Cómo equilibrar una chequera

Aunque los cheques en papel ya no son tan populares como antes, la mayoría de los estadounidenses todavía informan que emiten al menos un cheque por año. Ya sea que dependa exclusivamente de transacciones con tarjeta de débito y ACH o que todavía saque la chequera vieja de vez en cuando, hay mucho valor que se puede encontrar al equilibrar su chequera, incluso si esa práctica es solo de nombre.

Al equilibrar su chequera, podrá conciliar y realizar un seguimiento de sus finanzas y flujo de efectivo a lo largo del mes, lo que le ayudará no solo a presupuestar mejor sino también a saber exactamente dónde se encuentran sus finanzas en cualquier momento. A continuación, se muestra lo que realmente implica el proceso, qué realizar un seguimiento a lo largo del mes y cómo equilibrar una chequera incluso si nunca utiliza cheques en papel.

Por qué es importante equilibrar su chequera (sí, incluso si no escribe cheques)

En décadas pasadas, “equilibrar su chequera” era un término mucho más literal. Implicaba anotar transacciones individuales en un registro de cheques a medida que gastaba y depositaba fondos a lo largo del mes, rastreando su saldo final en todo momento. Antes de las tarjetas de débito, estas transacciones generalmente se realizaban en forma de cheques en papel.

Sin embargo, ahora los clientes bancarios tienen muchas opciones diferentes para gastar dinero. Es posible que sus gastos aún impliquen cheques en papel, pero es mucho más probable que sean una combinación de transferencias ACH, compras con tarjeta de débito, transacciones de pago de facturas en línea, pagos automáticos y transferencias entre pares (como Zelle).

Sin embargo, sigue siendo igualmente importante realizar un seguimiento de su saldo final. Esto le ayuda a comprender cómo cambia su flujo de caja a lo largo del mes y cuánto (y cuándo) puede gastar. Incluso le permite identificar rápidamente cargos fraudulentos o erróneos.

Cómo cuadrar una chequera

Entonces, ¿cómo se equilibra una chequera, especialmente si no se escriben cheques o simplemente no se desea utilizar un registro en papel para realizar un seguimiento de las transacciones? Aquí hay algunas opciones para considerar si eres del tipo de persona que usa lápiz y papel o no.

Usando un registro de cheques

Un registro de cheques en papel sigue siendo una de las formas más sencillas de equilibrar su chequera. Estos pequeños folletos generalmente se incluyen cuando solicita cheques en papel y le ofrecen una manera rápida de registrar transacciones sin importar dónde se encuentre. Puede guardar este folleto en su bolso, billetera o chequera y anotar transacciones tanto en papel como electrónicas a medida que avanza.

Al iniciar un registro de cheques, primero querrá anotar el saldo inicial de su cuenta bancaria. Luego, puede utilizar cada línea del folleto para anotar todas las transacciones futuras con detalles como:

• La fecha de la transacción.
• El número de cheque (o tipo de transacción).
• Una descripción de la transacción.
• Cuánto gastó o depositó.
• Cuál es su saldo final una vez que se tiene en cuenta esa transacción.

Por supuesto, algunas personas prefieren simplemente iniciar sesión en la aplicación móvil de su banco y ver su saldo actual. Sin embargo, esto no tiene en cuenta cargos pendientes, cheques que no han sido procesados, etc. Un registro de cheques actualizado siempre le dirá exactamente cuál es su situación en cada momento, sin sorpresas ni necesidad de depender del móvil. aplicación.

Sin registro de cheques

Si no solicita cheques en papel o no desea utilizar un folleto de registro en papel, puede lograr lo mismo con una hoja de papel, una libreta pequeña o un libro de contabilidad impreso personalizado. Puede crear el suyo propio o descargar opciones imprimibles en línea. Hay muchos formularios de equilibrio de chequera gratuitos disponibles e incluso puedes comprar opciones divertidas y descargables en sitios como Etsy.

Siempre que pueda registrar los detalles pertinentes de cada transacción a medida que avanza, realmente no importa lo que utilice para equilibrar su chequera.

Opciones de equilibrio digital

Mientras que algunas personas disfrutan mucho escribiendo, otras prefieren ferozmente la comodidad y facilidad que ofrece la tecnología. (Simplemente inicie un debate entre lectores de libros en papel y lectores de Kindle, ¡y verá lo que quiero decir!) Si pertenece a la última categoría, le alegrará saber que también hay muchas formas de equilibrar una chequera digitalmente.

En primer lugar, puede confiar en cualquier aplicación y función de banca móvil que ofrezca su institución financiera. Algunos bancos tienen herramientas de presupuestación más sólidas que otros, lo que puede facilitar el seguimiento de las transacciones e incluso la conciliación de cuentas externas utilizando el mismo software.

Por ejemplo, la fintech Chime es conocida por su aplicación galardonada y sus herramientas de presupuesto que le alertan sobre su saldo diario, le ayudan a realizar un seguimiento de su presupuesto e incluso lo agregan automáticamente a su cuenta de ahorros. Y Chase Bank ofrece una herramienta de presupuesto que calcula sus gastos de acuerdo con un presupuesto establecido, ofrece ritmo diario para realizar un seguimiento de su progreso y le permite ajustar sus asignaciones a medida que avanza.

También puede recurrir a aplicaciones o plataformas específicas de presupuesto y equilibrio, como Mint, You Need a Budget (YNAB), Goodbudget e incluso Quicken. Algunos de ellos cobran una tarifa, mientras que otros pueden satisfacer sus necesidades de equilibrio y presupuesto con un servicio gratuito.

Razones por las que su chequera podría no cuadrar y qué hacer

Una chequera equilibrada es una excelente manera de realizar un seguimiento del efectivo disponible en un momento dado. Entonces, ¿qué sucede si equilibras tu cuenta durante todo el mes y descubres que tus números están equivocados en alguna parte?

A continuación se detallan algunas razones comunes por las que es posible que su chequera no esté saldada y qué puede hacer para evitar que este problema siga adelante.

Errores simples de usuario

A veces, el error es nuestro. Cuando calcula decenas o incluso cientos de transacciones a lo largo del mes, especialmente si hace esos cálculos a mano, puede ser fácil cometer un simple error contable. Esto podría significar:

• Sumar o restar números mal.
• Registrar transacciones incorrectamente.
• Falta o duplica una transacción.

Arreglar esto podría ser tan simple como revisar tus cálculos dos veces. Si encuentra la misma discrepancia por segunda o tercera vez, considere si cometió un error matemático o si hay otro problema.

Transacciones olvidadas

Una de las formas más fáciles de deshacerse de una chequera equilibrada es olvidar o perder una transacción. Si gasta con una tarjeta de débito durante todo el día, esto puede ser muy fácil de hacer, especialmente con compras pequeñas y que se olvidan fácilmente.

Si descubre que las compras en las gasolineras o el café de la mañana están alterando sus números, considere “verificar” sus transacciones rastreadas de forma diaria o semanal. Esto es fácil de hacer con la mayoría de los bancos, que ofrecen un registro cronológico de todas las transacciones, a veces incluso por categoría. Es probable que descubra que hay un pequeño retraso entre su compra y el momento en que se registra en su cuenta, pero consultar la aplicación móvil de su banco o el registro de extracto actual es una excelente manera de verificar sus registros.

Pagos automáticos perdidos

Muchos de nosotros utilizamos pagos automáticos para hacernos cargo de las facturas mensuales sin el riesgo de atrasos o retrasos en los pagos. Sin embargo, si olvida que está programado un pago automático (o no se da cuenta de cuánto se descontará), es posible que no contabilice esa transacción en su libro de cheques.

En este caso, normalmente puede detectar el problema revisando su historial de transacciones en línea y localizando el cargo omitido. También es posible que desees verificar que tus transacciones de pago automático se procesen por el monto que esperabas y que tu factura no haya aumentado de un mes al siguiente.

Cargos fraudulentos o erróneos

Uno de los mayores beneficios de equilibrar su chequera es que puede detectar rápidamente posibles fraudes y errores. Si no puede encontrar errores matemáticos o transacciones perdidas pero su chequera aún no cuadra, considere revisar y buscar signos de actividad fraudulenta.

Las transacciones que no reconoce, las transacciones duplicadas o los montos de cargo incorrectos pueden generar señales de alerta. Si encuentra uno de esos cargos, es posible que deba disputar la transacción con el comerciante, alertar a su banco sobre un posible problema e incluso congelar su cuenta y/o tarjeta de débito hasta que se resuelva.

Intereses o tarifas devengadas

Si su cuenta ofrece intereses sobre el saldo retenido, este depósito adicional podría alterar el saldo de su chequera. O también puede descubrir que su saldo es menor de lo esperado debido a los cargos de la cuenta corriente en los que incurre, como mantenimiento mensual, fondos insuficientes o cargos por transferencias bancarias.

Si se le cobra una tarifa de mantenimiento mensual recurrente, puede anotarlo en el registro de su chequera cada mes. Los depósitos de intereses variarán según su saldo, así que esté atento a ellos al final de cada ciclo de estado de cuenta.

Sello de tiempo: equilibre su chequera incluso si nunca la usa.

Es posible que para los clientes bancarios de hoy el equilibrio de una chequera no sea igual que hace unas décadas, pero eso no significa que mantener un libro de cuentas actualizado no siga siendo importante. Al equilibrar su chequera, incluso si no escribe cheques en papel, no utiliza una aplicación móvil ni crea sus propias herramientas de balance, puede detectar rápidamente cargos fraudulentos, realizar un mejor seguimiento de su presupuesto y controlar su flujo de efectivo a lo largo del mes.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se cuadra una chequera después de meses de no hacerlo?

Si la vida se interpone en su camino y no ha tenido la oportunidad de cuadrar su chequera por un tiempo, no hay razón para que no pueda comenzar de nuevo. La opción más sencilla es recoger donde estés; esto significa anotar el saldo de su cuenta actual y realizar un seguimiento de las transacciones a partir de ese momento.

Tenga en cuenta que es posible que se produzcan transacciones anteriores que aún no se han procesado, por lo que es posible que deba estar atento a su aplicación móvil o estado de cuenta en línea para detectar sorpresas.

¿Cuáles son las 4 reglas para mantener equilibrada una chequera?

Para mantener su chequera equilibrada, hay cuatro cosas que debe recordar.

• Graba todo. Un solo paquete de chicles o una taza de café puede ser suficiente para deshacerte de todo el saldo de tu chequera y frustrarte muchísimo cuando no puedes encontrar la discrepancia. Anota cada transacción, guarda los recibos y compara los números de referencia donde puedas.
• Verificar transacciones (y encontrar transacciones perdidas). Regrese y verifique sus transacciones registradas con el libro mayor en línea o el extracto móvil de su institución financiera. Esto puede ayudarle a encontrar transacciones perdidas o inesperadas, detectar fraudes y confirmar montos en dólares.
• Haz los cálculos dos veces. A menos que esté utilizando una aplicación o herramienta de equilibrio digital, deberá hacer los cálculos a mano. Es fácil cometer pequeños errores, por lo que es posible que desees revisar tus cálculos dos veces, especialmente si los números no son correctos.
• Compara tu saldo. Una vez que haya terminado de cuadrar su chequera al final de la semana o del mes, compárelo con el libro mayor o el estado de cuenta final de su banco. Si los números no son correctos, revise e intente encontrar transacciones perdidas o pequeños errores.

¿Dónde puedes comprar una chequera?

Es probable que su institución financiera ofrezca chequeras como servicio gratuito o de pago con su cuenta corriente. Por lo general, puede solicitarlos en línea, a través de su aplicación móvil, por teléfono o en una sucursal local.

También existen muchos servicios de cheques de terceros que ofrecen diseños de cheques personalizados y opciones únicas. ¡Solo asegúrese de optar por una empresa de buena reputación antes de realizar el pedido! Después de todo, estás entregando información financiera muy confidencial como parte del proceso de pedido.