Cómo enviar dinero con una tarjeta de crédito

La mayoría de nosotros hemos estado en una posición en la que hemos tenido que enviar dinero a un amigo o familiar. Ya sea para liquidar la factura de un alquiler vacacional que comparte con su familia, pagarle a un amigo una comida o pagar el alquiler, una de las formas más fáciles de enviar dinero es con una tarjeta de crédito.

Pero, ¿cuál es la mejor manera de utilizar su tarjeta de crédito para enviar fondos? Exploremos las diferentes opciones.

Adelanto en efectivo

Cuando abre una tarjeta de crédito, se le asigna un límite de adelanto de efectivo. Su límite de adelanto de efectivo suele ser un porcentaje de su límite de crédito general, como el 30%. Los adelantos de efectivo son generalmente la forma más costosa de acceder al crédito y solo deben usarse para emergencias.

Hay varias formas de iniciar un adelanto de efectivo, pero la más común es retirar efectivo de su tarjeta de crédito en un cajero automático. Al configurar un código PIN en su tarjeta de crédito, puede utilizarla como una tarjeta de débito para sacar efectivo de los cajeros automáticos.

Donde se vuelve caro es con las tarifas asociadas, que incluyen:

• Tarifas de adelantos en efectivo: los emisores de tarjetas de crédito cobran una tarifa cada vez que usted realiza un adelanto en efectivo. Las tarifas varían, pero suelen ser una tarifa fija o un porcentaje del anticipo en efectivo, lo que sea mayor. Según Chase, sus tarifas por adelanto en efectivo suelen ser el 5% del monto del adelanto en efectivo.
• APR para adelantos en efectivo: la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito cobran una APR más alta para los adelantos en efectivo. No sólo eso, sino que además empiezas a pagar intereses de forma inmediata. A diferencia de las compras con tarjeta de crédito, no existe un período de gracia para los adelantos en efectivo.

Otra forma de acceder a un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito es emitiendo un “cheque de conveniencia” si el emisor de su tarjeta de crédito lo ofrece. Y es posible que pueda obtener un adelanto en efectivo en persona en su banco local.

Recuerde que los adelantos en efectivo no cuentan como compras con tarjeta, por lo que no generan recompensas de tarjetas de crédito ni lo ayudan a cumplir con los requisitos de gasto mínimo para obtener un bono de bienvenida.

Aplicaciones de pago de igual a igual

Muchas aplicaciones de pago peer-to-peer (P2P) le permiten enviar fondos utilizando su tarjeta de crédito, aunque cobran una tarifa por el servicio. Algunas aplicaciones P2P codificarán esta transacción como una compra normal, lo que le permitirá ganar recompensas de tarjetas de crédito. Otros pueden codificar la transacción como un adelanto en efectivo, lo que significa que usted pagará las elevadas tarifas del adelanto en efectivo sin ganar recompensas.

He aquí un vistazo más de cerca a dos aplicaciones P2P conocidas, Cash App y PayPal:

Aplicación de efectivo

Cash App es una popular aplicación de pago P2P que le permite enviar dinero a otros usuarios de Cash App. Puede buscar a su beneficiario ingresando su número de teléfono o dirección de correo electrónico. Y aunque la descarga de la aplicación Cash es gratuita, se aplica una tarifa del 3 % por las transacciones con tarjeta de crédito, por lo que es mejor hacerlo con moderación.

La mejor opción es enviar dinero desde el saldo de tu Cash App o desde una cuenta bancaria vinculada, ya que no hay ningún cargo.

PayPal

El gigante de pagos en línea PayPal ofrece un servicio de pago P2P y cobra una tarifa del 2,9% (más 30 centavos adicionales por transacción) por transferencias con tarjeta de crédito. No se aplica ninguna tarifa por enviar dinero desde su saldo de PayPal o cuenta bancaria.

Al igual que Cash App, su beneficiario también necesitará una cuenta PayPal para acceder a los fondos que le envíe. Sin embargo, hay más usuarios de PayPal que Cash App, por lo que es una forma más segura de enviar dinero sin necesidad de que la otra parte descargue software.

Transferencias bancarias

Es posible que sea necesaria una transferencia bancaria en caso de necesidad, y puede financiarla con una tarjeta de crédito si es necesario. Pero debes estar preparado para pagar $25 o más para enviar una transferencia bancaria.

Para empeorar las cosas, su tarjeta de crédito puede codificar la transacción como un adelanto en efectivo. Esto agrega tarifas por adelanto de efectivo (nuevamente, normalmente alrededor del 5% del monto total) y una APR alta que comienza a acumularse de inmediato.

MoneyGram es una opción popular para transferir dinero desde su tarjeta de crédito. No hay duda de que es rápido y fácil (los fondos suelen estar disponibles en cuestión de minutos y pueden entregarse en una cuenta bancaria, billetera móvil, tarjeta de débito, etc.), pero las tarifas siguen siendo elevadas.

En su sitio web, MoneyGram advierte a los usuarios que el emisor de su tarjeta de crédito puede aplicar tarifas por anticipo de efectivo y cargos por intereses a las transferencias con tarjeta de crédito enviadas a través de MoneyGram.

Recompensas de tarjetas de crédito

Aquí tienes una forma más indirecta de enviar dinero con tarjeta de crédito. Si acumula recompensas de tarjetas de crédito, como puntos Chase Ultimate Rewards®, puntos American Express Membership Rewards®, millas Capital One o puntos Citi ThankYou®, es posible que pueda transferir el valor de esos puntos a otra persona.

Por ejemplo, puede transferir hasta 100,000 puntos Citi ThankYou por año calendario a otro miembro de la cuenta Citi ThankYou. El destinatario tendrá 90 días para canjear esos puntos por efectivo a una tasa de entre 0,5 centavos y 1 centavo por punto, dependiendo de la tarjeta de crédito Citi que posea el destinatario.

Envío y división de American Express

American Express ofrece una función de pago P2P llamada Send and Split® dentro de la aplicación American Express. Le permite enviar dinero desde su tarjeta American Express a cualquier usuario de Venmo o PayPal sin tarifas (siempre que estén dentro de los EE. UU.). Transferir dinero de esta manera no le otorgará recompensas, pero tampoco está codificado como un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito. Vale la pena perder el dinero que ahorrará en tarifas si pierde algunos puntos o un reembolso.

Tarjetas de regalo

No es lo ideal, pero puedes usar tu tarjeta de crédito para comprar tarjetas de regalo Visa o Mastercard si estás desesperado por liquidar tu línea de crédito sin estar sujeto a cargos por adelanto en efectivo.

Por lo general, puedes comprar tarjetas de regalo por cualquier monto hasta $500 en línea o en la tienda. Son tan buenos como el efectivo, ya que pueden usarse en cualquier lugar donde se acepte Visa o Mastercard. Sin embargo, la mayoría de las tarjetas de regalo vienen con una tarifa (entre $ 5 y $ 7), pero generalmente son más baratas que los adelantos en efectivo.

Algunos bancos afirman que cobrarán una tarifa por adelanto en efectivo a su tarjeta de crédito si la usa para comprar tarjetas de regalo. Esto se debe a que las tarjetas de regalo pueden considerarse “equivalentes al efectivo”. No es común, pero si está considerando esta estrategia, investigue un poco con anticipación para comprender los riesgos.

Otra opción es comprar otro tipo de tarjetas regalo que se puedan utilizar ampliamente, como las de Amazon. Esto no ayudará si su destinatario necesita efectivo real, pero con amigos y familiares, podría valer la pena preguntar si una tarjeta de regalo de Amazon sería útil. Después de todo, puedes comprar casi todo en Amazon.

Sello de tiempo: enviar dinero desde su tarjeta de crédito es fácil pero puede resultar costoso

Aquí está el resultado final. Si necesita enviar dinero a alguien y no tiene los fondos o prefiere no recurrir a su cuenta bancaria, puede utilizar su tarjeta de crédito. Pero si hacerlo requiere que usted acepte un adelanto en efectivo, y en la mayoría de los casos lo hace, las altas tarifas y los intereses deberían hacer que lo piense dos veces. Las transferencias con tarjeta de débito o directamente desde tu cuenta bancaria son más baratas (y muchas veces gratuitas).

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo agregar una tarjeta de crédito a la aplicación Cash?

Sí. Cash App le permite agregar las principales tarjetas de crédito, es decir, las emitidas por Amex, Discover, Mastercard y Visa. También acepta tarjetas de débito y la mayoría de tarjetas prepago.

¿Cómo puedo recibir dinero en PayPal?

Si un usuario de PayPal tiene su dirección de correo electrónico, puede enviarle dinero y recibirá un aviso mediante una alerta por correo electrónico. Sin embargo, para acceder al dinero deberás crear una cuenta PayPal, que es donde se depositará el dinero. Desde allí, puede optar por gastarlo directamente desde su cuenta PayPal (muchos comerciantes en línea y en tiendas aceptan PayPal), o puede depositar los fondos en una cuenta bancaria de su elección.

¿Cómo se completa un giro postal de MoneyGram?

Si envía un giro postal en línea a través de MoneyGram con su tarjeta de crédito, deberá elegir el país al que enviará el dinero. Luego debe seleccionar la “opción de recibir”, que indica cómo desea que se le entregue el dinero. También puedes seleccionar la velocidad a la que quieres que lleguen los fondos. Deberá estipular si la transacción es de bienes o servicios.

Finalmente, deberá ingresar sus datos de pago. MoneyGram solo acepta Discover, Mastercard y Visa.

Si compró un giro postal físico con su tarjeta de crédito en, por ejemplo, Walmart, solo necesitará completar tres líneas para completar el pedido:

1. El nombre de la persona o empresa a la que desea pagar.
2. Su nombre.
3. Su dirección.

Esto se debe a que ya especificó la cantidad que desea enviar cuando pasó su tarjeta para comprar el giro postal.