Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para usted

Existen innumerables opciones de tarjetas de crédito. Con tantas opciones, puede resultar abrumador determinar cuáles son las mejores tarjetas de crédito para sus necesidades.

Si sigue estos sencillos pasos, podrá limitar las opciones según su puntaje crediticio, hábitos de gasto y presupuesto para tarifas anuales. También aprenderá cómo presentar una solicitud y obtener consejos para aumentar sus probabilidades de aprobación.

Seleccionar la tarjeta de crédito adecuada para usted

Las mejores tarjetas de crédito para una persona no son las mismas que para otra. Al determinar sus necesidades, objetivos y hábitos de gasto, podrá encontrar una tarjeta de crédito que se adapte a su estilo de vida.

Bono de bienvenida

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, tiene una oportunidad única de ganar un bono de bienvenida. Estos bonos ofrecen generosas recompensas a cambio de cumplir con un requisito de gasto mínimo en un corto período de tiempo. Por ejemplo, ganará 50,000 millas de American Airlines si gasta $2,500 en un plazo de tres meses con la tarjeta de crédito Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®.

Si bien las tarjetas de crédito con recompensas ofrecen atractivos bonos de bienvenida, asegúrese de poder cumplir con los requisitos de gasto sin endeudarse. Por más valiosos que sean estos bonos, no vale la pena pagar intereses al banco.

Poder adquisitivo

Las tarjetas de crédito con recompensas permiten a los titulares ganar millas, puntos o reembolsos en efectivo con cada compra que realicen. Dependiendo de los tipos de recompensas que obtenga su tarjeta, pueden compensar el costo de sus compras, ganar millas y puntos para futuras vacaciones o ganar dinero extra para gastar como desee.

Al elegir su próxima tarjeta de crédito, busque tarjetas que ofrezcan recompensas adicionales en las categorías en las que gasta más dinero. Esto ayuda a maximizar cada dólar que gasta. Preste atención a los límites anuales o trimestrales que pueden reducir el potencial de sus ganancias.

Para las personas que no quieren preocuparse por las categorías de bonificación, algunas tarjetas ofrecen una estructura de bonificación fija en todas las categorías. El nombre de tarjeta es un buen ejemplo de esto, con un reembolso ilimitado del 1,5% en cada compra.

Ofertas de introducción APR

Algunas tarjetas de crédito tienen ofertas de APR introductorias que pueden reducir los cargos por intereses sobre los saldos. Es posible que reciba una oferta inicial de APR en compras, transferencias de saldo o ambas.

Las ofertas de compra eliminan los cargos por intereses en todas las compras durante el período de introducción. Las ofertas de transferencia de saldo le permiten transferir un saldo de otra tarjeta de crédito para evitar cargos por intereses. Generalmente, pagará una tarifa por transferencia de saldo del 3% al 5% del monto transferido a su nueva tarjeta. Cuando expira el período de la promoción, cualquier saldo impago vuelve a la APR de compra estándar.

Cuota anual

Las tarjetas de crédito tienen una variedad de tarifas anuales que van desde $0 hasta $695. Muchas tarjetas no tienen tarifas anuales, pero tienden a generar recompensas más bajas y brindar menos beneficios. Para algunas personas, los beneficios superan con creces los honorarios cobrados.

Algunos bancos ofrecen varias versiones de la misma tarjeta con diferentes tarifas anuales. Por ejemplo, las tarjetas de crédito Ink Business de Chase y American Express tienen diferentes niveles de recompensas, beneficios y tarifas anuales. Compare los beneficios y el poder adquisitivo con sus hábitos de gasto para determinar cuál es el adecuado para usted.

Otras características y beneficios

Más allá de las recompensas y las ofertas de APR, las tarjetas de crédito pueden incluir otros beneficios valiosos. En algunos casos, estos beneficios valen más que las recompensas que gana cada año.

Estos son algunos de los tipos de beneficios que su tarjeta de crédito puede ofrecer:

• Protección de compra. Cubre la reparación o el reemplazo de artículos elegibles que se pierdan, sean robados o se dañen dentro de un corto período de tiempo después de comprarlos.
• Garantía extendida. Extiende la garantía del fabricante por un año en artículos elegibles.
• Protecciones de viaje. Estas protecciones, límites de cobertura y exclusiones varían según la tarjeta. Pueden incluir cancelación/interrupción del viaje, retraso del viaje, equipaje perdido o retrasado, protección del coche de alquiler y más.
• Acceso a la sala VIP del aeropuerto. Reciba entrada gratuita o con descuento a las salas VIP de los aeropuertos participantes.
• Estado de élite. Obtenga estatus élite automático con los programas participantes. En algunos casos, su estado puede mejorarse según su gasto total anual.
• Noches de hotel gratis. Muchas tarjetas de crédito de hoteles ofrecen una noche de hotel gratis solo por tener la tarjeta o cuando se alcanza un umbral de gasto anual.
• Beneficios de vuelo. Las tarjetas de crédito de las aerolíneas pueden ofrecer equipaje facturado gratuito, embarque prioritario, descuentos a bordo y más.

Cómo solicitar la tarjeta de crédito de tu elección

Cuando esté listo para solicitar una nueva tarjeta de crédito, siga estos pasos para mejorar sus probabilidades de aprobación y encontrar la mejor tarjeta para sus necesidades.

Verifique su puntaje de crédito

Muchas tarjetas de crédito tienen requisitos mínimos de puntuación crediticia. Al verificar su puntaje crediticio con anticipación, puede evitar solicitar tarjetas que probablemente no lo aprueben. Esto también brinda la oportunidad de identificar áreas de su puntaje para mejorar.

Tome medidas para mejorar su crédito

Al mejorar su puntaje crediticio, no solo tiene mayores probabilidades de aprobación, sino que también puede calificar para una tasa de interés más baja. Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio de las tres agencias principales en AnnualCreditReport.com. Las agencias de crédito le permiten disputar cualquier error a través de sus sitios web.

Mejorar su puntaje crediticio es a la vez una carrera corta y una maratón. Hay algunos pasos que puede seguir para mejorar su puntuación de inmediato, mientras que otros llevan tiempo. Los buenos puntos de partida incluyen evitar consultas crediticias innecesarias, realizar todos los pagos a tiempo y no utilizar más del 30% de su límite de crédito total. Además, considere registrarse en Experian Boost para agregar elementos no tradicionales a su informe crediticio.

Determina tus objetivos

¿Qué objetivos tienes para tu nueva tarjeta de crédito? Si tiene un saldo y paga cargos por intereses o necesita tiempo adicional para liquidar una compra importante, obtenga una tarjeta con una oferta APR inicial.

Para las personas que liquidan sus saldos en su totalidad cada mes, una tarjeta de crédito con recompensas tiene sentido. Con una de estas tarjetas, puede ganar millas, puntos o reembolsos en efectivo en sus compras. Otras tarjetas pueden ayudarle a obtener el estatus de élite de hotel o aerolínea. Puede vincular una nueva tarjeta de crédito a casi cualquier objetivo de dinero que tenga.

Identifica dónde gastas más

Para tarjetas de crédito con recompensas, determine dónde gasta más dinero. Obtener una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas adicionales para esa categoría de gasto puede ayudarlo a maximizar sus recompensas. Por ejemplo, la tarjeta Capital One Savor es una excelente opción para las personas que gastan mucho en salir a comer y en entretenimiento.

¿Estás dispuesto a pagar una cuota anual?

Algunas tarjetas de crédito cobran tarifas anuales, por lo que debes decidir si sus beneficios valen el costo adicional. Si bien muchas personas evitan pagar las tarifas anuales de las tarjetas de crédito, pueden valer la pena. Las tarjetas que cobran tarifas anuales a menudo obtienen recompensas más altas e incluyen beneficios adicionales que justifican las tarifas más altas.

Comparar opciones

Una vez que haya reducido sus opciones según las respuestas anteriores, podrá comparar las opciones de tarjetas de crédito. Esto debería reducir las opciones de varios cientos a sólo un puñado de tarjetas. Desde allí, puede comparar tarifas, recompensas, ofertas iniciales de APR, beneficios y más para encontrar la mejor tarjeta de crédito para su estilo de vida.

Solicita tu nueva tarjeta de crédito

Una vez que haya seleccionado su tarjeta, puede solicitarla en línea, por teléfono, en una sucursal o respondiendo a un correo. El proceso de solicitud varía para cada banco, pero generalmente necesitará la siguiente información para completar su solicitud.

• Nombre completo.
• DIRECCIÓN.
• Correo electrónico y número de teléfono.
• Situación laboral y nombre del empleador.
• Ingresos anuales.
• Estado de la vivienda y pago mensual.

La solicitud en línea es generalmente la opción más rápida. Le permite controlar el proceso y presentar la solicitud en cualquier momento, sin preocuparse por el horario comercial habitual. Si ya tiene una cuenta en el banco, puede iniciar sesión en su perfil en línea antes de presentar la solicitud. Esto puede acelerar el proceso de solicitud.

Sello de tiempo: encontrar las mejores tarjetas de crédito para su situación

Cada uno de nosotros tiene diferentes objetivos, hábitos de gasto y presupuestos. Con tantas opciones, encontrar las mejores tarjetas de crédito para su situación puede resultar abrumador al principio. Pero, si se concentra en lo que más le importa, podrá reducir rápidamente las opciones. A medida que sus necesidades y objetivos cambien, puede actualizar o reemplazar la tarjeta por una que se adapte mejor.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué consideraciones se deben tener al seleccionar una tarjeta de crédito?

Una nueva tarjeta de crédito debe ofrecer características, beneficios y recompensas que coincidan con sus hábitos de gasto. Si paga una tarifa anual, el valor de sus beneficios debe exceder los costos para que valga la pena. Cuando necesite tiempo adicional para liquidar su saldo, busque una tarjeta que incluya una oferta de APR inicial en compras, transferencias de saldo o ambas.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito en 2024?

Las mejores tarjetas de crédito para 2024 ofrecen un generoso bono de bienvenida, obtienen valiosas recompensas e incluyen ventajas que justifican su tarifa anual. La mejor tarjeta depende de sus hábitos de gasto, del tipo de recompensas que desea obtener y de si está dispuesto a pagar una tarifa anual. Si bien es posible que desee evitar las tarjetas con tarifas anuales, pueden ser la mejor opción si se tienen en cuenta sus mayores recompensas y mejores ventajas.

¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo necesario para una tarjeta de crédito?

El puntaje de crédito mínimo para una tarjeta de crédito depende de la tarjeta que esté solicitando. Hay tarjetas de crédito para cada tipo de consumidor, incluidos aquellos con mal crédito o que recién comienzan a tener crédito. Si tiene un puntaje crediticio bajo, obtener una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a establecer hábitos crediticios saludables y desarrollar su puntaje crediticio.