Cómo denunciar (y prevenir) el fraude con tarjetas de crédito
El robo de identidad es una de esas cosas que suenan aterradoras, pero estás bastante seguro de que nunca te sucederá. Algo así como una auditoría del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Equivocado.
El fraude con tarjetas de crédito es un tipo de robo de identidad y ocurre todo el tiempo. Cuando alguien utiliza su método de pago sin su consentimiento, efectivamente se hace pasar por usted. Si lo detectas a tiempo y lo reportas podrás evitar las repercusiones más graves. Gracias a las tarjetas de crédito de responsabilidad cero, probablemente no tendrás que pagar cargos no autorizados. Pero si espera demasiado, podrían atraparlo, y existen otros peligros que debe conocer.
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¿Cómo funciona el fraude con tarjetas de crédito?
Si un estafador puede obtener los datos de su tarjeta de crédito (su número de cuenta, CVV y fecha de vencimiento), puede gastar su dinero impunemente. Piénsalo; los comerciantes casi nunca solicitan una identificación ni comparan firmas al momento de pagar, y las tiendas en línea rara vez imponen la verificación de dos factores.
Peor aún, si un ladrón se apodera de su número de Seguro Social, puede usarlo para abrir nuevas tarjetas de crédito a su nombre y luego acumular enormes saldos de los cuales usted podría ser responsable (si no los reporta a tiempo). manera). Si usted es alguien que no presta mucha atención a su actividad crediticia, es posible que ni siquiera se dé cuenta de que se ha abierto una nueva tarjeta, lo que podría resultar en una cuenta morosa si no realiza pagos.
¿Cómo ocurre el fraude con tarjetas de crédito?
El fraude con tarjetas de crédito puede ocurrir de diversas formas. Un estafador podría:
- Escanea tu tarjeta en secreto.
- Hackea tu computadora.
- Engañarlo para que proporcione información confidencial.
Los engaños no son tan fáciles de evitar como podría pensarse. Los estafadores son buenos en lo que hacen. Vale la pena comprender las tácticas de fraude más comunes para tener mayores posibilidades de frustrarlas.
Tipos comunes de fraude con tarjetas de crédito
Robo físico de tarjetas de crédito
La forma más rudimentaria de fraude con tarjetas de crédito es el robo físico de la tarjeta. Por ejemplo:
- Olvidas tu tarjeta de crédito en un restaurante.
- Alguien roba su correo que contiene una nueva tarjeta de crédito.
- Alguien roba tu tarjeta.
El robo de su tarjeta de crédito no funciona muy bien, porque probablemente se dará cuenta rápidamente de que ha desaparecido. Una llamada telefónica al emisor de su tarjeta resultará en un trozo de plástico inútil en manos del delincuente. Su tarjeta será cancelada y poco después recibirá una tarjeta de crédito nueva y completamente segura.
Suplantación de identidad
El phishing es el acto de intentar obtener información confidencial haciéndose pasar por una empresa confiable. Puede tomar muchas formas, pero generalmente es por correo electrónico o mensaje de texto.
Por ejemplo, puede recibir un correo electrónico que supuestamente proviene del emisor de su tarjeta de crédito y le informa que su contraseña está a punto de caducar. El correo electrónico tiene un enlace que lo dirige a la página de inicio del sitio web del banco para cambiar las credenciales de inicio de sesión, pero esa página es falsa. Es una página maliciosa que se parece mucho a la real. Una vez que ingresa su ID de usuario y contraseña, el estafador tiene su información.
También puede iniciar sesión en un punto de acceso Wi-Fi público gratuito que en realidad está administrado por un ladrón. Unirse a esa red puede permitir que se monitoreen todos sus movimientos. Si inicia sesión en cualquiera de sus cuentas financieras mientras usa la red, el ladrón puede conocer sus contraseñas y otra información confidencial.
Clonación de tarjetas de crédito
La clonación de tarjetas de crédito se produce cuando un delincuente copia los datos de su tarjeta de crédito y los transfiere a una tarjeta de crédito en blanco. Esto les permite utilizar su tarjeta como propia, incluso para compras en la tienda.
La clonación se realiza principalmente con dispositivos conocidos como “skimmers”, que son accesorios colocados en terminales de tarjetas de crédito para leer su tarjeta cuando realiza un pago. A menudo se encuentran en dispositivos de punto de venta que no están atendidos por un asistente, como una bomba de gasolina o un cajero automático.
Los skimmers se pueden conectar a lectores de banda magnética o pueden ser teclados falsos que se colocan encima del teclado original. Imitan de manera convincente el terminal de tarjeta de crédito real; No lo notarás a menos que estés atento.
Estafas telefónicas
Las estafas telefónicas siguen siendo una industria en auge. Un estafador intentará obtener los datos de su tarjeta de crédito haciéndose pasar por una organización benéfica o un especialista en alivio de deudas. También pueden hacerse pasar por un empleado de una agencia gubernamental, como el IRS o la Administración del Seguro Social, ofreciendo mayores beneficios o amenazándolo con arrestarlo si no paga multas ficticias de inmediato.
Qué hacer si has sido víctima de un fraude con tarjetas de crédito
Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito
Una vez que se dé cuenta de que ha sido defraudado, el primer paso debe ser comunicarse con el banco emisor de su tarjeta de crédito y notificarlo. El número que figura en el reverso de su tarjeta le ayudará a comunicarse rápidamente con el departamento de fraude. Si le robaron la tarjeta, una búsqueda rápida en Google de la línea directa de servicio al cliente debería arrojar el mismo número. El banco investigará el fraude, cancelará su tarjeta y le enviará una nueva.
Reportar la tarjeta robada
A continuación, querrá denunciar la tarjeta robada tanto a las autoridades como a las agencias de crédito.
RobodeIdentidad.gov es el lugar para presentar un informe sobre el robo de su tarjeta de crédito. Sin embargo, podría decirse que lo más importante para sus finanzas personales es notificar a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Le ayudarán a corregir cualquier información incorrecta debido a fraude, lo que protegerá su crédito de cosas como:
- Un alto índice de utilización del crédito debido a saldos fraudulentos de tarjetas de crédito.
- Pagos atrasados si un estafador abre tarjetas de crédito a su nombre sin su conocimiento.
Active una alerta de fraude en su informe crediticio
Las tres principales agencias de crédito le permiten crear una alerta de fraude en su informe de crédito. Esto hace que sea más difícil para un ladrón usar su crédito para su propio beneficio, ya que solicita a los prestamistas que verifiquen que usted es quien solicita el préstamo. Las alertas de fraude se pueden crear y cancelar tantas veces como quieras, aunque normalmente duran un año.
Cómo evitar el fraude con tarjetas de crédito
Mantente alerta
La mejor manera de evitar el fraude es ser escéptico ante todo. Nunca des tus datos por teléfono. Nunca realices compras en sitios web dudosos. Nunca utilices Wi-Fi público para acceder a archivos confidenciales. Si eso no es posible, paga por tu propia red privada virtual (VPN); mantendrá su conexión segura incluso en una red pública.
Cuando esté fuera de casa y usando su tarjeta de crédito, haga sonar los dispositivos del punto de venta para asegurarse de que no haya ningún skimmer conectado. A menudo podrá realizar escáneres y teclados falsos. Puede parecer innecesario, pero puede dar grandes resultados.
Inspeccionar periódicamente la actividad de la cuenta.
Revisar las transacciones de su cuenta debería ser una actividad mensual, incluso si no le preocupa el fraude. Es aconsejable echar un vistazo a su estado de cuenta mensual para ver:
- Sobrecargos.
- Suscripciones canceladas que aún se están cobrando.
- Transacciones desconocidas.
Además, debe examinar periódicamente su informe crediticio para confirmar que toda la información esté actualizada y sea correcta. AnnualCreditReport.com ofrece una copia gratuita de su informe una vez al año. Si algo no parece estar bien, comuníquese con la agencia de crédito. Le ayudará a investigar el problema.
Deje que la tecnología le ayude a controlar su crédito
Cuando se inscribe en el monitoreo de crédito, se le notificará cada vez que haya una verificación de crédito, avisándole inmediatamente si alguien intenta usar su crédito. También puede configurar alertas directamente con el emisor de su tarjeta que pueden notificarle sobre cualquier transacción o cargo internacional que supere un monto específico en dólares.
Para garantizar aún más su seguridad financiera, puede inscribirse en un servicio de protección de identidad. Identity Guard es uno de los líderes de la industria en protección contra el fraude de identidad. Viene con características tales como:
- Monitoreo de la web oscura.
- Notificaciones de violación de datos.
- Seguro de robo de identidad por $1 millón.
- Herramientas que ayudan a proteger su actividad de navegación en Internet.
Nunca comparta la información de su tarjeta de crédito con un abogado
Este es un código fácil de seguir: nunca comparta la información de su tarjeta de crédito con nadie que se comunique con usted. No importa quién dice ser la persona al otro lado del teléfono, correo electrónico o mensaje de texto. Si no iniciaste la conversación, asume que la persona con la que estás hablando no trama nada bueno.
Si lo llama una organización benéfica, un banco, un cobrador de deudas o cualquier persona que crea que es legítima, cuelgue, busque en Google el número del establecimiento y luego llame a ese número para proceder con su pago.
Marca de tiempo: sea cauteloso en todos los aspectos del uso de su tarjeta de crédito y informe rápidamente cualquier actividad sospechosa.
No se permita volverse complaciente cuando se trata de tarjetas de crédito. Examine cada terminal de tarjeta de crédito, desconfíe de cada llamada telefónica que solicite dinero y estudie minuciosamente la actividad de su cuenta con regularidad.
A la primera señal de actividad sospechosa, repórtelo al emisor de su tarjeta de crédito y considere configurar notificaciones en sus cuentas que le alertarán sobre elementos como saldos elevados, transacciones grandes y pérdidas de crédito difíciles.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué tan común es el fraude con tarjetas de crédito?
El fraude con tarjetas de crédito es la forma más común de robo de identidad, según datos de 2022 de la Comisión Federal de Comercio. Esto representa muchos millones de dólares que los titulares de tarjetas de crédito pierden cada año.
¿Cuánto tiempo lleva una investigación de fraude con tarjetas de crédito?
Un banco tiene 30 días desde el momento en que usted reporta un fraude con tarjeta de crédito para comenzar su investigación. Por ejemplo, si observa una transacción que no reconoce mientras examina la cuenta en línea de su tarjeta de crédito, a menudo encontrará una opción conveniente para disputar el cargo de inmediato. Se notificará al banco y le informará si necesita enviar alguna documentación adicional. Luego, el banco tendrá 90 días para realizar su investigación.
¿Qué hago si alguien intenta abrir una tarjeta de crédito a mi nombre?
Si alguien intenta utilizar su información para abrir una tarjeta de crédito, debe comunicarse inmediatamente con el departamento de fraude del emisor de la tarjeta y explicar la situación. Luego querrá disputar las cuentas fraudulentas con las tres principales agencias de crédito. Es posible que incluso desee congelar temporalmente su crédito para asegurarse de que no se obtengan otros préstamos a su nombre.
Hasta que esté seguro de que el problema se ha resuelto, también haría bien en optar por recibir alertas de cuenta con las agencias de crédito. Esto requerirá que los prestamistas vuelvan a verificar con usted antes de abrir cualquier cuenta nueva.
