Cómo hacer un presupuesto: guía de pasos

Si desea tener control sobre su dinero en lugar de dejar que éste lo maneje a usted, necesita un presupuesto. En su forma más simple, un presupuesto es un plan para gastar el dinero que ingresa. Existen diferentes métodos de elaboración de presupuestos que puede probar, pero los pasos para elaborar un presupuesto son en gran medida los mismos.

Si está listo para hacer un presupuesto y comprometerse a seguirlo, le recomendamos utilizar una aplicación de presupuesto para realizar un seguimiento de los gastos. A continuación se ofrece un vistazo más de cerca a cómo hacer un presupuesto, junto con algunas recomendaciones sobre las mejores aplicaciones de presupuesto para probar.

6 maneras sencillas de hacer un presupuesto

Hacer un presupuesto significa tomar decisiones intencionales sobre adónde van sus ingresos. Esa es la parte difícil. Elaborar un presupuesto en sí es un proceso sencillo, al menos la parte de recopilación de información. Sigue estos pasos.

1. Suma tus ingresos

El primer paso para hacer un presupuesto es totalizar tus ingresos para saber con cuánto dinero tienes para trabajar. La situación financiera personal de cada persona es diferente, pero las fuentes típicas de ingresos incluyen:

• Cheques de pago de un trabajo de 9 a 5.
• Ingresos de un trabajo a tiempo parcial.
• Ingresos de pequeñas empresas.
• Dinero ganado haciendo trabajos secundarios o trabajos ocasionales.
• Pagos de manutención o pensión alimenticia.
• Discapacidad.
• Beneficios del gobierno.
• Inversiones.

No importa tanto de dónde obtienes los ingresos; lo más importante es saber cuánto dinero puedes contar con tener a tu disposición cada mes.

Algunas personas, como los autónomos o los empleados a comisión, obtienen ingresos fluctuantes. En ese caso, podría utilizar su ingreso promedio mensual como base para hacer el presupuesto. Para calcular esto, suma todo el dinero que ganaste durante los últimos 12 meses y luego divide el total entre 12.

2. Enumere sus gastos mensuales

Una vez que sepas con cuántos ingresos tienes para trabajar, es hora de calcular tus gastos.

Los gastos son cualquier cosa en la que gastas dinero, pero se dividen en diferentes categorías. Una de las formas más comunes de categorizar los gastos es dividirlos en tres grupos:

• Gastos fijos. Suelen ser la misma cantidad cada mes. Los pagos de alquiler o hipoteca son ejemplos de gastos fijos.
• Gastos variables. Algunos gastos necesarios no siempre son del mismo monto. Por ejemplo, sus facturas de servicios públicos pueden ser más altas durante el invierno y más bajas en los meses de verano. Y es posible que solo deba, digamos, primas de seguro de atención a largo plazo trimestralmente.
• Gastos discrecionales. Los gastos discrecionales suelen ser los “deseos” de su presupuesto. Pueden incluir cosas como salir a cenar, ropa nueva o ir al cine.

Agrupar tus gastos en diferentes categorías presupuestarias te permite priorizarlos de mayor a menor importancia.

Por ejemplo, pagar la hipoteca o el alquiler es imprescindible, pero regalarse un par de zapatos nuevos no lo es. Priorizar los gastos garantiza que las facturas más importantes se paguen primero antes de gastar nada en “diversión”.

3. Suma tus gastos

Si has dividido tus gastos en diferentes categorías o, al menos, has hecho una lista de en qué gastas el dinero, el siguiente paso es sumarlo todo.

Puede revisar el extracto bancario del mes anterior como punto de partida, pero observar los gastos de los últimos tres a seis meses puede darle una mejor idea de adónde se está yendo su dinero.

A continuación se ofrece un consejo sencillo para realizar un seguimiento de los gastos: deje que una aplicación de presupuesto haga el trabajo por usted.

Las aplicaciones de presupuesto pueden sincronizarse con sus cuentas bancarias y registrar el historial de transacciones automáticamente. Dependiendo de la aplicación, es posible que puedas categorizar las transacciones y realizar un seguimiento de tu presupuesto directamente desde tu dispositivo móvil.

Mint alguna vez fue el gobernante de las aplicaciones de presupuesto, pero ya no existe. Afortunadamente, hay muchas alternativas excelentes a Mint para elegir. Empower, por ejemplo, es una excelente opción si buscas una herramienta de gestión financiera todo en uno.

Con Empower, puedes:

• Realice un seguimiento de todas sus cuentas financieras en un solo lugar.
• Obtenga una visión general completa de su dinero.
• Establecer y monitorear objetivos de ahorro e inversión.
• Realice un seguimiento de su patrimonio neto.
• Planifica tu futuro sin pasarte del presupuesto.

Es gratis configurar su panel personal y vincular sus cuentas financieras. Tenga en cuenta que se aplican tarifas si decide aprovechar los servicios de gestión de inversiones de Empower.

4. Resta tus gastos de tus ingresos

Una vez que tengas el total de tus ingresos por un lado y el total de gastos por el otro, resta tus gastos de tus ingresos y determina cuánto queda. Si el resultado es positivo, significa que estás gastando menos de lo que ingresas, lo cual es bueno.

Si el resultado es negativo, debes decidir cómo recortar tus gastos en el futuro, aumentar tus ingresos para cubrir el déficit o hacer una combinación de ambos.

5. Crea tu presupuesto mensual

Ya has establecido cuánto dinero entra (ingresos), cuánto sale (gastos) y la diferencia entre ambas cantidades.

Con esta información, ahora puede crear su presupuesto asignando montos específicos a diferentes categorías de presupuesto. Sus gastos fijos, como el pago de una hipoteca o un préstamo de automóvil, serán fáciles de determinar. Sin embargo, debe decidir una cantidad presupuestaria adecuada para gastos discrecionales, como salir a cenar, entretenimiento o ropa.

Si sus gastos exceden sus ingresos, es posible que deba reducir la cantidad que gasta en estas áreas o, en casos extremos, eliminarlas por completo. Revisa cada gasto de tu presupuesto y pregúntate si realmente es necesario. Si la respuesta es no, decida si eliminarlo por completo.

A continuación se muestran algunas formas de reducir rápidamente sus gastos actuales:

• Plan de comidas para reducir el gasto en comestibles.
• Utilice una aplicación de devolución de dinero cuando vaya de compras (las mejores le devuelven el dinero cuando gasta o le ayudan a desbloquear cupones y descuentos especiales).
• Aumente los deducibles de su seguro para reducir sus primas.
• Considere pausar o cancelar algunas suscripciones mensuales.
• Reduzca sus millas de conducción compartiendo el automóvil o combinando viajes.
• Prepara tu café y tu almuerzo en casa y llévalos al trabajo.

Si sus ingresos exceden sus gastos, deberá decidir cuál es la mejor manera de asignar los fondos restantes.

Aquí hay algunas opciones para asignar el dinero restante:

• Realizar pagos adicionales de deuda.
• Construya un fondo de emergencia.
• Contribuya a sus cuentas de jubilación.
• Agregue al fondo de educación de su hijo.
• Aumente sus donaciones (donaciones caritativas).
• Financia otros objetivos financieros, como un fondo de vacaciones o un objetivo de compra importante.

6. Revisa tu presupuesto periódicamente

Hacer un presupuesto no es algo que se haga sólo una vez. Es importante revisar su presupuesto periódicamente para ver qué ajustes pueden ser necesarios, si corresponde.

Consultar tu presupuesto mensualmente es una buena manera de revisar lo que has gastado desde tu último chequeo y planificar tus gastos para el próximo mes. También puedes aprovechar el tiempo para hacer una planificación a largo plazo.

Por ejemplo, si paga las primas de su seguro de automóvil anualmente en lugar de mensualmente (lo que generalmente cuesta menos), es posible que desee reservar dinero para ese gasto cada mes. Puede utilizar una cuenta de fondo de amortización para asegurarse de tener los fondos a mano cuando venza la prima. De lo contrario, es posible que tengas que luchar para cubrir la factura.

Ejemplo de plan presupuestario

Hay diferentes formas de dividir el dinero de tu presupuesto. El presupuesto 50/30/20 es uno de los métodos presupuestarios más populares.

Este sistema de presupuesto le permite dividir sus gastos en tres categorías:

• 50% a necesidades.
• 30% a las necesidades.
• 20% al ahorro y amortización de deudas.

A continuación se muestra un ejemplo de cómo se ve el presupuesto 50/30/20 en acción.

Digamos que su salario neto es de $5,000 al mes. Usando el método 50/30/20, su asignación presupuestaria se vería así:

• $2,500 para necesidades.
• $1,500 para necesidades.
• $1,000 para ahorros o pago de deudas.

Ahora, tome el monto en dólares de cada categoría y divídalo por gasto individual. Digamos que tienes $2,500 para necesidades. Su presupuesto podría verse así:

• $1,200 de alquiler.
• $300 para servicios públicos.
• $500 para comestibles.
• $200 por gasolina.
• $100 por servicio de telefonía celular.
• $75 por servicio de internet.
• $125 por seguro de automóvil.

Luego harías lo mismo con el dinero de las otras dos categorías. El enfoque presupuestario 50/30/20 es atractivo porque puede decidir cuánto dinero debe destinarse a cada categoría. El objetivo es darle a cada dólar de ingresos un lugar adonde ir para que no se desperdicie nada.

Más sobre el presupuesto

La elaboración de presupuestos es un concepto básico de finanzas personales, pero existen muchos conceptos erróneos sobre cómo funciona. Saber un poco sobre por qué necesita un presupuesto puede ayudar a subrayar su importancia en su vida financiera.

¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto es un plan para gastar sus ingresos durante un período determinado. Es típico hacer un presupuesto mensual, pero algunas personas prefieren hacerlo quincenalmente, ya que les pagan con esa frecuencia.

Su presupuesto le permite controlar lo que sucede con su dinero. Si bien algunos creen que los presupuestos son demasiado restrictivos o no son divertidos, es todo lo contrario. Un presupuesto puede permitirle gastar dinero después de haber pagado todas las facturas.

Aprender a elaborar un presupuesto es más divertido cuando comprendes por qué lo estás haciendo. Y el uso de aplicaciones de presupuesto puede hacer que el proceso sea menos doloroso.

Por qué es tan importante hacer un presupuesto

Sin un presupuesto, no sabrás a dónde va tu dinero. Y si no realiza un seguimiento de sus gastos, es mucho más fácil gastar de más, acumular deudas u olvidarse de pagar facturas importantes.

A corto plazo, eso podría generar cargos por pagos atrasados ​​y daños en la calificación crediticia. A largo plazo, es posible que tenga que cargar con deudas con intereses altos o tener dificultades para pagar los gastos básicos.

Tener un presupuesto significa que le esperan menos sorpresas financieras. Puede decidir adónde debe ir su dinero y sentirse seguro de las decisiones que está tomando.

¿Cuáles son algunas de las mejores aplicaciones de presupuesto?

Las aplicaciones de presupuesto simplifican el proceso de administración de su dinero, pero no todas son iguales. Algunas aplicaciones de presupuesto tienen más funciones y los precios varían. Las mejores aplicaciones de presupuesto son aquellas que combinan el mejor costo, usabilidad, experiencia de usuario y preferencias de funciones adecuadas a sus necesidades. Si es usuario de Mint, asegúrese de comprender a qué alternativa cambiar cuando se cierre la aplicación.

Sello de tiempo: hacer un presupuesto no tiene por qué ser difícil

Seguir un presupuesto puede ayudarle a salir adelante financieramente si incluye ahorros en su plan o reduce gastos para poder pagar sus deudas. Nunca es demasiado tarde para empezar. Experimente con diferentes métodos o aplicaciones de elaboración de presupuestos para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es la regla presupuestaria 70/10/10/10?

La regla presupuestaria 70/10/10/10 dice que debes usar el 70% de tus ingresos para gastos y dividir el 30% restante en ahorros de emergencia, ahorros a largo plazo y donaciones. Este método de presupuesto es similar a la regla del presupuesto 50/30/20, pero la principal diferencia radica en los porcentajes que utiliza para dividir sus ingresos.

¿Cómo se mantiene un presupuesto?

Cumplir con un presupuesto comienza con encontrar un sistema que funcione para usted. Para algunas personas, eso podría significar usar una aplicación de presupuesto como Empower o Monarch Money. Para otros, puede significar usar una hoja de cálculo y seguir la regla 50/30/20. Al elegir un método que le resulte fácil de seguir, aumentará sus posibilidades de éxito.

¿Cómo se hace un presupuesto para principiantes?

Si está buscando una guía básica para hacer un presupuesto, siga estos pasos: Sume sus ingresos y luego sus gastos. Resta tus gastos de tus ingresos para ver lo que queda. Utilice ese número como guía para crear un presupuesto.