Cómo invertir 1.000 dólares | Marca de tiempo

Ya sea que esté planificando su jubilación o ahorrando para una compra importante, invertir puede ayudarle a convertir su dinero en más dinero. La buena noticia es que no necesitas mucho dinero en efectivo para empezar.

Cómo invertir 1.000$: 8 consejos de expertos

A continuación presentamos ocho de las mejores formas de invertir $1000 para ayudar a hacer crecer su dinero con el tiempo.

1. Pagar deudas con intereses altos

Es una buena idea abordar su deuda con intereses altos antes de invertir en cualquier otra cosa. Después de todo, la tasa de interés que paga por esa deuda es probablemente mucho más alta de la que ganaría invirtiendo en el mercado de valores.

Si bien en realidad no ganará dinero, ahorrará en los pagos de intereses mensuales. Luego podrá utilizar el dinero que ahorró para gastarlo o invertirlo en otro lugar. Pagar deudas también podría ayudar a mejorar su puntaje crediticio, lo que generará mejores tasas y ofertas en préstamos, tarjetas de crédito y más.

Una forma de consolidar deudas con intereses altos es con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

2. Construir un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia lo ayuda a mantenerse a flote financieramente cuando tiene costos inesperados o una caída repentina en sus ingresos debido a la pérdida del empleo o la reducción de horas de trabajo. Sin un fondo de emergencia, es posible que tenga que depender de una tarjeta de crédito con intereses altos o de un préstamo personal para salir adelante.

Los expertos generalmente recomiendan ahorrar de tres a seis meses de gastos de manutención. En lugar de guardar ese dinero en una alcancía, considere guardarlo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. El dinero estará allí cuando lo necesite y, mientras tanto, obtendrá un rendimiento decente.

3. Guarde su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen algunos de los rendimientos más altos en años, y muchas pagan un rendimiento porcentual anual (APY) del 5% o más. Incluso si ya tiene un fondo de emergencia, una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser un lugar inteligente para guardar sus $1,000 mientras investiga y compara sus opciones de inversión. Estará menos tentado a gastar el efectivo si está guardado de forma segura en una cuenta de ahorros y obtendrá una tasa mejor que la que paga una cuenta corriente.

4. Pon tu dinero en efectivo en un certificado de depósito (CD)

Un certificado de depósito (CD) es un depósito a plazo que paga una tasa de interés fija hasta que el CD vence, generalmente entre tres y 60 meses. Deberá una multa por retiro anticipado si necesita su efectivo antes de que venza el CD, por lo que los CD son mejores para el dinero que no necesitará de inmediato.

Si bien los CD a más largo plazo tradicionalmente pagan las tasas más altas, los CD a corto plazo han ofrecido algunas de las mejores tasas en 2024 (más del 5%), lo que significa que puede fijar una tasa excelente sin inmovilizar su dinero por mucho tiempo. En última instancia, los CD son una forma de bajo riesgo de ganar un poco de interés sobre sus $1,000.

5. Contribuir a una cuenta de jubilación individual (IRA)

Las cuentas de jubilación individuales (IRA) tradicionales y Roth son cuentas con ventajas fiscales que le ayudan a ahorrar para la jubilación. En la mayoría de los casos, las contribuciones IRA tradicionales son deducibles de impuestos en el año en que las realiza y usted paga impuestos cuando retira dinero durante la jubilación.

Las IRA Roth funcionan de manera diferente. No tienen la exención fiscal inicial, pero las distribuciones calificadas durante la jubilación están libres de impuestos, incluso sobre sus ganancias. Por esta razón, las cuentas IRA Roth suelen ser la mejor opción si cree que durante su jubilación estará en una categoría impositiva más alta que la que tiene ahora. La oferta de los asesores financieros puede ayudarle a crear una estrategia de retiro para minimizar los impuestos durante la jubilación.

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Para 2023, puede contribuir hasta $6,500 a una cuenta IRA o $7,500 si tiene 50 años o más. Los límites aumentan a $7,000 y $8,000 en 2024. Si bien $1,000 no es suficiente para maximizar una IRA para el año, es un buen comienzo, especialmente porque ese dinero podría crecer potencialmente durante décadas. Una vez que financia una IRA, usted decide cómo invertir el dinero en la cuenta, ya sea que compre acciones, bonos, fondos indexados o fondos con fecha objetivo, que se reequilibran automáticamente a medida que se acerca la jubilación.

6. Obtenga la aportación equivalente al plan 401(k) de su empleador

Una de las mejores maneras de invertir $1,000 es obtener su plan 401(k) si su empleador ofrece este beneficio. Algunos empleadores igualan las contribuciones dólar por dólar, mientras que otros ofrecen una contrapartida parcial, generalmente hasta un cierto porcentaje de su salario. De cualquier manera, si agrega $1,000 a su 401(k), su empleador podría igualar el monto total, agregando dinero gratis a su cuenta de jubilación que podría crecer libre de impuestos o con impuestos diferidos durante años.

7. Invierta con un robo-advisor

Un robo-advisor utiliza un algoritmo informático para crear una cartera diversificada en función de sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Muchos ofrecen funciones como reequilibrio automático y recolección de pérdidas fiscales, y algunos le permiten conectarse con asesores humanos.

Un robo-advisor tiene sentido si no tiene el tiempo, el interés o la habilidad para elegir y administrar sus inversiones. La buena noticia es que no necesitas mucho dinero para empezar. Los robo-advisors como M1 Finance tienen una inversión mínima de $25 para operar o $500 para abrir una cuenta de jubilación.

8. Invierta con una cuenta de corretaje

Las cuentas de corretaje como Robinhood le permiten invertir en acciones, fondos cotizados en bolsa, bonos, opciones, fondos mutuos, criptomonedas, materias primas, futuros y más. La mayoría ofrece una variedad de herramientas y servicios para ayudarlo a investigar, negociar y administrar sus inversiones, a menudo con depósitos iniciales mínimos bajos. Para comenzar, compare los mejores corredores en línea, prestando atención a los mínimos de cuenta y si el corredor ofrece acciones fraccionarias, una ventaja si comienza con un saldo de cuenta pequeño.

Marca de tiempo: lo más importante al invertir es comenzar, y no necesita mucho dinero para hacerlo

Si bien $1,000 puede no parecer mucho, es suficiente efectivo para comenzar a hacer crecer su dinero y asegurar su futuro financiero, especialmente si invertir se convierte en un hábito. No permita que pequeñas cantidades le impidan ganar cantidades mayores en el futuro.

Por ejemplo, supongamos que invierte $1000 en una cuenta IRA cuando tiene 20 años. Si no aporta más dinero a la cuenta, valdrá unos 88.000 dólares cuando cumpla 65 años, suponiendo una tasa de rendimiento anual del 10%, una cantidad no particularmente impresionante para 45 años de ahorro.

Sin embargo, imagine comenzar con una contribución de $1,000 pero no detenerse ahí. En lugar de eso, ahorre esos mismos $1,000 cada año. En este caso, habrá aportado $46 000 en lugar de $1000 a los 65 años, y su cuenta habrá crecido a más de $922 000, gracias al poder de la capitalización.

Invertir puede ayudarle a convertir su dinero en más dinero, incluso cuando empiece poco a poco. Una inversión de $1,000, ya sea que pague una deuda, invierta en un robo-advisor u obtenga su plan 401(k), puede ayudar a sentar las bases para un viaje financiero próspero.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la mejor manera de invertir $1,000?

La mejor manera de invertir $1,000 depende de su situación financiera. Si tiene una deuda con intereses altos, destinar sus mil dólares a pagarla (o al menos pagarla) tiene sentido financiero. A continuación, concéntrese en crear o completar un fondo de emergencia (si aún no tiene uno) que cubra entre tres y seis meses de gastos de manutención, en caso de que pierda su trabajo o tenga gastos inesperados, como reparaciones en el hogar o facturas médicas. . Si le sobra dinero, considere guardarlo en una IRA o en un 401(k) para ayudarle a acumular sus ahorros para la jubilación.

¿Cómo se convierten $1,000 en $10,000?

No existe una manera fácil de convertir $1,000 en $10,000. El rendimiento medio del mercado de valores es de aproximadamente el 10% anual, según SmartAsset. A ese ritmo, se necesitarían 24 años para acumular $10,000. Puede acelerar el proceso aumentando su inversión original. Por ejemplo, al invertir $50 adicionales cada mes, alcanzará $10,000 en nueve años, no en 24, suponiendo el mismo rendimiento anual del 10%. Por supuesto, elegir acciones más riesgosas con mayores recompensas potenciales puede ayudarle a alcanzar su objetivo aún más rápido, pero existe una mayor probabilidad de que pierda toda su inversión.

En lugar de invertir en el mercado de valores, considere invertir en usted mismo para aumentar su potencial de ingresos. La autoinversión puede prepararlo para el crecimiento profesional, ya sea que tome una clase, aprenda un nuevo idioma o amplíe su red en una conferencia. Con una habilidad o certificación adicional en su currículum, puede solicitar un aumento bien merecido, calificar para un ascenso o buscar un trabajo mejor en otro lugar.

¿Cómo puedo duplicar mis $1,000?

Una de las formas más fáciles de duplicar $1,000 es invertirlos en un 401(k) y obtener una aportación equivalente del empleador. Por ejemplo, si su empleador iguala sus contribuciones dólar por dólar, obtendrá una igualación de $1,000 sobre su contribución de $1,000. Las contribuciones de contrapartida son esencialmente dinero gratis, por lo que siempre es una buena idea guardar lo suficiente en su 401(k) para obtener la contrapartida completa.

¿En qué deberías gastar $1,000?

Si tiene $1,000 extra, gastarlos en algo que no necesita puede ser tentador. Sin embargo, una mejor opción es utilizar el dinero para mejorar su situación financiera. Pagar su deuda con intereses altos es un excelente punto de partida, ya que puede eliminar (o al menos reducir) los cargos por intereses que paga cada mes. Si le sobra dinero en efectivo, considere depositarlo en una IRA o en un 401(k) para ayudarle a generar sus ahorros para la jubilación.