Cómo invertir 20.000 dólares | Marca de tiempo

Si de repente tienes $20 mil adicionales en tu cuenta bancaria (de un bono laboral, una herencia o un billete de lotería de la suerte), puedes poner ese dinero a trabajar en lugar de dejar que te haga un agujero en el bolsillo.

Si bien la mejor manera de invertir $20 mil depende de sus objetivos y tolerancia al riesgo, aquí hay 10 opciones a considerar, desde pagar deudas hasta invertir en bellas artes.

10 mejores estrategias para invertir $20K

1. Saldar la deuda

Pagar una deuda puede no parecer una inversión, pero puede proporcionarle un rendimiento mejor que el que podría obtener en otros lugares. Por ejemplo, el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito es del 22,77% TAE, según los datos más recientes de la Reserva Federal. Si bien es posible que pueda obtener rendimientos tan altos ocasionalmente, a la mayoría de los inversores les resultaría difícil alcanzar esa marca de manera constante.

Usar sus $20,000 para pagar deudas puede ahorrarle cientos de dólares al mes en cargos por intereses y ayudarlo a encaminarse financieramente. Como beneficio adicional, el pago de deudas también mejora su puntaje crediticio, lo que genera mejores ofertas en tarjetas de crédito, préstamos, primas de seguros y más.

Por otro lado, en lugar de asignar $20,000 únicamente para liquidar la deuda de la tarjeta de crédito, considere aprovechar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para consolidar su deuda, lo que le permitirá redirigir parte de su dinero hacia oportunidades de inversión alternativas.

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2. Construir un fondo de emergencia

Si su fondo de emergencia es un poco corto, o aún no ha iniciado uno, ahora puede ser la oportunidad perfecta para cambiar eso. Un fondo de emergencia lo ayuda a mantenerse a flote si pierde su trabajo o tiene gastos inesperados como reparaciones en el hogar o facturas médicas. El fondo debería cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención, aunque es posible que necesite más dependiendo de su estilo de vida, estabilidad laboral y necesidades familiares. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser un lugar excelente para depositar un fondo de emergencia. Puede acceder a su dinero rápidamente mientras gana más del 5% APY en las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento.

3. Maximice sus cuentas de jubilación

Las cuentas de jubilación como las IRA (tradicionales o Roth) y los 401(k) ofrecen una forma con ventajas impositivas de acumular ahorros. Con $20,000, puede aumentar o maximizar sus contribuciones anuales. Comience aportando lo suficiente a su 401(k) para obtener la aportación total si su empleador ofrece este beneficio. Algunos empleadores igualan las contribuciones dólar por dólar, mientras que otros ofrecen una contrapartida parcial, como el 50% o $0,50 por dólar hasta una determinada cantidad de su salario. De cualquier manera, un partido es como recibir dinero gratis, por lo que vale la pena aprovecharlo.

A continuación, maximice su IRA para completar las contribuciones a su cuenta de jubilación. Estos son los límites de contribución a IRA y 401(k) para 2023 y 2024:

Es importante tener en cuenta que cuando tiene varias cuentas IRA, los límites se aplican a sus contribuciones combinadas. Por ejemplo, digamos que tiene menos de 50 años y tiene una IRA tradicional y una IRA Roth. Si ya ha contribuido $4,000 a una IRA Roth en 2023, podría contribuir hasta $2,500 a su IRA tradicional (basado en el límite anual de $6,500). La misma regla se aplica a los 401(k). Puede dividir la contribución anual de $22,500 del empleado entre planes si tiene varios 401(k) a través de diferentes empleadores.

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4. Invierta en un fondo indexado

Los fondos indexados agrupan cestas de valores individuales en una única inversión que rastrea el desempeño de un índice de mercado específico. Los fondos indexados más populares siguen el S&P 500, pero también se utilizan otros índices, incluidos el Russell 2000, el Dow Jones Industrial Average (DJIA) y el Nasdaq 100. En lugar de seleccionar manualmente las inversiones que posee el fondo, el administrador del fondo compra todas (o una muestra representativa) de los valores del índice subyacente.

Los fondos indexados pueden ser una forma sencilla de hacer crecer su cuenta de jubilación o de corretaje, ofreciendo bajos costos, amplia diversificación y potencial para obtener retornos atractivos. Históricamente, los fondos indexados superan sistemáticamente a los fondos mutuos gestionados activamente a corto y largo plazo.

5. Invierta con una cuenta de corretaje

Una suma de 20.000 dólares es más que suficiente para empezar con la mayoría de los brokers online. Dependiendo del corredor, tendrá acceso a acciones, bonos, opciones, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), criptomonedas, materias primas, futuros y más. Vale la pena echarle un vistazo a un corredor de servicio completo si desea ayuda para administrar sus inversiones o si ya trabaja con un banquero privado o un administrador de patrimonio. De lo contrario, considere un corredor de descuento como JP Morgan Self-Directed Investing para aprovechar los bajos costos, una amplia gama de herramientas de investigación y una plataforma fácil de usar para realizar operaciones.

6. Invierta con un robo-advisor

Si no tiene el tiempo, el interés o la experiencia para elegir y administrar sus propias inversiones, o prefiere un enfoque de no intervención, considere utilizar un robo-advisor como M1 Finance. Un robo-advisor utiliza un algoritmo para crear una cartera de inversiones diversificada en función de su horizonte temporal, tolerancia al riesgo y objetivos financieros. Muchos robo-advisors tienen funciones como reequilibrio automático y recolección de pérdidas fiscales, y algunos ofrecen acceso a asesores humanos.

7. Invierta en bellas artes

La inversión en bellas artes solía estar reservada para los ricos, pero plataformas en línea como Masterworks han democratizado el arte como una clase de activo para hacerlo accesible a un público más amplio. En lugar de comprar y administrar una pieza (o colección) completa por su cuenta, Masterworks le permite invertir en acciones fraccionarias de obras de arte de artistas como Banksy, Basquiat, Picasso y más.

Trabajará individualmente con un asesor financiero de Masterworks para determinar una inversión adecuada y luego la empresa seleccionará, comprará, titularizará y almacenará la obra de arte. Después de tres a diez años, Masterworks busca una buena oportunidad para salir de la inversión y vende la obra directamente a los principales coleccionistas del mundo del arte, y usted recibe sus ganancias prorrateadas después de las tarifas. También puede retirar dinero anticipadamente vendiendo sus acciones en el mercado comercial de Masterworks, aunque la compañía no garantiza que el mercado proporcionará suficiente liquidez para monetizar su inversión.

8. Invertir en bienes raíces

Si bien 20.000 dólares no le llevarán muy lejos en el mercado inmobiliario actual, puede comprar acciones de un ETF o REIT de bienes raíces, un fideicomiso de inversión en bienes raíces. Los REIT son empresas que poseen y operan propiedades generadoras de ingresos, como edificios de apartamentos y centros comerciales. Tener 20.000 dólares también es suficiente para iniciarse en el crowdfunding inmobiliario, que le permite juntar su dinero con otros inversores (a través de plataformas fintech en línea) para comprar propiedades en grupo y compartir las ganancias.

Realty Mogul es una plataforma que ofrece acceso a REIT y otros tipos de inversiones inmobiliarias.

9. Construye una escalera de CD

Con las mejores tasas de CD que superan el 5% APY, los CD pueden ser una forma de bajo riesgo de hacer crecer su dinero. Una escalera de CD es una buena opción si no desea poner todo su dinero en un solo CD. Con una escalera de CD, usted divide su depósito entre varios CD con distintos vencimientos, como uno, dos, tres, cuatro y cinco años. A medida que cada CD vence, puede retirarlo o renovarlo al tipo de cambio vigente en ese momento. La escalera le permite gestionar las tasas de interés cambiantes y ofrece más liquidez que poner su efectivo en un CD a largo plazo.

10. Financiar una cuenta de ahorros para la universidad

Según un nuevo informe de Education Data Initiative, el costo promedio de asistencia a una institución pública de cuatro años en el estado es de $26,027 por año, o $104,108 durante cuatro años. El precio de etiqueta salta a 55.840 dólares (o 223.360 dólares en cuatro años) para estudiantes de universidades privadas sin fines de lucro. Invertir sus $20 mil en un plan de ahorro para la universidad 529 puede ser una forma inteligente de ahorrar para gastos de educación, y no solo a nivel universitario. También puede utilizar un plan 529 para pagar hasta $10,000 en gastos de matrícula anuales en escuelas K-12.

Sello de tiempo: sus $ 20 mil podrían perder valor si no los invierte

La inversión puede proporcionarle una fuente de ingresos y financiar sus ahorros. Lo más importante es que invertir aumenta su patrimonio para que pueda llevar el estilo de vida que desea y dejar un legado a sus seres queridos.

Si bien es posible que $20 mil no le permitan renunciar a su trabajo, son suficientes para comenzar a generar seguridad financiera, ya sea que maximice sus cuentas de jubilación, invierta en bellas artes o divida su efectivo entre múltiples inversiones.

Ten en cuenta que puedes perder dinero si no lo inviertes, gracias a la inflación. Por ejemplo, supongamos que deposita 20.000 dólares en una cuenta corriente que no genera intereses. Si la tasa de inflación general es del 3%, su rendimiento real sería negativo, lo que significa que estaría perdiendo dinero. Si bien está bien mantener suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir sus facturas y gastos diarios, no es el lugar para guardar dinero que podría estar trabajando más en otro lugar.

Decidir la mejor manera de invertir $20,000 puede ser desalentador, pero no permita que eso le impida tomar una decisión. En caso de duda, coloque su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento mientras investiga y compara sus opciones. De esa manera, puede obtener un rendimiento competitivo, mantener un fácil acceso a su efectivo y estar listo para invertir cuando llegue la oportunidad adecuada.