Cómo evitar pagar las tarifas bancarias mientras viaja (actualizado 2025)

Encontrar el dinero para viajar es uno de los mayores desafíos que enfrentan las personas cuando se trata de hacer un viaje. ¡Puede llevar años ahorrar para ese viaje de ensueño!

Y, cuando la gente finalmente ahorra lo suficiente y sale a la carretera, ¿qué terminan haciendo la mayoría de ellos?

¡Tiran dinero en las tarifas bancarias evitables!

La banca en el extranjero es más que solo poner su tarjeta en un cajero automático y sacar dinero. Cuando viaja con un presupuesto, implica saber cómo evitar las tarifas bancarias, las multas de tipo de cambio y hacer que su dinero funcione para usted.

Conozco a demasiadas personas que viajan al extranjero y terminan pagando tarifas bancarias obscenas cuando viajan.

Y, en estos días, no hay absolutamente ninguna necesidad de hacer eso. No ahorraste todo este dinero para darlo a los bancos, ¿verdad? Sé que no lo hice. ¡Quiero conservarlo todo para mí porque cada tarifa evitada es más dinero para la comida, las bebidas y las actividades en el camino!

Así es como elimina todas las tarifas bancarias cuando viaja en 5 sencillos pasos:

1. Eliminar las tarifas de cajero automático

Las tarifas de cajeros automáticos realmente pueden sumar, especialmente si viaja durante semanas o meses a la vez. Pensemos en ello: mientras está en el camino, puede retirar dinero de un cajero automático dos veces por semana. Si retira dinero de un cajero automático internacional con su tarjeta de débito regular, será golpeado con tres tarifas diferentes:

• La tarifa de su banco por usar un cajero automático fuera de su red (generalmente $ 2.50–5 USD)
• La tarifa del cajero automático (generalmente $ 3–5 USD)
• Una tarifa de conversión internacional (generalmente del 1 a 3% de la transacción)

Como puede ver, estas tarifas se suman muy rápidamente. Las tarifas varían en todo el mundo, pero digamos que terminas pagando alrededor de $ 7 USD por retirada. ¡Eso es $ 14 por semana, $ 56 por mes, o $ 672 por año! ¿Sabes cuántos días podrías pasar en el sudeste asiático por esa cantidad? ¡Casi tres semanas!

Incluso si solo usa el cajero automático una vez por semana, eso sigue siendo $ 364 USD por año. Y la mayoría de los viajeros que conozco van al cajero automático incluso más de dos veces por semana, lo que solo aumenta el monto en las tarifas que pagan. ¿Por qué darle dinero a los bancos que necesita para viajar? Trabajó duro ahorrando su dinero, no lo desperdicie dándolo a un banco.

Para ayudarlo a evitar tarifas, aquí hay cuatro cosas que querrá hacer en su próximo viaje para eliminar esas tarifas molestas:

Primero, podría unirse a un banco que forma parte de Global Atm Alliance, la principal red bancaria internacional. Los bancos enumerados a continuación tienen acuerdos entre sí en el que si pertenece a un banco, puede usar los cajeros automáticos de todos los otros bancos sin que se les cobre una tarifa de cajero automático:

• Banco de América
• Barclay’s
• BNP Paribas
• Banco Deutsche
• Scotiabank
• Westpac

Nota: Bank of America cobra una tarifa de transacción del 3% en todos los retiros de divisas que no son de USD, incluso para los bancos dentro de la alianza. (Consejo: a menudo, si llama al Bank of America, reembolsarán la mayoría o la totalidad de esta tarifa de transacción).

Más allá de estos bancos, los miembros de la alianza individual tienen asociaciones adicionales. Por ejemplo, Bank of America también renuncia a las tarifas de cajeros automáticos con TEB en Turquía, Ucrsibbank en Ucrania y China Construction Bank en China. Y Westpac tiene un acuerdo con CIMB, un banco en Indonesia y Malasia.

Es importante tener en cuenta que algunas subsidiarias del país de los bancos anteriores podrían no estar incluidas en la alianza ATM. Por ejemplo, si tiene Bank of America, la exención de BNP Paribas solo funciona para su operación de Francia (no cualquier otra cosa), mientras que Westpac solo funciona en Australia y Nueva Zelanda, pero no en Fiji.

Pero, en mi opinión, el mejor banco de EE. UU. Es Charles Schwab. Si bien Charles Schwab no tiene acuerdos con ningún banco en el extranjero como los mencionados anteriormente, no cobran tarifas de cajeros automáticos y reembolsarán las tarifas de cajeros automáticos de otras instituciones al final de cada mes. Deberá abrir una cuenta corriente individual para calificar, pero no se requiere depósito mínimo y no se requiere una tarifa de servicio mensual.

Nunca pagará una tarifa con Charles Schwab, y su tarjeta de cajero automático se puede usar en cualquier máquina bancaria de todo el mundo. Si no hay una sucursal cerca de usted, puede abrir una cuenta en línea yendo a su sitio web. Para mí, esta es la mejor tarjeta de cajero automático actual para tener. Nunca, nunca pienso en las tarifas por eso.

Aquí hay algunas tarjetas de cajero automático sugeridas para viajeros no estadounidenses:

• Canadá: Scotia y Tangerine son parte de la Alianza Global ATM.
• Australia: Ing, Citibank o HSBC no tienen tarjetas de tarifa.
• Reino Unido: Starling te permite evitar las tarifas de cajeros automáticos en el extranjero. Monzo tiene transacciones internacionales sin tarifas para sus primeros 200 GBP retirados cada 30 días.

2. Evite las tarifas de la tarjeta de crédito

La próxima tarifa importante de la que necesitamos deshacernos es la tarifa de transacción extranjera de la tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de crédito cobran una tarifa del 3% en las compras realizadas en el extranjero. Eso puede sumar ya que la mayoría de nosotros usamos nuestra tarjeta de crédito para todo. Se ha vuelto mucho más común que las tarjetas de crédito no tengan “tarifas de transacción extranjera”, por lo que es poco probable que tenga una tarjeta que lo haga, pero asegúrese de preguntar.

Mis tarjetas favoritas de tarifas de transacción en el extranjero son el Chase Sapphire preferido, Capital One y Citi Premier, pero hay toneladas y toneladas de opciones y debe elegir la tarjeta que no solo no tiene una tarifa, sino que también es bueno para ganar puntos .

Para obtener más sugerencias sobre tarjetas de crédito, incluidas las mejores ofertas actuales, puede encontrar todas mis tarjetas de viaje favoritas aquí.

Para los ciudadanos no estadounidenses, consulte los siguientes sitios web que enumeren tarjetas que podrían no cobrar tarifas en el extranjero:

3. Minimizar el tipo de cambio “multa”

Cada vez que usa su tarjeta en el extranjero, su banco local convierte la transacción en su moneda local para fines de facturación y se quita un poco por la parte superior para hacerlo. Por lo tanto, la tarifa oficial que ve en línea no es lo que realmente obtienes. Esa es la tarifa interbancaria y, a menos que se convierta en un banco importante, no obtendrá esa tarifa. Todo lo que podemos hacer es conseguir como cerca a ese ritmo posible. Para hacerlo, necesitas:

Use una tarjeta de crédito -Las compañías de tarjetas de crédito obtienen las mejores tarifas. El uso de una tarjeta de crédito le brindará un tipo de cambio más cercano a la tasa de moneda interbancaria oficial, así que evite un cajero automático o efectivo si puede.

Usa un cajero automático – Los cajeros automáticos ofrecen el mejor tipo de cambio después de tarjetas de crédito. No son tan buenas como las tarjetas de crédito ya que los bancos comerciales se quitan un poco más de la parte superior, pero es mucho mejor que intercambiar efectivo. Las oficinas de intercambio de dinero ofrecen las peores tasas porque están tan lejos de la cadena alimentaria, no pueden obtener el mejor tipo de cambio (además, generalmente también cobran una comisión).

No use cajeros automáticos en ubicaciones extrañas -Usar esos cajeros automáticos que encuentre en hoteles, albergues, locales 7-11 o algún otro lugar aleatorio es una mala idea. Son convenientes, pero pagará por esa comodidad. Siempre cobran tarifas altas en cajeros automáticos y ofrecen tasas de conversión horribles. Omita esos cajeros automáticos y encuentre un banco importante.

4. No cambies dinero en los aeropuertos

La mayoría de las oficinas de intercambio en los aeropuertos están hasta ahora en la cadena alimentaria financiera que no tienen la influencia para ofrecer buenos tipos de cambio. Las tarifas que ve en los aeropuertos son las peores, nunca, use una oficina de Exchange allí a menos que tenga que hacerlo.

Otro consejo: evite usar la empresa TravelEx a toda costa. Tienen las peores tasas y tarifas. Nunca, nunca los uses. ¡Evite sus cajeros automáticos también!

5. Siempre elija la moneda local

Cuando usa su tarjeta de crédito en el extranjero, a menudo se le dará la opción de cobrar en su moneda local (es decir, en lugar de cobrar en euros, le cobrarán en dólares estadounidenses). Nunca digas que sí. La tasa a la que están convirtiendo la moneda siempre es peor que la tasa que le dará su banco.

Elija la moneda local y deje que su compañía de tarjeta de crédito haga la conversión. Obtendrá una mejor tarifa y ahorrará algo de dinero en el proceso.

6. ¡No obtenga moneda en casa (y omita las tarjetas de moneda extranjera!)

Si bien comprar moneda en casa puede parecer una buena idea, terminará obteniendo un peor tipo de cambio. A menos que esté 100% seguro de que necesitará efectivo a la llegada, evite intercambiar dinero en su país de origen.

Todos los aeropuertos tienen cajeros automáticos donde puede retirar dinero si lo necesita desesperadamente. (Sin embargo, le sugiero que espere hasta que llegue a su destino y retire el dinero del centro/desde un cajero automático lejos del aeropuerto. Obtendrá una tarifa mucho mejor y pagará una tarifa mucho más baja. Use su tarjeta de crédito a la llegada y luego obtenga efectivo más tarde).

Además, evite cualquier “tarjetas de divisas” donde pueda precargar el dinero y bloquear el tipo de cambio. Parece una buena idea, ¿verdad? ¡Equivocado! Básicamente está tratando de predecir el tipo de cambio y las apuestas que puede vencer al mercado. Estás diciendo que esta tarifa no va a empeorar, pero ¿qué pasa si mejora? ¡No lo sabes! (Y, si lo sabes, deberías hacer apuestas en el mercado). Además, estas tarjetas vienen con muchas tarifas que no las hacen valer la pena. Solo evítalos.

Bonificación: Haga que su dinero funcione para usted

Ahorró un montón de dinero para su viaje? ¡Que gane dinero extra! Las tasas de interés son de alrededor del 4% en este momento, por lo que puede hacer que su dinero gane algo mientras está fuera. No es como si lo retire todo a la vez, ¿verdad? ¡Mantengo mi dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento en lugar de en un gran banco! Aquí hay una lista de algunos de los rendimientos más altos actuales que puede obtener:

***Las tarifas bancarias pueden sumar dinero serio en el transcurso de un largo viaje. Si desea ahorrar dinero, debe ser proactivo cuando se trata de intercambios bancarios y divisorios. Un poco de planificación puede recorrer un largo camino y ahorrarle un montón de dinero durante las semanas, meses y años de sus viajes.

Sea inteligente y de banco inteligente. No he pagado una tarifa bancaria mientras viajo por el mundo en más de quince años y usted tampoco debería.

Y, con estos simples consejos, nunca tendrás que volver a hacerlo.