Cómo generar crédito sin una tarjeta de crédito: 7 formas
Si recién está comenzando en el mundo del crédito, o si ha sido descuidado con su crédito en el pasado, es posible que esté buscando una manera de generar crédito sin tener que depender de que le aprueben más tarjetas de crédito. Las solicitudes de tarjetas de crédito pueden resultar estresantes y desmoralizantes cuando no se tiene un puntaje crediticio respetable.
Estás de suerte: no necesitas una tarjeta de crédito para generar crédito. Hay muchas formas de mejorar su perfil crediticio que no involucran tarjetas de crédito. Algunos ni siquiera requieren ningún tipo de solicitud.
A continuación se presentan algunas formas populares de generar crédito sin una tarjeta de crédito.
7 formas de generar crédito sin solicitar ni usar una tarjeta de crédito
Ya sea que practique una o todas las siguientes estrategias, es aconsejable controlar su crédito con un servicio como myFICO. Le brinda desgloses detallados de su informe crediticio, tendencias históricas de su puntaje crediticio y otra información útil para ayudarlo con su estrategia continua.
1. Préstamo personal
Un préstamo personal a menudo se puede utilizar literalmente para cualquier cosa. A menudo significa simplemente una suma global de dinero no garantizada (pagada en cuotas mensuales) que puede utilizar a su discreción. Por ejemplo, un préstamo personal puede ser para consolidación de deudas, reparaciones del hogar o para financiar unas próximas vacaciones.
Si está tratando de construir su crédito a partir de un historial crediticio malo o limitado, le resultará difícil que le aprueben préstamos como estos en primer lugar. Es posible que necesite que un familiar o amigo firme un préstamo con usted, lo que significa que, en última instancia, ellos tendrán que pagar sus deudas si usted no lo hace.
Alternativamente, existen préstamos personales diseñados para clientes con perfiles crediticios bajos (o limitados). Por ejemplo, Upstart no exige un puntaje crediticio mínimo. Examina otras áreas de su vida, como su historial laboral, detalles de su situación de vida e incluso su educación universitaria para decidir si es un buen candidato para un préstamo. La actualización es otra buena opción para aquellos con un crédito no perfecto, aunque sus clientes deben tener un puntaje de crédito de 560 para calificar.
2. Préstamo para automóvil
Un préstamo para automóvil también es un tipo de préstamo personal, pero se considera un préstamo “garantizado”. Esto se debe a que el préstamo implica una garantía: su automóvil. Si no cumple con los pagos, el banco puede quedarse con su automóvil para mitigar sus pérdidas.
Los préstamos para automóviles también se informan a las agencias de crédito. Por lo tanto, cualquier pago puntual que realice fortalecerá su historial crediticio y mejorará su puntaje. Solo tenga en cuenta que una vez que cancele completamente su préstamo, la línea de crédito se cerrará. Esto hará que su puntaje crediticio se vea afectado, pero aún así probablemente será mucho mejor que cuando abrió inicialmente el préstamo para automóvil.
3. Realice pagos de alquiler puntuales
El alquiler es quizás la factura más importante que paga cada mes. Si paga fielmente a tiempo, podría traducirse en calificaciones positivas en su crédito, gracias a servicios como Rental Kharma, que informa sus pagos de alquiler a Equifax y TransUnion.
Esta es una excelente manera de generar crédito sin necesidad de solicitar crédito de ningún tipo. El único inconveniente es que Rental Kharma no es gratuito. Cuesta $75 configurar una cuenta individual y agregará todo su historial de alquiler anterior en su dirección actual. Luego tendrás que pagar $8,95 por mes para mantener los informes mensuales. Piense en ello como abrir un préstamo a plazos y pagar intereses cada mes para ganar puntos con las agencias de crédito.
4. Impulso crediticio de Experian
Las herramientas para generar crédito son tan buenas hoy en día que casi parece hacer trampa. Una de las opciones populares (y verdaderamente efectivas) es Experian Boost.
Experian Boost le permite utilizar pagos mensuales que no están necesariamente relacionados con el crédito para aumentar su puntaje crediticio. Piense en cosas como Hulu, factura de teléfono, servicios públicos, etc. Incluso considera el alquiler, similar a Rental Kharma, e informa su actividad a Experian (lo que Rental Kharma no hace).
Si bien esto no afectará su puntaje crediticio con Equifax y TransUnion, este servicio es gratuito, por lo que no hay ningún daño al inscribirse.
5. Tarjetas de débito que fomentan el crédito
Tarjeta de débito adicional
Tarifas de recarga de efectivo
$20 o $25 por mes; $149 o $199 por año
Red de cajeros automáticos gratuitos
No disponible
Una tarjeta híbrida de crédito/débito es extremadamente eficaz para ayudar a generar crédito para aquellos que no quieren presentar una solicitud de tarjeta de crédito.
Por ejemplo, la tarjeta Extra es una tarjeta de débito que puede abrir sin necesidad de realizar una consulta crediticia estricta. Cuando adjuntas la tarjeta a tu cuenta bancaria, recibirás una especie de línea de crédito que es directamente proporcional al dinero que tienes en el banco.
Aquí es donde ocurre la magia: cuando pasas la tarjeta para realizar una compra, la Tarjeta de Débito Adicional no debitará tu cuenta para completar la transacción. En cambio, te prestará la cantidad de dinero que necesitas en forma de crédito. Luego, retirará el dinero que le debes al día siguiente. De esta manera, técnicamente estás utilizando crédito: actividad que se puede informar a las agencias de crédito.
La tarjeta Extra depende de Equifax y Experian. Pagarás entre $149 y $199 por año, dependiendo de la versión de la tarjeta Extra que tengas.
6. Solicite ser un usuario autorizado
Bien, este método no es totalmente ajeno a las tarjetas de crédito. Pero no implica que usted abra su propia tarjeta de crédito.
Puede aprovechar los faldones de alguien con un crédito saludable y aprovechar sus buenos hábitos para obtener una mejor puntuación como usuario autorizado. Esto se debe a que cualquier actividad que realice el titular principal de la tarjeta también aparecerá en el informe de crédito de un usuario autorizado. Ni siquiera necesita interactuar con la cuenta: el titular principal de la tarjeta puede agregarlo como usuario y dividir su tarjeta de crédito cuando llegue. Siempre que esté agregado a la cuenta, se beneficiará.
7. Aplicaciones para generar crédito
¿Creerías que una aplicación puede ayudarte a adquirir un puntaje crediticio? Es cierto y sorprendentemente simple. Por lo general, funcionan de manera similar a una tarjeta de débito para generar crédito en el sentido de que puede recibir el uso temporal de crédito después de vincular su cuenta bancaria.
Por ejemplo, ¿ Cushion AI es una forma de gestionar todos sus pagos BNPL en un solo lugar? También ofrecen otras funciones, como una forma de sincronizar sus facturas con su calendario, pagarlas con la tarjeta virtual Cushion AI y generar crédito para pagar sus facturas a tiempo.
Sello de tiempo: no importa el estado de su crédito, hay muchas formas de mejorar que no son tarjetas de crédito.
Tiene muchos métodos para generar crédito sin una tarjeta de crédito, desde abrir una tarjeta de débito para generar crédito hasta inscribirse en Experian Boost o simplemente pedirle a un amigo o familiar de confianza que lo agregue como usuario autorizado.
Sólo recuerda: no importa cuán inexperto seas o cuán bajo hayas caído. Siempre hay una forma de escape (normalmente varias) que le ayudará a recuperar su situación financiera.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuánto tiempo lleva generar crédito para un principiante?
Pueden pasar hasta seis meses antes de que se le asigne un puntaje crediticio. Y puede que no sea buena. Fomentar un buen puntaje crediticio requiere mucho tiempo y un comportamiento responsable. Puede ser un trabajo duro, pero los beneficios no tienen paralelo, ya que le ayudará a lograr algunos de los hitos más importantes de la vida (hipotecas, préstamos para automóviles e incluso alquilar un apartamento).
¿A qué edad debería empezar a intentar generar crédito?
Solo será elegible para solicitar préstamos una vez que haya cumplido 18 años. Este es un excelente momento para comenzar a desarrollar su crédito. Sin embargo, muchos emisores de tarjetas de crédito permiten comenzar a generar crédito antes de esa fecha. Cuando alguien lo agrega como usuario autorizado, todos sus buenos hábitos crediticios se reflejan en su crédito.
Padres, tomen nota: incluso es posible agregar un bebé como usuario autorizado. Siempre que el titular principal de la tarjeta sea sensato con su crédito, el niño tendrá un historial crediticio extenso e impresionante cuando cumpla 18 años.
¿Qué es un buen puntaje crediticio?
FICO define un puntaje crediticio “bueno” como entre 670 y 739.