cómo comprar una casa

Según muchos, estamos en uno de los mercados inmobiliarios más extraños que hemos visto en mucho tiempo: el aumento de las tasas de interés, la inflación y el bajo inventario con precios de las viviendas algo estancados están haciendo que los planes de compra de viviendas sean impredecibles para muchos.

Sin embargo, como dice el viejo refrán: “¡Donde hay voluntad, hay un camino!” Si necesita urgentemente una vivienda y puede ser algo flexible en sus preferencias, definitivamente hay una manera de comprar una casa en 2023. Continúe leyendo para obtener más consejos, sugerencias e ideas que lo ayudarán a convertirse en propietario de una vivienda lo antes posible.

Determine cómo encaja la compra de una casa en su vida

Averiguar dónde se encuentra en la vida le ayudará en última instancia a precisar sus criterios de compra de vivienda. Si este será su hogar permanente, entonces querrá que sea diferente de un arreglo de vivienda temporal o de una “casa inicial” que planea mejorar en el futuro.

Haga preguntas como:

• ¿Cuáles son mis imprescindibles?
• ¿En qué soy flexible?
• ¿Cuál es mi visión a corto, mediano y largo plazo para esta vivienda?
• ¿Cuáles son mis objetivos financieros?

Una vez que tenga una idea de cómo la compra de una vivienda encajará en el panorama más amplio de sus objetivos de vida, profesionales y familiares, debería tener una idea de detalles como:

• Ubicación.
• Tamaño.
• Precio.
• Tipo de propiedad (es decir, vivienda unifamiliar, unidades múltiples, condominio, casa adosada, etc.).

Construye tu equipo

Ahora que tiene una idea más clara de cómo podría verse su casa, es importante formar su equipo. Aquí le indicamos a quién necesita y por qué:

Agente de bienes raíces

Técnicamente, se puede comprar una casa sin un agente de compradores, pero contratar a un profesional de bienes raíces tiene muchos beneficios. Ellos pueden ayudarte:

• Encuentre y acceda a las viviendas que le interesan.
• Envíe una oferta con los términos y contingencias apropiados que lo protejan a usted y a su dinero.
• Negociar condiciones de compra con un vendedor.
• Coordine las partes móviles de la transacción que incluyen interacciones con la compañía de títulos, el abogado, el prestamista y el inspector de viviendas.

Un agente de compradores que tenga conocimientos sobre un área también puede decirle a qué debe prestar atención. Por ejemplo, es posible que conozcan el tipo de materiales de construcción más adecuados para la región. También pueden saber qué hace que una casa sea difícil de asegurar, junto con los problemas comunes de las casas construidas en un período de tiempo determinado. Este conocimiento puede ser invaluable y ayudarlo a obtener el mejor resultado posible.

Prestador

Si planea financiar la compra de su casa, debe recurrir a un prestamista acreditado con un historial de cierres a tiempo. Su prestamista debe ser local en el área (lo que ayuda con el proceso de tasación) y ser lo suficientemente receptivo para mantener su acuerdo en funcionamiento incluso cuando surjan problemas. Sí, los términos de su préstamo son importantes, pero también lo son el servicio al cliente y la flexibilidad.

Puede elegir un prestamista para su proceso de aprobación previa, pero es aconsejable comparar su tasa una vez que firme el contrato. Conseguir que 2 o 3 prestamistas compitan por su negocio podría generar mejores condiciones de préstamo.

inspector de viviendas

Esta persona o empresa le ayudará a identificar cualquier problema con una propiedad. Estas emisiones podrían aprovecharse para obtener descuentos en el precio final de la vivienda. También puede alertarle sobre cualquier cosa que deba arreglar una vez que se mude a su casa.

Iniciar el proceso

Como la mayoría de las cosas en la vida, comprar una casa comienza con un primer paso.

Ahorre para un pago inicial

El pago inicial promedio de una vivienda puede depender de la región y del precio de compra de la vivienda. Algunos productos de préstamo le permiten comprar una casa con un pago inicial mínimo o nulo, como los préstamos de la FHA, VA o USDA. Los préstamos convencionales comienzan con un pago inicial del 3% y normalmente llegan hasta el 20%.

En muchos estados y jurisdicciones locales, existen fondos de asistencia para el pago inicial y programas de compra especiales que pueden ayudar en circunstancias específicas, como un puntaje crediticio más bajo, un pago inicial mínimo y aquellos que desempeñan determinadas ocupaciones.

Arregla tu crédito

Para obtener financiación para una vivienda, deberá tener un buen puntaje crediticio. Obtenga copias de sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Es importante saber exactamente cuál es su situación crediticia.

Si es necesario, tome medidas para mejorar sus puntajes, como pagar deudas, corregir errores y cuentas de cobro. Hable con su prestamista sobre dónde aplicar mejor sus esfuerzos de restauración de crédito. A menudo pueden orientarle sobre qué abordar exactamente en función de sus requisitos de suscripción.

Obtener aprobación previa

Una vez que tenga su crédito en orden, obtendrá una aprobación previa para un préstamo hipotecario. Una aprobación previa de una hipoteca es una evaluación de cuánto puede pedir prestado y qué tipo de tasa de interés y términos de la hipoteca es probable que obtenga. Este proceso también puede ayudarlo a limitar su búsqueda y asegurarse de que cualquier casa que vea esté dentro de su presupuesto.

Tenga en cuenta que una vez que firme el contrato, el proceso de suscripción requerirá que responda más preguntas y proporcione más documentación para obtener la aprobación final de su préstamo. También puede comparar sus tasas con otros prestamistas durante este tiempo.

Empezar a buscar casa

Ahora que conoce su presupuesto y los posibles términos del préstamo, es hora de comenzar a buscar su casa. Pídale a su agente inmobiliario que configure alertas para propiedades que cumplan con sus criterios de búsqueda. Estas alertas deben ser en tiempo real y también activarse cuando hay cambios de precio en sus propiedades favoritas o guardadas. La mayoría de los mercados domésticos en línea también le permiten hacer esto por su cuenta.

A medida que identifique las propiedades que le gustan, avise a su agente, quien puede programar un recorrido por la propiedad. Un buen agente debería poder encontrarle propiedades similares y también hacerle sugerencias de expertos sobre las áreas.

Presentar una oferta y negociar

Una vez que encuentre una casa que le guste, es hora de hacer una oferta. Esto implica negociar el precio de compra, los costos de cierre y otros términos de la venta. Si se acepta su oferta, deberá presentar un contrato que describa todos estos detalles, así como un depósito de garantía (EMD) para asegurar la casa hasta que cierre la venta.

Dependiendo del mercado, es posible que tengas que presentar varias ofertas. Esté preparado para perseverar y repetir el proceso varias veces en caso de que la búsqueda de su casa se vuelva difícil.

Considere estrategias creativas para la compra de una vivienda

Como se mencionó anteriormente, todavía estamos en un mercado inmobiliario único donde los precios de las viviendas no han bajado tanto como se esperaba; Debido a las tasas de interés y a los salarios algo estancados, muchas personas ahora no pueden adquirir una vivienda.

Sin embargo, eso no tiene por qué impedirle convertirse en propietario de una vivienda. Hay muchas ventajas de ser propietario de una propiedad que hacen que valga la pena comenzar el viaje lo antes posible.

Aquí hay algunos consejos que debe considerar si la búsqueda de su casa se vuelve desafiante:

• Préstamos con pago inicial bajo o nulo: FHA, VA, USDA y otros programas de préstamos pueden ayudarlo a adquirir una propiedad con un pago inicial más bajo.
• Considere la posibilidad de reparar una vivienda: consiga una propiedad más barata y utilice un préstamo de construcción para renovarla.
• Compre una propiedad multifamiliar: puede vivir en una unidad y alquilar la otra para reducir sus costos de vivienda.
• Solicite concesiones al vendedor: los vendedores pueden reducir su tasa de interés, ayudar con los costos de cierre o realizar reparaciones como parte de los términos de venta.
• Pague un pago inicial mayor: esto reducirá su nota hipotecaria mensual.
• Compre en una zona de bajo coste de vida (LCL): sus costes de vivienda serán menores.
• Financiamiento del propietario: en lugar de obtener un préstamo bancario, le pagará al vendedor, con el tiempo, para que compre la propiedad.
• Utilice financiación creativa: investigue hipotecas asumibles, sujetas a y envolturas para obtener más información.

Qué saber antes de comprar: consideraciones clave

Puede parecer que nunca se puede hacer suficiente diligencia debida en la compra de una vivienda, pero aquí hay algunas cosas a considerar en el proceso:

• Verifique las tasas de criminalidad y las calificaciones de las escuelas locales donde está comprando una casa.
• Tenga en cuenta el costo total de propiedad de la vivienda, que incluye seguro de propiedad, impuestos a la propiedad, mantenimiento y reparaciones.
• Comprenda sus costos de cierre, que podrían incluir impuestos de transferencia, seguro de título, tarifas de procesamiento, honorarios de notario, comisiones de agentes de bienes raíces, tarifas de originación de préstamos y más.

¿Es ahora un buen momento para comprar una casa?

Aunque el mercado inmobiliario siempre está en constante cambio, los compradores lo han pasado especialmente mal desde principios de 2022.

Dicho esto, si realmente necesita una casa y está listo para comprarla, su inversión en una propiedad generalmente resultará ser una decisión inteligente en el futuro. No hay garantías y comprar una casa no está libre de riesgos, pero como regla general, comprar un activo que se aprecia, como una casa, puede contribuir a generar riqueza a largo plazo.

¿Comprar una casa es la opción financiera adecuada para usted?

Debe hacer un balance de su situación financiera para determinar si ser propietario de una casa es adecuado para usted. Se necesita la combinación correcta de ahorros, ingresos, relación deuda-ingresos (DTI) y solvencia para ser elegible para un préstamo bancario y mantener los pagos de su vivienda de manera constante.

Si tiene dificultades financieras y tiene planes de mudarse o cambiar de trabajo en el futuro cercano, estas incertidumbres podrían hacer que ser propietario de una vivienda esté fuera de su alcance. Pero incluso si sus circunstancias hacen que este momento no sea ideal, si aún desea comprar, considere qué puede hacer para mitigar sus riesgos.

Por ejemplo, si planea mudarse, es posible que esté de acuerdo con vender su casa o alquilarla. Las preocupaciones sobre la pérdida de su trabajo pueden abordarse teniendo ahorros adicionales como protección o consiguiendo un compañero de cuarto que le ayude a compartir sus costos de vivienda. Sin embargo, estos deberían ser planes de respaldo, ya que el mejor enfoque es comprar cuando sus circunstancias financieras le permitan ser propietario de una vivienda.

No existe el momento perfecto, pero sí el momento adecuado.

El mercado inmobiliario de 2023 puede ser un territorio desconocido para la mayoría, pero eso no significa que deba rehuir sus planes de compra de vivienda. Desafortunadamente, nadie puede garantizar cómo se desarrollarán las cosas este año, pero la sabiduría financiera suele decir que ser propietario de una vivienda es una gran base para generar riqueza.

Investigue, forme su equipo y prepárese para avanzar penosamente por el proceso con perseverancia. Antes de que te des cuenta, podrías estar viviendo en tu propia casa.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuándo debo contratar a un agente inmobiliario?

Idealmente, encontrará un agente cuando esté listo para comenzar la búsqueda de vivienda. Por lo general, requerirán que obtenga la aprobación previa de un prestamista de inmediato, por lo que debe estar preparado para hacerlo con bastante rapidez.

¿Cómo puedo saber cuánto puedo pagar por una casa?

Su prestamista puede ayudarlo a determinar un número en el proceso de aprobación previa. Sin embargo, debes hacer un balance de tu situación financiera personal para saber cuánto te sientes cómodo pagando por una vivienda. Idealmente, sus costos de vivienda no deberían exceder el 20% -30% de su salario neto mensual, aunque el banco puede aprobarlo para mucho más.

¿Cuál es la tasa hipotecaria promedio?

Las tasas hipotecarias varían según la solvencia del prestatario y, a menudo, están influenciadas por la tasa de fondos federales vigente. Su prestamista puede analizar su situación financiera personal para determinar la tasa de interés de su préstamo hipotecario.

¿Puedo comprar una casa sin dinero?

Existen varios productos de préstamos respaldados por el gobierno federal, como los préstamos VA y USDA, que financiarán hasta el 100% de la compra de una vivienda. También puede calificar para asistencia con el pago inicial y otros programas de compra de vivienda para reducir en gran medida sus costos de bolsillo o eliminarlos por completo.