Cómo congelar su crédito

Con el aumento de las estafas en línea y el robo de identidad, muchos consumidores se preocupan de que su información personal caiga en las manos equivocadas. Una forma de proteger su crédito es solicitar la congelación de su informe crediticio. Esto limita quién puede ver su informe de crédito y evita que se realicen consultas no deseadas. Obtenga más información sobre cómo congelar su crédito, cómo afecta su puntaje crediticio y cuándo debe solicitar un congelamiento de crédito.

¿Qué es un congelamiento de crédito?

Un congelamiento de crédito es una restricción en su informe crediticio que impide que los acreedores potenciales accedan a su crédito. Los consumidores pueden solicitar un congelamiento de crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) sin costo alguno. Puedes dejar la congelación de tu crédito todo el tiempo que quieras. No hay límites de tiempo para el congelamiento de crédito y no caduca hasta que lo elimine.

Una vez que se implementa el congelamiento, los prestamistas no pueden realizar consultas exhaustivas sobre su crédito y no se pueden abrir nuevas cuentas de crédito. Cuando desee abrir crédito en el futuro, puede eliminar el congelamiento de crédito de forma temporal o permanente.

Pros y contras

Beneficios

Evita el acceso no deseado a su informe de crédito

Bloquear su crédito evita que alguien acceda a su informe crediticio para realizar consultas crediticias o abrir cuentas. La congelación brinda tranquilidad al saber que la información de su informe crediticio está oculta ante consultas no deseadas.

Sin cargo por agregar un congelamiento de crédito

No hay ningún costo por agregar o eliminar un congelamiento en su informe de crédito. Si bien las agencias de crédito ofrecen versiones premium pagas de sus servicios, no cobran a los consumidores por congelar o descongelar su crédito.

Puede agregar o eliminar la congelación al instante

Al solicitar un congelamiento de crédito, se aplica instantáneamente a su informe. Como no hay demoras, su información personal está protegida de inmediato. Si necesita descongelar su crédito, las solicitudes en línea se realizan en tiempo real, mientras que las solicitudes por teléfono generalmente se completan en una hora.

No afecta su puntaje crediticio

Congelar su crédito no afecta su puntaje crediticio. No hay cambios positivos o negativos en su informe o puntaje crediticio al agregar una congelación.

Desventajas

No se garantiza que sea 100% efectivo

Si bien un congelamiento de crédito impide que la mayoría acceda a su crédito, no es infalible. Además, algunos acreedores pueden estar dispuestos a abrir una cuenta incluso si no pueden acceder a su informe crediticio.

Algunos todavía pueden acceder a su informe de crédito

Todavía se permiten ciertos tipos de acceso que podrían exponerlo al robo de identidad y otros riesgos crediticios. Las consultas permitidas incluyen solicitudes de seguro, consultas suaves de acreedores existentes y solicitudes a propietarios. Estas lagunas podrían dar lugar a facturas y avisos de cobro inesperados.

Debe comunicarse con cada buró de crédito individualmente.

Para implementar un congelamiento de crédito, debe comunicarse con cada agencia de crédito individualmente. No existe una ubicación centralizada donde pueda realizar una solicitud que cubra las tres oficinas. En cambio, debe seguir tres procesos separados para congelar y descongelar su crédito cada vez.

Se requieren pasos adicionales al abrir una nueva cuenta

Cuando desea realizar una consulta de crédito legítima, se necesita más tiempo para realizar la transacción. Debe comunicarse con cada agencia de crédito individualmente para eliminar el congelamiento y que el prestamista pueda procesar su solicitud. Una vez aprobada la solicitud, debe recordar volver a implementar el congelamiento en cada buró de crédito.

Cómo congelar tu crédito

Hay muchas razones de peso para congelar su crédito y algunas preocupaciones que deben tenerse en cuenta. Para completar su solicitud, deberá recopilar información personal y seguir pasos específicos para cada agencia de crédito.

Información que necesitas para congelar tu crédito en las 3 oficinas

Al realizar un congelamiento de crédito, necesitará la siguiente información para enviar su solicitud. Esta información verifica su identidad y le permite a las agencias de crédito saber que está bien congelar el crédito.

• Nombre completo.
• Fecha de nacimiento.
• Historial de direcciones de los últimos dos años.
• Número de seguro social.
• Copia de su identificación emitida por el gobierno, como licencia de conducir, tarjeta de identificación estatal o pasaporte.
• Copia de una factura de servicios públicos, extracto bancario, factura de seguro o documento similar.

Pasos para congelar tu crédito

Si está listo para congelar su crédito, siga estos sencillos pasos:

1. Reúna su información personal. Tener toda la información con anticipación acelera el proceso y garantiza que no se distraiga mientras envía su solicitud.
2. Comuníquese con cada buró de crédito. Un congelamiento de crédito debe presentarse individualmente a cada buró de crédito. Puede solicitar un congelamiento por teléfono o por correo, pero el mejor método es en línea.
3. Crea tu cuenta en línea. Al establecer una cuenta en línea con cada agencia de crédito, puede congelar y descongelar su crédito rápidamente a medida que evolucionan sus necesidades crediticias.

Cuándo obtener un congelamiento de crédito

Hay muchas razones por las que alguien querría congelar su crédito. Estas son algunas de las razones más comunes para considerar bloquear su informe crediticio:

• Prevenir el robo de identidad. Agregar un congelamiento a su crédito puede hacer que sea más difícil para los ladrones robar la información personal que se encuentra en su informe crediticio.
• El banco le notifica sobre actividad inusual. Sus acreedores controlan su crédito con regularidad y, en ocasiones, notan actividad inusual que resulta preocupante. Cuando esto suceda, se comunicarán con usted para verificar las transacciones.
• Violaciones de datos. Muchas empresas almacenan información personal y de pago de sus clientes, a la que se dirigen los ladrones. Cuando se accede a esta información de forma ilícita, se produce una filtración de datos que podría ponerle en riesgo.
• Facturas o avisos de cobro inexplicables. Si ha recibido facturas o avisos de cobro que no puede explicar, puede ser víctima de robo de identidad.
• Evite cuentas no deseadas. Tener un congelamiento de su crédito evita consultas no deseadas y la apertura de nuevas cuentas.
• Centrándose en pagar la deuda. Si está tratando de pagar una deuda, tener un congelamiento le hará pensar dos veces antes de abrir un nuevo crédito.
• Proteja el crédito de un niño. Los niños pueden ser víctimas desprevenidas del robo de identidad y de crédito porque a menudo no se enteran del delito hasta que se convierten en adultos.

Cómo congelar el crédito de su hijo

Su crédito no es el único que necesita atención. El robo de identidad es a menudo un delito silencioso porque el daño puede persistir durante años sin que nadie lo sepa. En algunos casos, es el padre del niño u otro familiar cercano quien cometió el delito. Sólo cuando un niño está listo para comenzar a generar crédito descubre todo el daño que debe repararse.

Dado que su hijo no necesitará solicitar crédito durante muchos años, puede congelar su crédito para protegerlo contra el robo de identidad. Siga estos pasos para congelar el crédito de su hijo:

1. Reúna la documentación adecuada. Necesita documentos para verificar su identidad y la de su hijo. Además, debe proporcionar pruebas de su relación con el niño. La mayoría de los padres pueden usar su licencia de conducir y copias del certificado de nacimiento y la tarjeta de Seguro Social del niño.
2. Complete formularios para solicitar el congelamiento. Cada buró de crédito tiene un formulario separado que debes completar para congelar el crédito del niño. Equifax y Experian tienen formularios específicos para completar, mientras que Transunion requiere una solicitud por escrito.
3. Solicitud por correo a las agencias de crédito. Envíe su solicitud y la documentación de respaldo a cada agencia de crédito a las direcciones que se indican a continuación.

¿Congelación o bloqueo de crédito?

Los consumidores pueden congelar su crédito de forma gratuita en las tres principales agencias de crédito. Cada oficina ofrece servicios premium que permiten a los consumidores bloquear su crédito. No existe una diferencia importante entre un congelamiento de crédito y un bloqueo de crédito aparte de cómo se inician y cuánto cuestan.

A continuación se detallan los servicios de suscripción y el costo mensual del producto de cada buró:

• Bloqueo y alerta de Equifax: gratis.
• Experian CreditWorks: gratis durante siete días, luego $24,99 por mes.
• Monitoreo de crédito premium de TransUnion: $29,95 por mes.

¿Quién puede acceder a informes crediticios congelados?

Congelar su crédito detiene nuevas consultas sobre su informe de crédito, pero no impide que todos accedan a él. Cuando tiene un congelamiento de crédito, todavía hay varias formas de acceder a su informe de crédito:

• Comprobando su propio crédito. Puede acceder a su propio crédito en cualquier momento, incluso cuando su crédito esté bloqueado. Esto le permite verificar el estado de sus cuentas y verificar que la información reportada sea correcta.
• Suscripción de una póliza de seguro. Su puntaje e historial crediticio son parte del proceso de suscripción de algunas pólizas de seguro. Incluso si su crédito está congelado, las compañías de seguros aún pueden acceder a su crédito para tomar decisiones sobre pólizas de seguro.
• Evaluación por parte de un propietario. Los posibles propietarios pueden acceder a su crédito para tomar decisiones sobre el alquiler de una propiedad o el tamaño del depósito de seguridad requerido.
• Acreedores existentes. Las empresas con las que tiene cuentas existentes pueden acceder a su informe de crédito para revisar su uso de crédito. Pueden usar esta información para ajustar su límite de crédito hacia arriba o hacia abajo y verificar la información que brindan a las agencias de crédito.
• Pagos de manutención infantil. Una agencia de manutención infantil puede acceder a su informe para ayudar a determinar los pagos mensuales. También pueden utilizar esta información para cobrar el dinero adeudado.
• Agencias de cobro de deudas. Si debe dinero y alguien está tratando de cobrar la deuda, puede acceder a su informe crediticio como parte de sus esfuerzos por cobrar.
• Verificaciones de antecedentes. Los posibles empleadores y el gobierno pueden acceder a su crédito para realizar verificaciones de antecedentes para empleo o autorización de seguridad, o para ejecutar una orden judicial.
• Ofertas preseleccionadas. Los acreedores potenciales suelen comprar listas de posibles clientes que se ajustan a determinados perfiles. Incluso si ha congelado sus informes crediticios, aún puede recibir estas ofertas a menos que haya optado por no participar.

Sello de tiempo: la congelación de crédito ayuda a proteger contra el robo de identidad

Tener un buen puntaje crediticio es fundamental para obtener las mejores tasas de interés y obtener la aprobación de préstamos. Los estafadores y ladrones se dirigen a consumidores desprevenidos aprovechando su crédito ganado con tanto esfuerzo para abrir cuentas y dejarlo con deudas. Puede detener a los delincuentes al congelar su informe crediticio para evitar que se aprueben consultas y nuevas cuentas. Los congelamientos de crédito son gratuitos y se pueden activar y desactivar en tiempo real. De esta manera, puede proteger su información personal y al mismo tiempo tener acceso a crédito nuevo cuando lo desee.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Congelar su crédito puede dañar su puntaje crediticio?

No. Agregar una congelación a su informe crediticio no afecta su puntaje crediticio. La congelación simplemente impide que los acreedores realicen investigaciones exhaustivas sobre su crédito.

¿Cuál es la desventaja de congelar tu crédito?

Si bien congelar su crédito lo protege contra consultas crediticias no deseadas, también puede detener las legítimas. Si está solicitando un crédito (por ejemplo, una hipoteca, un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito), deberá eliminar el congelamiento antes de que el prestamista pueda acceder a su crédito.

¿Tengo que congelar las tres agencias de crédito?

No es necesario congelar las tres agencias de crédito, pero hacerlo ofrece la mayor protección para su información personal. Puede congelar su crédito en cada agencia de crédito individualmente, para que pueda elegir.

¿Es difícil congelar tu crédito?

No, no es nada difícil. Las agencias de crédito han hecho que sea muy sencillo para los consumidores congelar su crédito y reducir el riesgo de robo de identidad. Los congelamientos de crédito se pueden solicitar en línea o por teléfono y son inmediatos. Los consumidores también pueden eliminar instantáneamente los congelamientos de crédito si desean solicitar un crédito.