Cómo invertir en fondos indexados

En el cuarto de siglo que llevan existiendo, los fondos indexados han hecho que la inversión sea fácil, eficiente y rentable. Esto es lo que necesita saber sobre cómo funcionan y cómo empezar a invertir con esta popular opción de fondo.

Los fondos indexados son fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) que mantienen inversiones, generalmente acciones o bonos, vinculadas a un índice (de ahí el nombre), como el Dow Jones Industrial Average (DJIA) o el S&P 500. Los fondos indexados ofrecen una serie de de ventajas: diversificación, bajos costos y poco o ningún mantenimiento por parte del inversor.

Pasos para invertir en fondos indexados

Paso 1: elige tu intercambio

El NASDAQ, por ejemplo, se centra en acciones de crecimiento y tiende a ser más agresivo en la escala riesgo-recompensa. El Dow y el S&P 500 son menos volátiles, aunque, como ocurre con cualquier inversión, no son a prueba de balas. En 2022, cayeron un 8,78% y un 19,44% respectivamente, aunque recuperaron valor en el primer semestre de 2023. Estudie las bolsas para conocer el rendimiento pasado y los tipos de empresas que cotizan antes de invertir dinero. Luego tenga en cuenta su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal.

Paso 2: elige tu fondo

Muchos de los principales actores, como el gigante de fondos Vanguard y los corredores de descuento Fidelity Investments y Charles Schwab, están altamente calificados por sus fondos indexados y ofrecen una amplia variedad. Si elige el fondo Vanguard S&P 500, está en buena compañía: el gurú de las inversiones y multimillonario Warren Buffett lo considera uno de los favoritos.

Paso 3: abra una cuenta de inversión

El proceso de apertura de cuenta en muchas empresas de inversión tarda unos 10 minutos, incluidas Vanguard, TD Ameritrade y Fidelity. Al tomar una decisión, querrá tener en cuenta las tarifas de corretaje.

Ventajas de invertir en fondos indexados

Cuando inviertes en un fondo indexado, estás en el mismo barco que el índice más amplio de acciones o bonos que está reflejando. En el caso del Dow Jones Industrial Average, eso lo vincula a un rendimiento anual del 8,70%, medido por el SPDR Dow Jones Industrial ETF (DIA), desde su inicio en enero de 1998 hasta marzo de 2022. Si elige un fondo indexado ETF , en lugar de un ETF de fondo mutuo, es probable que sus costos sean aún más bajos.

Contras de invertir en fondos indexados

Los fondos indexados pueden fomentar la pasividad de los inversores. El inversor que depende únicamente de ellos puede perder las oportunidades que ofrecen las acciones de crecimiento vertiginoso, por ejemplo. Y si bien obtendrá una canasta completa de acciones en el fondo, no se diversificará hasta el punto de incluir bonos, bienes raíces u otras acciones no accionarias.

¿Quién debería invertir en fondos indexados?

Según Warren Buffet, el “Oráculo de Omaha”, casi cualquier persona, incluido su patrimonio, una vez que fallece. En su famosa carta de 2013 a los accionistas de Berkshire Hathaway, Buffet escribió sobre cómo quiere que su dinero se invierta en su esposa después de su fallecimiento: “Mi consejo al administrador no podría ser más simple: ponga el 10% del efectivo en bonos gubernamentales a corto plazo. y el 90% en un fondo indexado S&P 500 de muy bajo costo”.

¿Cuánto cuestan los fondos indexados?

Muchos fondos indexados cobran comisiones inferiores al 0,4%, mientras que los fondos gestionados activamente suelen cobrar comisiones superiores al 0,77%. Si se agrava esa diferencia con el tiempo, se podrá ver cómo los fondos indexados pueden ofrecer importantes ventajas para la creación de riqueza. Muchos fondos más grandes cobran sólo entre $3 y $10 por año por cada $10,000 que haya invertido.

¿En qué índice debería invertir?

Mucho de esto dependerá de cuánto riesgo quieras correr. Por ejemplo, los fondos indexados NASDAQ estarán vinculados a acciones tecnológicas y de crecimiento que generalmente conllevan más riesgo. El Dow Jones alberga valores incondicionales que, en muchos casos, existen desde hace más de medio siglo. Y las acciones del S&P 500 se ponderan en función de la capitalización de mercado en lugar de los precios de las acciones, como es el caso del Dow, donde las empresas con un precio de acción más alto o un movimiento de precios más extremo tienen un mayor impacto.

Para los principiantes, la amplia gama de opciones de fondos indexados puede resultar abrumadora. Recomendamos Vanguard S&P 500 ETF (VOO) (inversión mínima: 1 dólar; índice de gastos: 0,03%); Invesco QQQ ETF (QQQ) (inversión mínima: NA; ratio de gastos: 0,2%); y SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA). (inversión mínima: ninguna; Ratio de gastos: 0,16%).

También puede comparar los mejores fondos indexados y los fondos indexados de bajo costo que hemos recopilado para que los considere.

Alternativas a los fondos indexados

Los bienes raíces, los metales preciosos y la elección de sus propios bonos o canasta de acciones representan alternativas establecidas a los fondos indexados. También puede trabajar en estrecha colaboración con un asesor financiero, como JP Morgan Personal Advisor, para desarrollar un enfoque de inversión que puede incluir o no fondos indexados. Servicios como WiserAdvisor pueden conectarlo con el asesor financiero adecuado para sus necesidades.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es ahora un buen momento para invertir en fondos indexados?

Podría decirse que cualquier momento es bueno si se tiene un horizonte de inversión de una década o más. Vistos a largo plazo, los principales índices bursátiles tienen un historial sólido. Por ejemplo, el rendimiento promedio del S&P 500 es del 10,67% anualizado desde el inicio de su estructura moderna en 1957.

¿Es peligroso invertir en fondos indexados?

Las mismas fuerzas que condenan a los inversores en otros escenarios (ansiedad ante la caída de los mercados, miedo a perderse algo (FOMO) y codicia) pueden poner en peligro a cualquiera que venda sus acciones en fondos indexados durante una caída del mercado a corto plazo. Pregúntele a cualquiera que vendió sus acciones tras la mini crisis del 20 de febrero al 14 de marzo de 2020. El Promedio Industrial Dow Jones perdió inmediatamente un 35%. Aquellos que se mantuvieron desde el 20 de marzo vieron sus fondos indexados ganar alrededor del 78%.

Fondo indexado frente a ETF: ¿cuál es la diferencia?

Los ETF se consideran un tipo de fondo indexado, pero no todos los fondos indexados son un ETF. Los fondos indexados suelen invertirse a través de fondos mutuos. Los ETF se pueden negociar más fácilmente, al igual que las propias acciones. Los ETF se pueden comprar y vender en una bolsa abierta, mientras que los fondos mutuos solo tienen su precio al final del día.

Fondos indexados frente a fondos gestionados activamente

En un fondo administrado activamente, usted cuenta con la experiencia de un administrador de fondos o un profesional de inversiones para superar los índices del mercado. Los fondos indexados, por el contrario, permanecen en las acciones y otras inversiones que el propio índice rastrea.

Sello de tiempo: los fondos indexados ofrecen una diversificación fácil y de bajo costo, pero no exenta de riesgos

Los fondos indexados, aunque no están libres de riesgos, facilitan la diversificación y tienen comisiones más bajas que los fondos gestionados activamente. El cuadro de mando de los índices S&P Dow Jones muestra que, en enero de 2023, solo el 8,59% de los fondos gestionados activamente superaron al S&P 500 en un período de 10 años. Si se encuentra en ese porcentaje afortunado, genial, pero también pagará tarifas más altas por lo que podría llegar a ser un rendimiento cercano al punto de equilibrio en comparación con el fondo indexado.

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