Cómo obtener un préstamo comercial en 5 pasos

Ser propietario de una empresa puede ser una experiencia gratificante y lucrativa, pero incluso las mejores empresas pueden necesitar pedir dinero prestado de vez en cuando para mantener su negocio a flote. Ya sea que esté buscando iniciar un nuevo negocio o guiar su empresa a través de una crisis económica, un préstamo comercial puede ayudar. Pero, ¿cómo se puede conseguir un préstamo comercial?

Hay varios pasos que debe seguir al buscar un préstamo comercial, aunque el proceso exacto dependerá del tipo de préstamo que solicite y del prestamista que elija. Obtenga más información sobre cómo obtener la mejor opción de préstamo comercial para sus necesidades.

Cómo conseguir un préstamo comercial en 5 pasos

El proceso de obtención de un préstamo comercial variará según el prestamista. Sin embargo, generalmente puede esperar seguir cinco pasos principales, como se describe a continuación.

1. Investigue diferentes tipos de préstamos comerciales

El primer paso para obtener un préstamo comercial es familiarizarse con sus opciones. Hay varios tipos diferentes de préstamos comerciales a considerar:

Préstamo comercial a plazo

Un préstamo a plazo se considera un préstamo comercial tradicional. El prestamista aprobará el monto del préstamo y usted recibirá una suma global en efectivo. Luego tendrá un período de tiempo predeterminado para pagar el préstamo en cuotas regulares. Tenga en cuenta que puede ser más difícil calificar para préstamos a plazo si no tiene un puntaje crediticio bueno o excelente.

Préstamo de la SBA

Los préstamos de la SBA los ofrecen ciertos prestamistas externos, pero están garantizados parcialmente por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA). Existen varios tipos diferentes de préstamos de la SBA diseñados para diferentes necesidades comerciales, incluido capital de trabajo, expansión comercial, compra de equipos y compra de bienes raíces comerciales. Al igual que los préstamos a plazo, puede ser difícil calificar para los préstamos de la SBA si tiene un puntaje crediticio bajo.

linea de credito comercial

Una línea de crédito comercial es similar a una tarjeta de crédito en el sentido de que proporciona una línea de crédito renovable de la que puede pedir prestado para pagar los gastos comerciales. Se le cobrarán intereses sobre el dinero que pida prestado, pero una vez que lo haya pagado podrá volver a pedir prestado hasta el límite de crédito.

Préstamo de equipo

Si desea comprar equipos para su negocio, un préstamo para equipos puede resultar útil. Los préstamos para equipos brindan financiación a propietarios de empresas que desean ser propietarios de sus equipos en lugar de arrendarlos. El equipo se convierte en garantía del préstamo, por lo que si no realiza los pagos según lo acordado, el prestamista puede embargar el equipo.

Préstamo personal para empresas

Un préstamo personal comercial es más adecuado para empresas emergentes que para empresas establecidas. Por lo general, los prestamistas no aprueban préstamos comerciales a plazo para nuevas empresas, ya que no hay antecedentes de negocios exitosos, lo que lo hace más riesgoso para el prestamista. Si está iniciando un negocio y tiene un historial crediticio sólido, un préstamo personal comercial puede ayudarlo a despegar.

micropréstamo

Un micropréstamo es exactamente lo que parece: un préstamo comercial por un monto relativamente pequeño, generalmente entre $500 y $50,000. Los micropréstamos suelen ser una mejor opción para los propietarios de empresas que pueden tener problemas para calificar para un préstamo comercial debido a un puntaje crediticio bajo. Los prestamistas tradicionales, la SBA y los prestamistas alternativos ofrecen micropréstamos.

2. Compare los prestamistas de préstamos comerciales

Una vez que haya determinado el tipo de préstamo comercial que mejor se adapta a sus necesidades, es hora de elegir un prestamista. No todos los prestamistas ofrecerán todos los tipos de préstamos comerciales y cada prestamista tendrá diferentes requisitos de calificación. Considere una variedad de opciones, como bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea e incluso prestamistas sin fines de lucro, para ver cuál se adapta mejor a sus necesidades.

Una vez que haya reducido una lista de prestamistas que podrían funcionar, compárelos para encontrar el mejor. Puede leer reseñas en línea, hacer una lista de pros y contras y pedir consejo a otros propietarios de empresas sobre los prestamistas con los que han trabajado. Es importante hacer su debida diligencia y encontrar el mejor prestamista para sus necesidades específicas.

3. Verifique su puntaje crediticio

Es importante conocer su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo. Como parte del proceso de solicitud, los prestamistas revisarán su informe crediticio y su puntuación para determinar si es un prestatario confiable. Estar al tanto de los problemas en su informe crediticio puede ayudarle a adelantarse a ellos, ya sea abordando las imprecisiones antes de solicitar un préstamo o siendo sincero con el prestamista sobre cualquier historial crediticio negativo y ofreciendo una explicación completa de la situación. Puede solicitar un informe de crédito gratuito en AnnualCreditReport.com.

4. Reúna documentos importantes

Los documentos exactos necesarios para solicitar un préstamo comercial variarán según el prestamista y el tipo de préstamo que solicite. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas solicitarán algunos o todos los siguientes:

• Declaraciones de impuestos personales y empresariales.
• Extractos bancarios personales y empresariales.
• Licencias comerciales.
• Articulos de incorporación.
• Estados financieros.
• Declaraciones de pérdidas y ganancias.
• Planes de negocios.
• Arrendamientos de edificios.

Antes de comenzar su solicitud, asegúrese de tener toda la documentación requerida para poder presentarla al prestamista cuando presente la solicitud. Esto puede ayudar a ahorrar tiempo y demostrarle al prestamista que usted es organizado y serio respecto de las necesidades de su negocio.

5. Solicite un préstamo comercial

Una vez que haya elegido el préstamo y el prestamista, haya verificado su informe crediticio y haya reunido los documentos necesarios, es hora de enviar su solicitud.

El proceso de solicitud variará entre los prestamistas, pero generalmente puede presentar la solicitud en línea o en persona. De cualquier manera, hay varios datos clave que deberá proporcionar:

• Tu nombre y el nombre de tu negocio.
• Su número de Seguro Social.
• Su número de identificación de empleador (EIN) u otra identificación fiscal.
• La cantidad que le gustaría pedir prestado.
• El objetivo del préstamo.
• Los ingresos anuales de su negocio.

Presentar la solicitud junto con los documentos necesarios y esperar a escuchar una decisión.

Cómo seleccionar el préstamo comercial adecuado para usted

Saber cómo obtener un préstamo comercial es una cosa, pero ¿cómo saber qué tipo de préstamo es el adecuado para usted? La siguiente tabla enumera las características de los diferentes tipos de préstamos comerciales para ayudarlo a tomar una decisión informada.

Con sello de tiempo: un préstamo comercial puede ayudar a iniciar o hacer crecer un negocio exitoso

Los préstamos comerciales tienen muchos usos, desde financiar nuevas empresas hasta facilitar el crecimiento de empresas establecidas. Como tal, es importante aprender cómo obtener un préstamo comercial y comprender los pros y los contras de los distintos tipos de préstamos disponibles.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué puntaje crediticio necesita para un préstamo comercial?

El puntaje crediticio exacto requerido para la aprobación de un préstamo comercial dependerá del tipo de préstamo y de los requisitos del prestamista. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas quieren que los solicitantes tengan un puntaje crediticio “bueno” o “excelente” para poder calificar para un préstamo comercial.

Según Experian, una puntuación de crédito de 700 a 800 generalmente se considera “buena”, mientras que una puntuación de 800 o más se considera “excelente”. Consulte con su prestamista para conocer sus requisitos específicos.

¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial sin dinero?

Si tiene un buen puntaje crediticio, es posible que desee considerar un préstamo comercial personal. Esto puede ayudarle a hacer despegar su negocio, pero si su puntaje crediticio está en el extremo inferior, es posible que esta no sea una opción. Alternativamente, puede considerar los micropréstamos, que se ofrecen en montos más pequeños y, a menudo, se aprueban para prestatarios con historiales crediticios poco deseables.

¿Qué necesita para un préstamo comercial por primera vez?

Los requisitos varían según el prestamista, pero en general, deberá marcar las siguientes casillas para calificar para un préstamo comercial por primera vez:

• Un puntaje de crédito personal de al menos 690.
• Al menos seis meses en el negocio.
• Un ingreso anual mínimo de al menos $50,000.
• Un plan de negocios y una propuesta de préstamo bien pensados.

¿Qué tamaño de préstamo comercial puedo obtener para iniciar un negocio?

El monto exacto que puede obtener de un préstamo comercial para iniciar un negocio dependerá del prestamista, el tipo de préstamo y su negocio específico.

¿Los bancos otorgan préstamos para empresas emergentes?

Sí, muchos bancos nacionales y regionales otorgan préstamos para iniciar empresas siempre que el prestatario pueda demostrar que tiene los medios para pagar el préstamo.

¿Cómo puedo obtener la aprobación para un préstamo comercial sin garantía?

Para obtener la aprobación de un préstamo comercial sin garantía, es posible que deba buscar bancos en línea o prestamistas alternativos. En general, deberá demostrarle al prestamista que tiene los medios para pagar el préstamo, lo que podría significar compartir su información bancaria personal con el prestamista. También puede esperar una tasa de interés más alta para un préstamo sin garantía.