Cómo conseguir un apartamento con mal crédito: 4 consejos

Es una situación difícil en la que encontrarse. Necesita un lugar para vivir, pero su informe de crédito no contiene exactamente el tipo de información que un propietario quiere ver. ¿Y su puntaje crediticio? Está languideciendo en el fondo de la escala. Pero antes de que entre en pánico o piense en darse por vencido, sepa que hay cosas que puede hacer para asegurar un contrato de arrendamiento incluso si tiene mal crédito. Esto es lo que necesita hacer y saber.

Cómo conseguir un apartamento con mal crédito: 4 consejos

Es natural sentirse nervioso cuando se busca un apartamento con mal crédito. Aquí hay algunos pasos que puede seguir para aumentar sus posibilidades de éxito.

1. Considere trabajar con un tipo diferente de propiedad o propietario

No todos los propietarios obtienen crédito o exigen buenos informes y puntajes crediticios. Los que no lo hacen normalmente son propietarios con una sola unidad o que atienden a un vecindario donde la gente tiende a tener problemas crediticios.

2. Encuentre un aval, garante o compañero de cuarto

Una de las formas más fáciles de conseguir un apartamento cuando se tiene mal crédito es asociarse con alguien que tenga buen crédito. Trate de encontrar un compañero de cuarto que pueda ser el arrendatario principal. O pídale a alguien en quien confíe y que confíe en usted que sea cofirmante o garante. Esa persona le garantizará al propietario que se pagará el alquiler.

3. Proporcionar documentos de respaldo y referencias.

Si ha alquilado apartamentos en el pasado sin ningún problema, solicite cartas de recomendación a sus antiguos propietarios. Una carta de su empleador ensalzando sus virtudes también puede ser de gran ayuda. Asegúrese de que estas cartas incluyan nombres completos e información de contacto para que el propietario pueda comunicarse con ellos para verificar la información.

4. Ofrezca pagar más por adelantado

Recuerde, los propietarios principalmente quieren saber que usted será financieramente responsable. Si su informe crediticio les hace dudar, ofrézcase a pagar un poco más por el depósito de seguridad o, si tiene los fondos, a pagar por adelantado algunos meses de alquiler.

¿Qué puntaje crediticio necesitas para alquilar un apartamento?

La mayoría de las empresas, incluidos los propietarios, utilizan el FICO Score para determinar rápida y objetivamente su riesgo crediticio. Estos puntajes crediticios oscilan entre 300 y 850, siendo preferibles cifras más altas porque indican un menor riesgo crediticio. Si tiene un puntaje crediticio bajo, se lo percibe como alguien financieramente riesgoso.

Un FICO Score de al menos 670 indica una buena solvencia crediticia. Por lo tanto, si un propietario que está evaluando su solicitud de alquiler ve que usted tiene una puntuación inferior a esa cifra, es posible que tenga problemas para conseguir un contrato de arrendamiento.

Es importante saber cómo se derivan estos puntajes crediticios. Se trata de su actividad de endeudamiento y pago. Las instituciones financieras proporcionan a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian) la información de su cuenta, que aparece en sus informes crediticios. Las empresas de calificación crediticia toman esa información y la ingresan en un modelo matemático para crear calificaciones crediticias. Como puede ver en la lista a continuación, los FICO Scores clasifican algunos datos como más impactantes que otros.

• 35%—Historial de pagos. Lo más importante es realizar todos los pagos a tiempo y según el contrato.
• 30%: utilización del crédito. Lo ideal es mantener los saldos de la deuda renovable (tarjeta de crédito o línea de crédito) en cero o muy bajos en comparación con el límite de crédito.
• 15%: duración del historial crediticio. Generalmente, cuanto más antiguas sean sus cuentas de crédito, mejor.
• 10%—Tipos de crédito en uso. Una combinación de préstamos y tarjetas de crédito puede agregar puntos a su puntaje.
• 10%—Crédito nuevo. Demasiadas solicitudes de crédito en un corto período de tiempo pueden reducir puntos.

Cómo el mal crédito afecta su capacidad para alquilar

Cuando solicita un apartamento, el propietario puede solicitar permiso para obtener sus informes crediticios. Si da su consentimiento, verán su actividad crediticia durante muchos años.

Si existe, la mayor parte de la información negativa, como pagos atrasados ​​y cuentas de cobro, permanecerá en su informe durante siete años. Una bancarrota del Capítulo 7 estará incluida durante diez años a partir de la fecha de presentación. Las cuentas al día pueden permanecer en sus informes durante diez años si están cerradas e indefinidamente cuando todavía están activas.

Aunque la información reciente suele tener más peso, un propietario puede evaluar todos los datos enumerados para determinar la elegibilidad. En consecuencia, si no quieren alquilar un piso a una persona que tiene deudas en agencias de cobranza, por muy antiguas que sean las cuentas, pueden hacerlo.

El propietario también puede obtener sus puntajes crediticios, ya que actúan como una abreviatura de lo que figura en su informe crediticio. Los puntajes crediticios bajos son una señal de alerta. Indican que ha tenido algunos problemas financieros en el pasado y es posible que los tenga en el futuro.

¿Qué buscan los propietarios en un informe crediticio?

Hay una razón por la que el historial de pagos y la utilización del crédito constituyen la mayor parte de su puntaje FICO. Es lo que las empresas quieren saber sobre usted, el solicitante.

Si el propietario obtiene su informe crediticio, primero querrá saber cómo ha administrado sus pagos. La cantidad de deuda que tienes también es una consideración. Puede ganar mucho dinero, pero si una parte sustancial ya está comprometida con la gestión de deudas, afectará su capacidad para realizar los pagos del alquiler. También puede ser una señal de que depende demasiado de los préstamos para salir adelante, lo que puede generar dudas sobre su salud financiera y sus habilidades de administración del dinero.

Por el contrario, un propietario querrá asegurarse de que usted haya realizado los pagos a tiempo, que no haya deudas en cobro y que no tenga una deuda excesiva como consumidor.

¿Se puede alquilar un apartamento con mal crédito?

Aunque sus opciones pueden ser limitadas, puede alquilar un apartamento cuando su crédito sea malo. Los propietarios pueden utilizar información además de los informes crediticios y las puntuaciones de crédito para determinar la elegibilidad para el alquiler.

Otros factores incluyen sus ingresos y estabilidad laboral. Un propietario quiere asegurarse de que usted gane suficiente dinero para cubrir el alquiler durante la duración del contrato de arrendamiento. Si puede demostrar que es financieramente capaz de manejar los costos y puede asegurarles que será un inquilino responsable, el propietario puede decidir que, después de todo, usted representa un buen riesgo.

Si tiene una “buena” razón para tener mal crédito, prepárese para presentársela al propietario. Esto puede incluir un divorcio que fue financieramente agotador o que lo despidieron y le llevó mucho tiempo recuperar un empleo estable.

Antes de permitir que el propietario acceda a su información crediticia, es mejor ser proactivo y brindar una breve explicación sobre lo que sucedió y que resultó en sus problemas crediticios. Si puedes respaldarlo con documentación, mucho mejor.

Cómo mejorar su puntaje crediticio antes de comprar un apartamento

Consejo 1: errores de disputa

Obtenga copias de su informe crediticio en anualcreditreport.com y revíselas detenidamente. Si ve algún error, como cuentas de cobro desconocidas, evidencia de fraude o saldos que eliminó hace meses, disputelo de inmediato.

Consejo 2: paga a tiempo

No puede eliminar los pagos atrasados ​​que sean precisos, pero cada pago que realice a tiempo a partir de este momento le ayudará a reconstruir su crédito. Hágalo fácil inscribiéndose en el pago automático de facturas con su banco o cooperativa de crédito.

Consejo 3: mejore su índice de utilización de crédito

Su índice de utilización de crédito representa el 30% de su puntaje crediticio. Puede mejorar esta métrica pagando los saldos de sus tarjetas de crédito de modo que estén muy por debajo del 30 por ciento de su límite de crédito. Si no tiene los fondos disponibles para hacerlo, considere transferir la deuda a un préstamo de consolidación. Debido a que los préstamos no están incluidos en la utilización del crédito, esto puede aumentar instantáneamente sus puntajes.

Consejo 4: agregue información positiva a su informe

Experian Boost te permite realizar pagos regulares de facturas, como servicios públicos, telefonía celular y servicios de streaming, reportándolos a la agencia de crédito. Esos pagos puntuales se pueden tener en cuenta positivamente en su puntaje crediticio. Además, si el propietario obtiene su informe de Experian, verá que tiene un buen historial con esas cuentas.

Consejo 5: Obtenga asesoramiento crediticio

Las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro pueden ayudarlo con cuestiones presupuestarias que podrían haber contribuido a sus problemas crediticios. Las citas suelen ser gratuitas y es posible que puedas pagar tus facturas a través de ellas.

Las tasas de interés de sus cuentas de tarjetas de crédito pueden reducirse drásticamente para que pueda salir de sus deudas más rápido y tendrá un cronograma de pagos regular para que su historial de pagos pueda mejorar. Solo asegúrese de que cualquier servicio al que se registre no dañe aún más su historial crediticio.

Sello de tiempo: el mal crédito no significa necesariamente que no le aprobarán un apartamento

Buscar apartamento con un mal informe crediticio y puntajes crediticios bajos puede ser una experiencia desalentadora. Pero hay otras formas de presentarse como un inquilino atractivo. Si está seguro de que puede y hará los pagos del alquiler a tiempo, transmítaselo al propietario utilizando todas y cada una de las estrategias que le permitirán entrar.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es un puntaje crediticio bajo?

Los puntajes FICO Score varían de 300 a 850. Los puntajes de 300 a 579 son malos y de 580 a 669 son regulares.

¿Qué tarjeta de crédito es mejor para mejorar mi crédito?

Si desea abrir una tarjeta de crédito, pero tiene problemas debido a un puntaje crediticio bajo, considere una tarjeta de crédito asegurada. Se le pedirá que deposite dinero como depósito para garantizar la línea de crédito, lo que reduce el riesgo para el emisor de la tarjeta. Para obtener más información, consulte nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas.

¿De qué otra manera puedo mejorar mi crédito?

No utilice tarjetas de crédito como forma de compensar ingresos insuficientes. Su crédito mejorará naturalmente cuando cobre solo lo que pueda pagar a tiempo y en su totalidad.