Cómo invertir 50.000 dólares: 10 estrategias comprobadas

Una ganancia inesperada de $50,000 proveniente de una herencia, un bono considerable o ganancias de algún tipo pueden ser una excelente oportunidad para comenzar a asegurar su futuro financiero. Por supuesto, no todas las opciones de inversión son iguales. La mejor manera de invertir 50.000 dólares depende de su horizonte temporal, tolerancia al riesgo y objetivos financieros.

Lo que hay que saber antes de invertir 50.000 dólares

Antes de decidir dónde invertir sus $50,000, considere su situación financiera actual. Por ejemplo, poner todo el dinero en la mejor cuenta de CD no tiene sentido si tiene decenas de miles de dólares en deudas con intereses altos de dos dígitos. Del mismo modo, arriesgar 50.000 dólares en el mercado de valores no es una buena idea sin un fondo de emergencia al que recurrir si pierde su trabajo o tiene gastos inesperados.

Antes de invertir, use parte o la totalidad de los $50,000 para pagar (o al menos pagar) su deuda con intereses altos y crear un fondo de emergencia equivalente a tres a seis meses de gastos de manutención. Luego, concéntrese en inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo, ya sea que esté buscando una forma de bajo riesgo de acumular ahorros o una oportunidad de mayor riesgo con mayores recompensas potenciales.

Cómo invertir 50.000 dólares: 10 estrategias comprobadas

Aquí hay 10 opciones para ayudarlo a usted y a su familia a usar $50,000 para generar riqueza y estabilidad financiera a lo largo del tiempo.

1. Maximice sus cuentas de jubilación

Maximizar su cuenta de jubilación individual (IRA) y su plan 401(k) (u otro plan de ahorro patrocinado por el empleador) puede ser una excelente manera de poner a trabajar parte de sus $50,000. Sin embargo, ambos tienen límites de contribución anual. Para 2024, puede contribuir $7,000 combinados a su IRA ($8,000 si tiene 50 años o más, gracias a la contribución de puesta al día de $1,000).

Un 401(k) tiene un límite de contribución más alto que una IRA, y muchos tienen el beneficio adicional de una contrapartida del empleador. Para 2024, las contribuciones de los empleados al plan 401(k) tienen un límite de $23,000, con un límite de $69,000 en las contribuciones combinadas de empleados y empleadores. Puede hacer una contribución de recuperación de $7,500 además del límite de empleado y empleador.

Una buena estrategia es contribuir lo suficiente a su 401(k) para obtener el monto total (es como obtener dinero gratis) y luego concentrarse en maximizar sus contribuciones a la IRA.

2. Contribuir a una cuenta de ahorro para la salud (HSA)

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) le permite reservar dinero antes de impuestos para pagar los costos de atención médica, como deducibles, copagos y coseguros. Las contribuciones a la HSA son deducibles de impuestos y el dinero de la cuenta se puede invertir en acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos y más.

Puede retirar sus contribuciones y ganancias libres de impuestos en cualquier momento para pagar gastos médicos calificados y cualquier fondo que no utilice se transferirá de un año a otro. Si tiene dinero en su HSA cuando cumpla 65 años, podrá gastarlo en cualquier cosa, pero se gravará como ingreso si no es un gasto médico calificado.

Para abrir y financiar una HSA, necesitará un plan de seguro médico elegible para HSA. Para 2024, el límite de contribución es de $4,150 para cobertura individual y de $8,300 para cobertura familiar. Si tiene 55 años o más, puede contribuir $1,000 adicionales como contribución para ponerse al día.

3. Financiar una cuenta de ahorros para la universidad 529

Usar parte de sus $50 mil para financiar un plan de ahorro para la universidad 529 puede ser una forma inteligente de ahorrar para la educación de un niño. El dinero crece con impuestos diferidos y las distribuciones calificadas están libres de impuestos. Si bien las contribuciones no son deducibles a nivel federal, más de 30 estados y el Distrito de Columbia ofrecen una deducción o crédito fiscal 529. Puede utilizar los fondos 529 para pagar gastos educativos calificados, incluida la matrícula universitaria, cuotas, libros, computadoras y alojamiento y comida, además de hasta $10,000 en gastos de matrícula anual en escuelas privadas K-12.

Si le sobra dinero 529, puede transferirlo a otro beneficiario, pagar hasta $10,000 en préstamos estudiantiles, transferirlo a una Roth IRA o retirarlo para un gasto no calificado. Sin embargo, estas opciones pueden tener limitaciones o consecuencias fiscales, así que consulte con un profesional financiero antes de realizar cualquier movimiento.

4. Guárdelo en una cuenta de ahorros o CD de alto rendimiento

Las mejores cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD) de alto rendimiento obtienen más del 5% APY a partir de marzo de 2024, lo que los convierte en una excelente manera de proteger su capital y al mismo tiempo lograr un rendimiento moderado. Los CD le permiten fijar una tasa de interés durante un período específico, generalmente de tres a 60 meses. Pagará una multa por retiro anticipado si necesita su efectivo antes, por lo que los CD son mejores para el dinero que no necesitará de inmediato.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento pagan casi tanto como los CD y usted puede retirar su efectivo en cualquier momento sin penalización. Sin embargo, recuerde que las tasas de interés de las cuentas de ahorro fluctúan, por lo que el APY no está garantizado por un período de tiempo como ocurre con un CD.

5. Invierta en bonos del Tesoro

Las letras, pagarés y bonos del Tesoro son valores de bajo riesgo emitidos por el gobierno de Estados Unidos. Las letras del Tesoro (T-bills) vencen en menos de un año y pagan intereses al vencimiento. Los bonos del Tesoro tienen vencimientos medios (dos, tres, cinco, siete o 10 años) y pagan intereses cada seis meses. Los bonos del Tesoro también pagan intereses cada seis meses pero tienen vencimientos a largo plazo de 20 o 30 años.

Otra opción es poner parte de sus 50.000 dólares en un bono de ahorro de Serie I (las compras tienen un límite anual de 10.000 dólares por contribuyente). Los “bonos I”, como se les llama comúnmente, están diseñados para proteger contra la inflación, con una tasa de interés que es en parte fija y en parte basada en la inflación. La tasa fija nunca cambia, pero la tasa de inflación se reinicia cada seis meses. Los bonos I ganan intereses durante 30 años, pero puedes canjearlos en cualquier momento después de 12 meses. Sin embargo, perderá tres meses de intereses si cobra el bono dentro de cinco años.

Los productos del Tesoro son atractivos si busca un lugar de bajo riesgo para depositar su dinero. Puede comprar bonos del Tesoro a través del sitio web del gobierno TreasuryDirect o de su cuenta bancaria, de corretaje o de jubilación.

6. Invierta en un fondo indexado

Los fondos indexados agrupan cestas de valores individuales en una única inversión que rastrea el desempeño de un índice de mercado específico. Los fondos indexados más populares siguen el S&P 500, pero otros índices incluyen el Russell 2000, el Dow Jones Industrial Average (DJIA) y el Nasdaq 100. En lugar de seleccionar manualmente las inversiones que posee el fondo, el administrador del fondo compra todas (o una muestra). ) de los valores del índice subyacente.

Los fondos indexados tienden a ofrecer bajos costos, amplia diversificación y retornos atractivos. Históricamente, han superado a los fondos mutuos administrados activamente en el corto y largo plazo, lo que los convierte en una buena opción para los inversores interesados ​​en una inversión de mercado simple y de bajo costo.

7. Invierta con un robo-advisor

Una de las formas más sencillas de empezar a invertir es con un robo-advisor. Un robo-advisor utiliza un algoritmo para crear una cartera diversificada en función de sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Puede resultar especialmente útil si desea invertir en el mercado de valores pero no tiene el tiempo, el interés o la experiencia para elegir y administrar sus inversiones. Muchos robo-advisors ofrecen funciones mejoradas, como reequilibrio automático y recolección de pérdidas fiscales, y algunos ofrecen acceso a asesores humanos.

8. Invierta con una cuenta de corretaje

Necesitará una cuenta de corretaje para comprar y vender acciones, bonos, opciones, fondos mutuos, ETF, criptomonedas, materias primas, futuros y otros valores. Muchos corredores, como JP Morgan Self-Directed Investing, ofrecen comisiones y tarifas bajas, contenido educativo, herramientas de investigación y aplicaciones fáciles de usar para ayudar a los principiantes a comenzar.

Otros corredores, como TradeStation, tienen plataformas comerciales sólidas con gráficos avanzados, indicadores técnicos, múltiples interfaces de ingreso de órdenes y herramientas para crear, probar y negociar su propia estrategia. Es útil comparar los mejores corredores y plataformas comerciales en línea para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.

9. Considere inversiones alternativas

Las inversiones alternativas son activos fuera de la línea tradicional de acciones, bonos y efectivo. Si bien las alternativas pueden ser más complejas y riesgosas que sus contrapartes convencionales, ofrecen una forma potencialmente lucrativa de diversificar su cartera de inversiones. Ejemplos de alternativas incluyen metales preciosos, criptomonedas, bienes raíces y objetos de colección.

Yieldstreet ofrece acceso a una amplia gama de inversiones de capital privado, así como a una variedad de otros tipos de inversiones alternativas.

Las bellas artes también son una inversión alternativa y no es necesario comprar ni administrar su propia colección para comenzar. Plataformas como Masterworks le permiten invertir en acciones fraccionarias de obras de arte de artistas muy solicitados, como Picasso y Banksy. La plataforma compra, tituliza, almacena y, finalmente, vende la obra de arte, compartiendo sus ganancias después de pagar tarifas con los inversores.

10. Comprar una propiedad de alquiler

Dependiendo del mercado inmobiliario, un pago inicial de 50.000 dólares podría ser suficiente para comprar una propiedad de alquiler. Una buena propiedad de alquiler puede generar un flujo de ingresos constante y el valor de la propiedad puede apreciarse con el tiempo. Por supuesto, los propietarios de propiedades en alquiler también pueden aprovechar numerosos beneficios fiscales, lo que hace que ser propietario de la propiedad sea más asequible.

Por ejemplo, generalmente puede deducir intereses hipotecarios, impuestos a la propiedad, seguros, gastos operativos, reparaciones, depreciación y otros gastos. Elegir la propiedad adecuada es primordial, así que haga su tarea y haga números antes de tomar cualquier decisión.

Realty Mogul es una plataforma que ofrece acceso a REIT y otros tipos de inversiones inmobiliarias.

11. Considere contratar un asesor financiero

Invertir puede resultar desalentador, especialmente si no tiene el tiempo, la experiencia o la confianza para investigar sus opciones y tomar decisiones acertadas. Un asesor financiero puede eliminar algunas de las conjeturas creando un plan financiero basado en sus objetivos, ya sea ahorrar $1 millón para la jubilación o ayudar a sus hijos a graduarse de la universidad sin deudas.

Los asesores financieros cobran por sus servicios, a menudo como una tarifa fija o un porcentaje de su saldo. Independientemente del método de compensación, es esencial que los servicios que brinda un asesor financiero justifiquen los costos. Por ejemplo, si su asesor le ayuda a obtener un rendimiento del 14% en su cartera, una tarifa del 1% podría valer la inversión. Asegúrese de evaluar diferentes asesores financieros para tomar la decisión acertada. Además, servicios como WiserAdvisor pueden ayudarle a encontrar y comparar los mejores asesores financieros que se adapten a sus necesidades específicas.

Sello de tiempo: la mejor forma de invertir 50.000 dólares depende de sus circunstancias individuales

Si de repente te encuentras con $50,000 para invertir, ¡felicidades! Un cambio de esa magnitud puede impulsar el logro de una variedad de objetivos. Para hacerlo sabiamente, primero, haga un balance cuidadoso de su situación financiera. Retire la deuda con intereses altos y cree un fondo de emergencia antes que nada, luego establezca sus prioridades de inversión en función de sus necesidades, el tiempo disponible y la tolerancia al riesgo.