Cómo disputar un informe de crédito

Los informes de crédito contienen información sobre sus deudas y se utilizan para generar sus puntajes de crédito. Los errores o inexactitudes en un informe crediticio pueden afectar la forma en que se calculan sus puntajes, pero hay algo que puede hacer al respecto.

Debe verificar sus informes de crédito con regularidad para asegurarse de que no se hayan introducido errores. O que un ladrón de identidad no haya hecho algo que socave su crédito. Puede obtener una copia de sus informes crediticios de cada una de las tres principales agencias de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.

No es necesario que obtenga los tres informes a la vez, pero puede hacerlo para comparar la precisión de los tres. Si encuentra un error en su informe crediticio, la ley federal le otorga el derecho de disputarlo.

4 pasos para disputar la información de su informe crediticio

El proceso para disputar errores es bastante sencillo. Solo asegúrese de tener todos los detalles correctos y la documentación organizada para demostrar sus puntos.

1. Sepa qué puede disputar

Los errores e inexactitudes en un informe crediticio pueden incluir elementos como:

• Pagos que no se acreditan correctamente en su cuenta.
• Información incorrecta de saldo o límite de crédito.
• Cuentas que se reportan erróneamente como cerradas o morosas.
• Cuentas de crédito que no te pertenecen.
• Errores relacionados con su información personal, como su nombre o dirección.

La información negativa, como pagos atrasados ​​o morosidad, es algo que puede disputar, siempre que sea precisa. Por ejemplo, si pagó tarde la factura de su tarjeta de crédito un par de veces, la agencia de crédito no está obligada a eliminar ese historial de pagos atrasados ​​de su perfil crediticio.

2. Identifique la agencia de crédito que reporta la información.

Equifax, Experian y TransUnion son las tres agencias de informes crediticios más grandes de EE. UU. Si desea disputar un error en el informe crediticio, deberá presentar su disputa ante la oficina (u oficinas) que informaron la información.

Cada agencia de crédito tiene su propio proceso para presentar disputas. Tendrá que enviar una solicitud de disputa a cada oficina que informe un error o inexactitud.

Entonces, digamos que una cuenta que pagó todavía aparece en sus informes crediticios de Equifax y Experian con un saldo adeudado tres meses después. Debería enviar disputas a ambas agencias de crédito.

Nuevamente, puede obtener sus informes crediticios de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. También puede acceder a sus informes y puntajes crediticios a través de myFICO.com, aunque pagará una tarifa mensual por el seguimiento crediticio.

3. Envíe su solicitud de disputa

Una vez que sepa qué puede disputar y dónde enviar la solicitud, deberá proporcionar cierta información a las agencias de crédito. Su solicitud debe incluir:

• Su nombre
• DIRECCIÓN
• Número de cuenta
• Naturaleza de la disputa
• Copia de su informe de crédito con la información en disputa resaltada

Es importante ser lo más detallado posible sobre por qué cree que hay un error en su informe crediticio. Cuanta más información pueda proporcionar, más fácil será para la agencia de crédito investigar.

Refuerce su caso proporcionando documentación de respaldo. Por ejemplo, si su informe dice que no realizó tres pagos a una de sus tarjetas de crédito pero tiene extractos bancarios que muestran que los realizó a tiempo, puede enviar estos extractos a la compañía de la tarjeta de crédito como prueba.

Una vez que haya enviado su solicitud de disputa, la oficina de crédito la examinará más de cerca. Un poco más adelante repasaremos lo que realmente sucede durante esta fase y los posibles resultados de la disputa.

4. Póngase en contacto con el reportero original

Además de presentar una disputa ante las agencias de crédito, también puede disputar información inexacta con la empresa que la informó. La empresa puede hacer su propia investigación y, si encuentra un error, notificar a las agencias de crédito que la información debe corregirse.

Deberá comunicarse con la empresa para averiguar dónde enviar su solicitud de disputa y cómo debe presentarse. La información que probablemente necesitará proporcionar es similar a la que necesitaría para disputar errores en el informe de crédito con las agencias de crédito.

Formas de disputar información en su informe de crédito

Puede enviar disputas de informes crediticios a las agencias de crédito de varias maneras. Cómo decides hacerlo depende de ti. Aquí está la información que necesitará para disputar errores en el informe de crédito.

• Equifax

  • Equifax le permite presentar disputas en línea, por correo o por teléfono. Si envía su disputa por correo, puede enviarla a esta dirección:
  • Servicios de información de Equifax, LLC
  • Apartado postal 740256
  • Atlanta, Georgia 30374-0256
  • Para disputas telefónicas, puede llamar al 1-888-Equifax (1-888-378-4329).

• experiano

  • Experian acepta disputas en línea, por correo o por teléfono. La dirección postal para disputas es:
  • experiano
  • Apartado postal 4500
  • Allen, Texas 75013
  • Para disputas telefónicas, puede llamar al 1-888-397-3742.

• TransUnión

  1. Al igual que las otras agencias de crédito, TransUnion acepta disputas en línea, por correo o por teléfono. Puede utilizar esta dirección para enviar disputas por correo:
  2. Centro de disputas del consumidor de TransUnion LLC
  3. Apartado postal 2000
  4. Chester, Pensilvania 19016
  5. El número de teléfono para llamar en caso de disputas es 1-800-916-8800.

Consejo profesional: si envía una disputa por correo, es posible que desee enviarla por correo certificado para tener un registro impreso que muestre cuándo la recibe la agencia de crédito. Para mayor seguridad, envíelo “Se solicita acuse de recibo”. Recibirás una postal por correo cuando llegue.

Posibles resultados de la disputa

El resultado de una disputa sobre un informe de crédito puede depender de lo que se esté disputando y de lo que encuentre la investigación de la agencia de crédito.

Para disputas que involucran información personal, como su dirección o historial laboral, los resultados pueden incluir información que se agrega, actualiza o elimina. La información crediticia, como el historial de pagos o los saldos, también se puede actualizar o eliminar. Sin embargo, los cambios sólo se realizan si la agencia de crédito está de acuerdo con su disputa. Si la investigación determina que la información es precisa, permanecerá en sus informes crediticios.

Si esperaba un resultado diferente al que obtuvo, tiene algunas opciones. Tú podrías:

• Comuníquese con la empresa que informó la información y pídale que verifique sus registros en busca de errores.
• Envíe una nueva solicitud de disputa, aunque esto podría ser efectivo solo si tiene pruebas adicionales que respalden su reclamo.
• Agregue una declaración a su informe de crédito especificando que no está de acuerdo con cierta información que se incluye en él.

Cuando la información en disputa es negativa pero precisa, lo único que realmente puede hacer es esperar a que desaparezca de su informe crediticio. La información negativa puede permanecer en su crédito durante siete años (10 años si se acoge al Capítulo 7 de bancarrotas).

Hay empresas que anuncian servicios para ayudarle a reparar su crédito. Pero esto generalmente implica disputar información, lo cual usted mismo puede hacer siguiendo los pasos enumerados anteriormente.

¿Qué sucede después de enviar su disputa?

Una vez que presenta una disputa de informe de crédito, la agencia de crédito tiene 30 días para investigar. Tenga en cuenta que la oficina puede detener la investigación si cree que es frívola o irrelevante, siempre que se lo notifique por escrito.

Durante el proceso de investigación, la agencia de crédito le pedirá a la empresa que informó la información en disputa que confirme su exactitud. Si se encuentra un error, la empresa debe notificar a las tres agencias de crédito para que puedan corregir sus informes crediticios.

Si no se encuentra ningún error, la información en disputa permanecerá en sus informes de crédito. Independientemente de si la disputa se resuelve a su favor o en su contra, la agencia de crédito con la que inició la disputa debe brindarle una explicación del resultado por escrito.

Sello de tiempo: disputar errores en el informe de crédito no tiene por qué ser complicado

Verificar sus informes crediticios con regularidad puede ayudarlo a detectar errores que podrían estar afectando sus puntajes. Saber cómo disputar las imprecisiones de los informes de crédito podría mejorar sus puntajes y, posteriormente, facilitarle la obtención de préstamos y obtener tasas más atractivas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué debe hacer si no está de acuerdo con el resultado de su disputa?

Si no está de acuerdo con las conclusiones de la agencia de crédito, puede comunicarse directamente con la empresa que proporcionó la información. Puede iniciar su propia investigación para determinar si la información es exacta o no. También puede intentar enviar una nueva solicitud de disputa a las agencias de crédito o agregar una declaración a su informe de crédito que indique que no está de acuerdo con la información.

¿Cómo realiza un seguimiento del estado de su disputa?

Si presenta una disputa de informe de crédito ante una agencia de crédito, debería poder realizar un seguimiento de su solicitud en línea. Es posible que primero deba registrarse o crear una cuenta con Equifax, Experian o TransUnion. También necesitará el número de identificación asignado a su reclamo de disputa para realizar un seguimiento de su progreso. Una vez que se complete la investigación de la disputa, debería recibir una explicación por escrito de los hallazgos de la agencia de crédito.

¿Cómo afectan las disputas al crédito?

Iniciar una disputa de informe de crédito no tiene ningún impacto en sus informes de crédito y no está limitado en cuanto a la frecuencia con la que puede disputar información. Si el resultado de la disputa resulta en un cambio en su informe crediticio, podría afectar sus puntajes crediticios. Que el impacto sea positivo o negativo depende de la naturaleza del cambio que se esté realizando.