Cómo eliminar la quiebra del informe crediticio

Si se declaró en quiebra en el pasado, probablemente haya notado que tuvo un impacto significativo en su puntaje crediticio. Si bien es imposible eliminar su quiebra de su informe crediticio anticipadamente, tendrá la oportunidad de eliminarla después de un período determinado.

En este artículo, analizaremos cómo la quiebra afecta su crédito y qué debe hacer para eventualmente eliminarla de su informe crediticio.

¿Cuánto tiempo permanece la quiebra en un informe crediticio?

Las quiebras permanecerán en su informe crediticio durante siete o 10 años, según el tipo. Si se acogió al Capítulo 13 de bancarrotas, está reorganizando sus deudas y trabajando con los acreedores para establecer un plan de pago. Este tipo de quiebra desaparecerá de su informe crediticio después de siete años.

Por otro lado, si se acogió al Capítulo 7 de bancarrotas, aceptó renunciar a algunos de sus activos, que se utilizarán para pagar a los acreedores, para conservar otros, como su casa. Las quiebras del Capítulo 7 permanecen en su informe crediticio durante 10 años.

Cuentas y otros activos incluidos en quiebra

Si se declara en quiebra, se le pedirá que revele varios tipos diferentes de cuentas (y otros activos) a los tribunales, incluidos los siguientes:

• Cuentas financieras (cuentas corrientes y de ahorro, inversiones).
• Viviendas primarias y secundarias, más cualquier propiedad del suelo.
• Bienes relacionados con la agricultura o la pesca.
• Vehículos.
• Artículos personales y del hogar.
• Propiedad relacionada con el negocio.

Es importante declarar todos los activos en una declaración de quiebra. Podría considerarse fraude de quiebra si no lo hace, ya sea de forma no intencionada o no.

¿Puede eliminar la quiebra de su informe crediticio?

Por lo general, las quiebras solo se pueden eliminar de su informe crediticio si tienen la edad suficiente para eliminarlas o si se han informado de manera incorrecta a una agencia de crédito. Si bien podría pensar que es poco probable que haya errores en su informe crediticio, una investigación reciente de Consumer Reports encontró que el 34% de las personas tenían al menos un error en su informe crediticio.

Si descubre un error, deberá comunicarse con las agencias de crédito para informarlo y presentar una disputa para que lo eliminen. Normalmente, esto se puede hacer en línea, por teléfono o por correo. Las agencias de crédito tendrán aproximadamente 30 días para responder a su disputa.

El proceso es sencillo. Las agencias de crédito se comunicarán con la fuente de la información en disputa. Si no pueden verificar que la información sea precisa, la quiebra se eliminará de su informe crediticio. En algunos casos, es posible que necesiten información adicional para verificar.

Qué evitar al intentar reparar tu crédito

Su puntaje crediticio se verá afectado si se declara en quiebra. Alguien con buen crédito (700+ FICO Score) podría ver su puntaje crediticio caer hasta 200 puntos. Si tiene un puntaje crediticio más bajo (por debajo de 680), su puntaje podría bajar entre 130 y 150 puntos.

Eso significa que tendrá trabajo que hacer si desea reconstruir su puntaje crediticio a donde estaba antes. Aquí hay algunas cosas que debe evitar al reconstruir su crédito.

Pagos atrasados

Más allá de la quiebra, lo peor que puede hacer por su puntaje crediticio es no realizar un pago. Su historial de pagos constituye el 35% de su puntaje crediticio. Para ayudar a evitar pagos atrasados, puede configurar pagos automáticos para sus diferentes facturas mensuales.

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le permitirán configurar pagos automáticos para pagar el pago mínimo, el saldo del estado de cuenta o el saldo total. También puedes configurar pagos automáticos en otras facturas. Si la función no está disponible, cree un recordatorio en el calendario un par de días antes de la fecha de vencimiento para saber que tiene un pago pendiente.

No monitorear su informe de crédito

Monitorear su informe crediticio es una parte esencial para reconstruir su crédito. Debe mantenerse actualizado sobre su progreso y estar al tanto de cualquier error potencial que pueda dañar aún más su crédito.

Varias empresas ofrecen servicios de seguimiento de crédito. A cambio de una tarifa, o en ocasiones de forma gratuita, te mantendrán informado sobre todo lo relacionado con tu crédito. Hay muchas opciones para elegir, incluido myFICO de FICO.

Si encuentra un error que se debe al robo de identidad, primero comuníquese con el sitio web de la FTC IdentityTheft.gov. Obtendrá listas de verificación, ejemplos de cartas y otras herramientas que lo guiarán en la tarea de denunciar el robo y recuperarse del mismo.

No gastes más de lo que puedes permitirte

Después de pasar por la quiebra, es importante aprender de sus errores. Empiece por establecer un presupuesto. Esto le ayudará a vivir dentro de sus posibilidades. El primer paso es enumerar todos sus gastos mensuales fijos. Escribirlos le dará una mejor idea de cuánto ingreso disponible tiene para cosas como comida, entretenimiento, etc.

Una vez que haya configurado su presupuesto, respételo todos los meses. Esto te ayudará a evitar terminar en el mismo lugar en el que estabas antes.

No evites el crédito

Si ha tenido un problema con las deudas, es fácil que el crédito lo asuste. Este no debería ser el caso. Las tarjetas de crédito pueden desempeñar un papel importante en la reconstrucción de su crédito.

Una opción es convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona. Usar la tarjeta de una persona responsable puede ser una excelente manera de recuperar la confianza y mejorar su puntaje crediticio.

Otra opción es utilizar una tarjeta de crédito asegurada. Realizará un depósito de seguridad que actuará como su límite de crédito. A partir de ahí, utiliza su tarjeta como de costumbre y cada pago mensual que realice en su cuenta se informará a las agencias de crédito, lo que ayudará a mejorar su puntaje crediticio.

Sello de tiempo: hay un camino para salir de la quiebra

Declararse en quiebra puede tener un impacto significativo en su puntaje crediticio. A menos que se haya agregado debido a un robo de identidad, permanecerá en su informe crediticio por hasta 10 años. Sin embargo, hay pasos que puede seguir para comenzar a reconstruir su crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo obtener un puntaje de crédito de 800 después de la quiebra?

Si bien es posible lograr un puntaje de crédito de 800 después de la quiebra, requerirá tiempo y trabajo duro. Sobre todo, es importante pagar sus facturas a tiempo cada mes y mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito.

¿Cómo eliminar anticipadamente la bancarrota del Capítulo 7 de un informe crediticio?

La única forma de eliminar anticipadamente una bancarrota del Capítulo 7 de su informe crediticio es si se agregó de manera incorrecta. De lo contrario, cancelará su informe crediticio después de 10 años.

¿Cómo se obtiene un puntaje de crédito de 700 después de la quiebra?

Es posible mejorar su puntaje crediticio a 700 o más después de la quiebra, pero llevará algunos años. Requerirá buenos hábitos crediticios, incluido pagar sus facturas a tiempo y mantener la utilización de su crédito al mínimo.