Cómo generar crédito en 8 sencillos pasos

Tener un buen historial crediticio puede hacer que sea más fácil calificar para préstamos y obtener las tasas de interés más bajas cuando pide prestado. Si está empezando desde cero, le resultará útil saber cómo puede generar crédito estratégicamente.

Hay algunas maneras de comenzar su historial crediticio y continuar aumentando su puntaje. Si está tratando de generar crédito (o reconstruirlo después de un error crediticio pasado), esto es lo que necesita saber.

8 estrategias comprobadas para generar crédito

Si no está seguro de cómo funciona el crédito, aquí tiene una explicación rápida de los conceptos básicos. Cuando se habla de crédito, lo más probable es que se esté hablando de puntajes crediticios e historial crediticio.

Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que los prestamistas utilizan para medir su riesgo financiero. Los puntajes FICO, que van de 300 a 850, son los puntajes crediticios más utilizados. Se calculan utilizando información de sus informes crediticios.

Los informes de crédito recopilan detalles sobre su historial financiero, incluido su historial de pagos, cuánto de su límite de crédito está utilizando y los tipos de crédito que tiene. Están compilados por tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Entonces, ¿por qué necesitas saber todo esto?

Simplemente porque si desea generar crédito, es útil comprender cómo funciona. Teniendo esto en cuenta, estas son algunas de las mejores formas de crear un historial crediticio positivo.

1. Adquiera el hábito de pagar las facturas a tiempo

Los pagos de facturas a tiempo cuentan para la mayor parte de su puntaje FICO Score, de hecho, el 35%. Una de las formas más sencillas de generar un buen crédito es realizar pagos puntuales de deudas y otras facturas.

Por ejemplo, tal vez no tenga una tarjeta de crédito a su nombre, pero obtuvo préstamos federales para estudiantes para pagar la universidad. El historial de pagos de su préstamo estudiantil puede aparecer en sus informes crediticios. Realizar sus pagos a tiempo según lo programado puede mejorar su puntaje crediticio, mientras que pagar pagos atrasados ​​o faltantes podría perjudicarlo.

Si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos de facturas, estos consejos pueden ayudarle:

• Recuérdese. Configurar alertas de fecha de vencimiento de la factura es una buena manera de avisarte de que el pago vence pronto. Puede agregar fechas de vencimiento a Google Calendar u otra aplicación de calendario que utilice para recibir una notificación cuando sea necesario pagar una factura.
• Automatizalo. La automatización de los pagos de facturas elimina las conjeturas a la hora de mantenerse al día con las fechas de vencimiento. Puede programar pagos únicos o recurrentes a través de la banca en línea para garantizar que sus facturas se paguen a tiempo.

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2. Conviértete en un usuario autorizado

Los usuarios autorizados se agregan a la tarjeta de crédito de otra persona. Pueden usar la tarjeta para realizar compras, pero no son responsables de ninguna deuda que se cree.

Si se pregunta cómo le ayuda eso a generar crédito, hay una respuesta fácil. Convertirse en un usuario autorizado le permite aprovechar el historial crediticio del titular principal de la tarjeta.

Siempre que el titular principal de la tarjeta realice pagos a tiempo y mantenga su saldo bajo en relación con su límite de crédito, esas actividades pueden aparecer en sus informes de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que si pagan tarde o no pagan, esas marcas negativas también podrían aparecer en su crédito y afectar su puntaje.

3. Considere una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta de crédito que requiere un pequeño depósito en efectivo para abrirse. Por ejemplo, la compañía de la tarjeta de crédito podría exigirle que tenga $200 para configurar su cuenta. Esa cantidad duplica su límite de crédito.

La desventaja es que no necesita un crédito perfecto o, en algunos casos, ningún crédito para obtener la aprobación. Una vez que su tarjeta esté abierta, podrá usarla para realizar compras. Al hacerlo, su crédito disponible se reduce.

Cuando realiza pagos contra su saldo, libera crédito disponible nuevamente. El emisor de la tarjeta también puede informar esos pagos a las agencias de crédito para ayudarlo a crear un historial crediticio. Algunos emisores de tarjetas pueden incluso reembolsarle su depósito de seguridad y convertirlo en una tarjeta no segura si realiza una cierta cantidad de pagos a tiempo.

4. Pruebe con un préstamo para generar crédito

Puede ser difícil obtener un préstamo sin historial crediticio, pero existen algunas opciones, incluidos los préstamos para generar crédito. Estos préstamos, que puedes encontrar en bancos y cooperativas de crédito, funcionan así:

• Solicita un préstamo pequeño y, una vez aprobado, el prestamista deposita los fondos del préstamo en una cuenta que devenga intereses.
• Realiza pagos mensuales del préstamo, según un cronograma establecido por el prestamista.
• Una vez que se liquida el préstamo, el prestamista le entrega el dinero de la cuenta y los intereses devengados.

Un préstamo para generar crédito está diseñado específicamente para ayudarlo a generar crédito, ya que el prestamista informa su historial de pagos a las agencias de crédito. Si desea utilizar un préstamo para generar crédito, pero en realidad necesita el dinero que planea pedir prestado de inmediato, podría considerar la siguiente opción de esta lista.

5. Consigue un pequeño préstamo personal

Los préstamos personales son préstamos que le permiten pedir prestado una suma global, para prácticamente cualquier propósito. Al igual que con los préstamos para generar crédito, realizar pagos a tiempo de un préstamo personal podría ayudarlo a construir un historial crediticio.

¿Qué pasa si no tienes crédito? ¿Cómo se obtiene la aprobación para un préstamo personal?

En ese caso, podría considerar solicitar un préstamo con un aval. Un aval es alguien que acepta ser responsable de la deuda junto con usted. Cuando alguien solicita un préstamo personal con un aval, el prestamista puede considerar el historial crediticio de ambos para su aprobación.

Obtener un préstamo con firma conjunta podría ayudarlo a generar crédito, siempre y cuando realice los pagos a tiempo. Y tampoco está limitado únicamente a préstamos personales. También podría considerar solicitar un préstamo estudiantil privado con firma conjunta o un préstamo para automóvil, si necesita pedir dinero prestado para cualquiera de esos objetivos.

Lo más importante que debe recordar es que si no paga el préstamo por cualquier motivo, usted y su aval serán responsables de la deuda. El prestamista podría tomar acciones de cobro contra ustedes dos, y cualquier historial de pago negativo se reflejaría en sus puntajes crediticios.

Es importante saberlo, ya que dañar el crédito de su aval o dejarlo expuesto a una demanda de acreedor podría arruinar su relación.

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6. Obtenga crédito para pagos de alquiler y servicios públicos

Si aún no tiene ningún préstamo o línea de crédito a su nombre, es posible que aún pueda generar crédito de una manera diferente. Existen servicios que le permitirán informar los pagos de alquiler y servicios públicos a las agencias de crédito para establecer o construir un puntaje crediticio.

Con Experian Boost, por ejemplo, puede obtener crédito para una variedad de facturas, que incluyen:

• Facturas de celular
• Utilidades
• Servicios de transmisión
• Alquilar

Sólo necesita conectar su cuenta bancaria, agregar las facturas de las que desea realizar un seguimiento de los pagos y esperar a que esos pagos se agreguen a su archivo de puntaje crediticio de Experian. Es de uso gratuito y también puede obtener servicios integrados de monitoreo de identidad y crédito.

7. Regístrese para recibir servicios de seguimiento de crédito

Los servicios de monitoreo de crédito lo alertan sobre cambios en su expediente crediticio que podrían afectar su puntaje crediticio, ya sea positiva o negativamente. Eso puede incluir cosas como:

• Liquidación del saldo de una tarjeta de crédito o de un préstamo
• Abrir una nueva línea de crédito
• Cerrar una tarjeta de crédito o una cuenta de préstamo
• Aumentos o disminuciones en los saldos de las tarjetas de crédito.

El uso de un servicio de monitoreo de crédito puede ayudarlo a generar crédito al señalar cosas que podrían estar afectando su puntaje. También pueden detectar actividades fraudulentas que podrían costarle puntos de crédito.

Por ejemplo, el monitoreo de crédito myFICO rastrea su puntaje y crédito mensualmente para que pueda ver qué le está dando un impulso o qué le está quitando puntos. Hay tres planes mensuales para elegir, y todos requieren que pague una tarifa. Pero siempre puedes usar Experian Boost para monitorear tu crédito gratis si tienes un presupuesto limitado.

8. Aplicaciones para generar crédito

Las aplicaciones de creación de crédito pueden ayudarle a crear un historial crediticio al permitirle pedir prestado pequeñas cantidades de dinero y devolverlo con el tiempo. También hay aplicaciones que le ayudan a establecer crédito en función de la actividad de su tarjeta de débito, que normalmente no aparecería en un informe de crédito.

Extra, por ejemplo, es una tarjeta de débito con un componente de creación de crédito. Cuando te registras, conectas tu cuenta bancaria a Extra. Luego, se le brinda acceso a un límite de gasto basado en su saldo bancario, sin necesidad de verificación de crédito.

Cuando pasa su tarjeta de débito Extra, Extra le reconoce el monto y luego lo reembolsa al día siguiente. Al final del mes, Extra suma todas sus transacciones de gastos y las informa a Equifax y Experian como pagos puntuales.

Puede generar crédito utilizando su tarjeta de débito a través de la aplicación, sin intereses ni tarifas. E incluso es posible recuperar un 1% en recompensas cuando usa su tarjeta de débito Extra para cubrir compras diarias.

Sello de tiempo: generar crédito es un maratón, más que una carrera corta

Puede llevar tiempo ver que su arduo trabajo comienza a dar sus frutos. Saber qué hábitos financieros pueden resultar en una puntuación saludable y cuáles evitar puede encaminarlo hacia un mejor crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo puedo mejorar mi crédito?

No existe una solución mágica para mejorar el crédito. En cambio, comienza con el desarrollo de buenos hábitos financieros. Por ejemplo, pagar tarjetas de crédito y otras facturas a tiempo, mantener saldos bajos en sus tarjetas y mantener abiertas cuentas más antiguas pueden ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Si recién está comenzando a generar crédito, podría considerar pedirle a otra persona que lo agregue como usuario autorizado a una de sus tarjetas para poder establecer un puntaje crediticio.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para personas sin crédito?

Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser una buena opción para las personas sin crédito o con mal crédito. Estas tarjetas de crédito generalmente requieren un pequeño depósito de seguridad en efectivo, que también sirve como límite de crédito. A medida que utiliza su límite de crédito y realiza pagos, puede crear un historial crediticio con el tiempo. Si realiza suficientes pagos a tiempo, el emisor de su tarjeta podría reembolsar su depósito y convertir su cuenta en una tarjeta no segura.

¿Cuáles son los mejores préstamos para personas sin crédito?

Los préstamos para generar crédito son buenas opciones de préstamo para personas sin historial crediticio. Estos tipos de préstamos le permiten pedir dinero prestado, que se guarda en una cuenta que devenga intereses. A medida que lo devuelve, el prestamista informa su historial de pagos a las agencias de crédito. Una vez que se cancela el préstamo, se le entregan los fondos del préstamo, junto con los intereses devengados.