Cómo hacer una transferencia de saldo en 7 pasos

Abrir una nueva tarjeta de crédito cuando ya tienes problemas de deuda puede parecer contradictorio, pero cuando se hace bien, una transferencia de saldo puede darte una gran ventaja y ayudarte a ahorrar mucho dinero.

La frase clave es “si se hace bien”. Preste mucha atención al proceso. De lo contrario, corre el riesgo de simplemente prolongar su problema al trasladar su deuda a una nueva tarjeta y pasar por todos los problemas para no obtener ninguno de los beneficios.

Afortunadamente, una transferencia de saldo no es difícil; solo hay que seguir los pasos correctos en el orden correcto. Y es exactamente por eso que los hemos recopilado aquí.

Utilice estos sencillos pasos para realizar una transferencia de saldo

A continuación te mostramos cómo realizar una transferencia de saldo de la manera correcta: la primera vez.

1. Considere todas sus opciones

Lo primero es lo primero: ¿es una transferencia de saldo realmente la mejor opción para salir de deudas? Si bien puede ser una herramienta poderosa, no es la única solución, ni la adecuada para cada situación.

Una transferencia de saldo implica abrir una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés introductoria del 0 % y transferir el saldo de su deuda existente a ella. Luego, intentará saldar esa deuda dentro del período introductorio (generalmente entre un año y 18 meses), de modo que ahorre en costos de intereses generales y, al mismo tiempo, se mantenga motivado para seguir trabajando bien.

Las transferencias de saldos suelen funcionar mejor para las personas que tienen deudas con intereses altos que necesitan más tiempo para saldarlas, pero que confían en que pueden pagar la deuda dentro del plazo promocional de la tarjeta. (Después del período de interés introductorio, la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldos aumentan la tasa de interés hasta los dos dígitos). También necesitará una puntuación crediticia lo suficientemente alta para solicitar con éxito una nueva tarjeta. Muchos emisores de tarjetas requieren una puntuación mínima de 670 para las tarjetas de crédito de transferencia de saldo, aunque pueden existir algunas excepciones si su puntuación es inferior. Estas pueden tener un período de APR introductorio más corto, lo que hace que la transferencia de saldo sea más difícil de realizar.

Otras opciones populares para ayudarlo a iniciar el proceso de pago de deudas incluyen préstamos de consolidación de deudas o la creación de un plan de gestión de deudas con un asesor de deudas. También puede realizar el proceso usted mismo con el método de bola de nieve.

2. Investiga las tarjetas de transferencia de saldo

Si decide que una transferencia de saldo es lo adecuado para usted, el siguiente paso es investigar las tarjetas específicas que están disponibles en el mercado y decidir cuál se adapta mejor a sus necesidades. Tal vez ya tenga una cuenta bancaria en una empresa que ofrezca una tarjeta de crédito con transferencia de saldo, lo que puede facilitar el proceso de solicitud. O tal vez solo esté comparando los distintos términos disponibles de los diferentes emisores de tarjetas.

A la hora de comparar los posibles costos de una determinada tarjeta de crédito con transferencia de saldo, hay algunos aspectos a tener en cuenta:

• Duración del período introductorioMuchas tarjetas ofrecen una tasa de interés introductoria del 0 % durante 15 a 18 meses, aunque algunas pueden ofrecer solo un año y otras pueden extender el período de tiempo a 21 meses o más. Obviamente, cuanto más larga sea la tasa de interés promocional, más tiempo tendrá para pagar la transferencia de saldo en su totalidad, lo cual es un paso fundamental para que valga la pena la transferencia de saldo. Una vez que finalice el período introductorio, es posible que deba pagar cerca del 30 % de TAE sobre la deuda transferida junto con cualquier otra cosa que gaste en la tarjeta si no paga el saldo.
• La tarifa de transferencia de saldoAunque la tasa de interés promocional puede ser del 0%, las transferencias de saldos suelen tener un costo, y la tarifa suele calcularse como un porcentaje del saldo que desea transferir. La tarifa en sí puede cambiar con el tiempo (por ejemplo, algunas tarjetas cobran una tarifa del 3% durante los primeros 60 días posteriores a la transferencia y luego la aumentan al 4% a partir de entonces), y puede haber una tasa mínima fija para aquellas con saldos más pequeños.
• La TAE regularAunque el objetivo es pagar la transferencia en su totalidad durante el período promocional, la vida sigue su curso. Si bien su APR específico variará según su puntaje crediticio y otros factores de calificación, elegir una tarjeta con un rango más bajo aumenta las probabilidades a su favor.
• Cuotas anualesAlgunas tarjetas de crédito les piden a sus miembros que paguen una tarifa por el simple privilegio de tener la tarjeta, pero muchas otras no lo hacen. Como ya está tratando de reducir su carga de deuda, busque una tarjeta sin tarifa anual; hay muchas en el mercado.
• Bonos de registroAlgunas tarjetas pueden ofrecer bonificaciones adicionales, aunque suelen depender de que gastes una cantidad mínima en la tarjeta dentro de un período de tiempo determinado y es posible que el saldo transferido no cuente. Si puedes cumplir cómodamente con los requisitos sin aumentar el total de tu deuda, una bonificación por inscripción podría endulzar la oferta lo suficiente como para ayudarte a decidir entre dos opciones que compiten entre sí.

3. Lea la letra pequeña

Lo último que quieres es solicitar una nueva tarjeta de crédito (que puede tener un impacto negativo en tu calificación crediticia, aunque sea temporal) y luego descubrir que en realidad no satisface tus necesidades. Así que tómate un segundo para leer atentamente la letra pequeña o al menos escanearla para encontrar algunos detalles clave:

• Límite de créditot. Si bien su límite de crédito específico se determinará según su solvencia (y es posible que no esté disponible hasta que presente la solicitud), es posible que pueda averiguar el límite de crédito máximo posible con el emisor de la tarjeta con anticipación. Esa es una información valiosa si tiene un saldo más alto para transferir. (Solo puede transferir hasta el límite y cualquier cargo por transferencia de saldo que corresponda se deducirá de ese total).
• Tipos de deuda transferible elegiblesEn la mayoría de los casos, las transferencias de saldos se realizan principalmente para deudas de tarjetas de crédito existentes, pero en algunos casos, es posible que puedas transferir otros tipos de deuda, como el dinero adeudado para un préstamo de automóvil. Si ese es tu plan, deberás asegurarte con anticipación de que el emisor de la tarjeta lo permita para no llevarte una sorpresa desafortunada (y una tarjeta de crédito que en realidad no necesitas).

4. Solicita la tarjeta

Una vez que hayas realizado tu investigación, estarás listo para dar el primer paso para realizar la transferencia de saldo. ¡Felicitaciones! Ese paso es solicitar la tarjeta de transferencia de saldo que hayas elegido.

En la actualidad, muchas solicitudes de tarjetas de crédito se pueden realizar completamente en línea en cuestión de minutos. Se le solicitará información demográfica básica, como su nombre, dirección, empleo y nivel de ingresos, así como información de verificación, incluido su número de Seguro Social. Puede recibir una respuesta en tan solo unos minutos, aunque la tarjeta de plástico física deberá ser enviada por correo postal, un proceso que puede demorar algunos días hábiles.

En el caso específico de las tarjetas de transferencia de saldo, es posible que puedas iniciar la transferencia de saldo durante el proceso de solicitud. Si no es así, ese es el siguiente paso del que hablaremos.

5. Solicitar la transferencia de saldo

Por lo general, el emisor de su tarjeta le proporcionará instrucciones claras sobre cómo iniciar una solicitud de transferencia de saldo. Es posible que pueda hacerlo en línea desde el portal de administración de cuentas o a través de la aplicación móvil de la tarjeta. Si está perdido o confundido, siempre puede llamar al emisor de la tarjeta e iniciar una transferencia de saldo por teléfono. Según la tarjeta, es posible que deba utilizar una ingeniosa herramienta de navegación telefónica para comunicarse con un representante en vivo.

6. Espera

Si bien la solicitud de tu tarjeta de crédito puede haber sido instantánea, el procesamiento de una transferencia de saldo no lo es, por lo que ahora tendrás que esperar a que se realice la transferencia y que el saldo aparezca en tu nueva tarjeta (y desaparezca de la cuenta anterior). Este proceso podría llevar algunas semanas. No hay necesidad de entrar en pánico si no sucede rápidamente, aunque siempre puedes consultar con el emisor de tu nueva tarjeta de crédito para asegurarte de que todo esté en marcha y avanzando en la dirección correcta.

Nota importante: hasta que sus cuentas de tarjetas antiguas no tengan saldo, deberá mantenerse al día con los pagos mensuales programados que vencen. De lo contrario, podrían cobrarle cargos por pagos atrasados ​​o acumular más intereses. Una vez que se complete la transferencia de saldo, asegúrese de hacer un seguimiento de esas cuentas antiguas para asegurarse de que también se hayan realizado. (Por lo general, es mejor no cerrar esas cuentas. Mantenerlas abiertas aumenta la duración total de su crédito y también su límite de crédito total; ambos pueden ser una ventaja para su puntaje crediticio).

7. Pagar el saldo

Ahora viene el trabajo duro: saldar el saldo transferido en su totalidad. Si logras esta hazaña dentro del período promocional introductorio, ahorrarás dinero en los intereses que de otro modo podrías haber acumulado en la tarjeta de crédito anterior. También te mantendrás motivado para saldar una parte de la deuda de una vez por todas.

Evitar agregar nuevos cargos a la nueva tarjeta puede facilitar este proceso, aunque si la tarjeta viene con bonificaciones por inscripción, es posible que deba realizar compras para obtenerlas (debe pagarlas de inmediato).

Mientras tanto, aprovecha esta oportunidad para analizar tu presupuesto y hacer recortes que te ayuden a evitar endeudarte con las tarjetas de crédito en el futuro. Después de todo, has trabajado mucho para salir de esa situación; te debes a ti mismo mantenerla así, si es posible.

Sello de TIEMPO: Una forma de pagar la deuda de la tarjeta de crédito es transfiriendo el saldo a una nueva tarjeta de crédito.

Sí, abrir una nueva tarjeta de crédito puede ayudarle a reducir su deuda total y los intereses que debe, siempre y cuando comprenda los pasos necesarios para realizar una transferencia de saldo con éxito. Si elige la tarjeta adecuada y es diligente en la fase de pago, podrá poner a trabajar esta poderosa herramienta financiera para usted.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Las transferencias de saldo dañan su puntaje de crédito?

La mayoría de las tarjetas de crédito requieren una consulta de crédito exhaustiva como parte del proceso de solicitud, y realizar demasiadas consultas exhaustivas a la vez puede tener un efecto perjudicial en su puntaje crediticio. A largo plazo, si se utiliza con éxito, una transferencia de saldo puede ayudarlo a reducir los montos totales adeudados, que tienen un peso mayor que el crédito nuevo en el algoritmo de puntaje crediticio. Es decir, para muchos solicitantes, cualquier pérdida crediticia temporal asociada con una transferencia de saldo probablemente valga la pena.

¿Se pueden realizar transferencias de saldo en línea?

En muchos casos, sí. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito permiten solicitar tarjetas de crédito completamente en línea y muchos también ofrecen la opción de iniciar el proceso de transferencia de saldo directamente en la solicitud. En resumen, es posible que pueda realizar toda la transferencia de saldo desde la comodidad de su computadora portátil o teléfono inteligente.

¿Es una buena idea una transferencia de saldo?

Solo usted puede decidir cuál es la mejor opción para su situación financiera. Las transferencias de saldo pueden ayudar a quienes tienen deudas con intereses altos a ahorrar dinero en intereses y, al mismo tiempo, ganar más tiempo para pagar lo que deben. Pero hay salvedades: si tiene una calificación crediticia baja, es posible que no pueda calificar para una tarjeta de crédito con transferencia de saldo. Si tiene deudas que no son de crédito, puede ser más difícil encontrar un emisor de tarjetas que acepte su saldo como transferencia.

La información presentada aquí es creada por TIME Stamped y supervisada por el personal editorial de TIME. Para obtener más información, consulte nuestra página Acerca de nosotros.