Cómo cobrar un cheque

Aunque los cheques en papel han perdido popularidad en las últimas décadas, todavía hay muchos casos en los que usted puede recibir un pago en papel. Ya sea que su tía abuela Marge le envió un cheque de Navidad, no configuró su depósito directo de nómina a tiempo o recibió un buen reembolso del IRS, aquí le mostramos cómo cobrar un cheque y acceder a ese dinero.

Guía paso a paso para cobrar un cheque

Cobrar un cheque probablemente sea más fácil de lo que cree. Hay múltiples opciones dependiendo de su institución financiera, cómo prefiere realizar operaciones bancarias y cómo desea acceder a los fondos y cuándo. He aquí cómo hacerlo.

Decide si quieres cobrarlo o depositarlo

Si bien la mayoría de las personas simplemente dicen que van a “cobrar un cheque”, en realidad existe una diferencia entre cobrar y depositar uno de estos documentos. La opción que elija determinará cómo y dónde procesará el pago en papel.

Cobrar un cheque técnicamente significa procesar e intercambiar inmediatamente el cheque por la misma cantidad de efectivo. Depositar un cheque significa que depositará el pago en la cuenta que elija, donde podrá acceder a los fondos una vez que se procese el pago.

Es posible que no pueda cobrar su cheque de inmediato si el monto excede un cierto límite o si no tiene acceso a la institución financiera adecuada.

Endosar el cheque

Una vez que esté listo para cobrar su cheque, querrá endosar (firmar) el reverso del cheque en la línea indicada. Es posible que también deba escribir su número de cuenta debajo de su firma como paso de verificación adicional. Esto permite al banco procesar el pago y también afirma que usted es el beneficiario previsto.

En la mayoría de los casos, querrá esperar para endosar su cheque hasta justo antes de cobrarlo. Si firma el cheque y luego lo pierde, es posible que otra persona pueda depositar ese pago en su propia cuenta.

Trae tu licencia de conducir o DNI

Para cobrar un cheque, deberá presentar un comprobante de identificación. Para la mayoría de los bancos y establecimientos de cambio de cheques, esto significa una licencia de conducir válida o una identificación estatal.

Si cobra, decida adónde ir

Si desea cobrar su cheque, es decir, cambiarlo por efectivo en el acto, deberá averiguar dónde puede y debe ir. Esto depende de algunos factores como:

• Si tienes un banco local.
• El banco del pagador y si tiene sucursal local.
• Si necesita encontrar un servicio de cambio de cheques en su área.

Puede haber límites en cuanto a la cantidad de efectivo que se le entregará en el acto. El monto que se paga inmediatamente puede depender de su cuenta, las políticas de su banco, el valor del cheque e incluso el tipo de cheque que reciba.

Si deposita, elija su método preferido

Si desea depositar su cheque en lugar de “cobrarlo”, deberá decidir cómo prefiere hacerlo. Si realiza operaciones bancarias principalmente en persona, es posible que desee pasar por una sucursal local y realizar el depósito en un cajero. Otra opción es depositar el cheque mediante un cajero automático.

Alternativamente, si su banco ofrece herramientas de depósito de cheques en línea o en aplicaciones móviles, puede comenzar a procesar ese pago en segundos sin necesidad de salir de casa.

¿Cuánto cuesta cobrar o depositar un cheque?

Si cobra un cheque donde ya realiza operaciones bancarias, no hay cargos involucrados. También puede cobrar el cheque en la institución financiera emisora ​​o en cualquier banco que esté escrito en el cheque, incluso si no es donde tiene una cuenta.

En algunos casos, el banco emisor puede cobrarle una tarifa por cobrar el cheque si no tiene una cuenta allí. Sin embargo, muchos bancos no aplicarán cargos por cambio de cheques a no clientes si se trata de un cheque emitido por el banco y que puede verificar.

Si no tienes un banco local y el banco emisor no tiene una sucursal cercana, otra opción es utilizar un servicio de cambio de cheques. Estos servicios los ofrecen empresas independientes de cambio de cheques, así como mostradores de servicios monetarios en minoristas como Walmart.

Las tarifas de estos servicios variarán según el tipo de cheque, el valor del cheque e incluso su ubicación. Puede pagar una tarifa fija por cheque o un porcentaje del monto cobrado. Por ejemplo, Walmart cobra un máximo de $4 por cobrar cheques por un valor de hasta $1,000, hasta $8 por cobrar cheques por un valor mayor y hasta $6 por cobrar cheques a nombre de dos nombres. Generalmente se consideran buenas tarifas; Algunos servicios de cambio de cheques cobran hasta el 6% del monto del cheque.

Cómo evitar cargos al cobrar un cheque

Cada cargo por cambio de cheques que paga es dinero desperdiciado, así que trate de evitarlos siempre que pueda. Afortunadamente, hay varias formas de hacerlo.

Las formas de evitar cargos al cobrar un cheque incluyen:

• Cobrar el cheque en una sucursal local de su propio banco.
• Cobrar el cheque en una sucursal del banco emisor (si no cobra tarifas a quienes no son titulares de cuentas)
• Depositar el cheque en su cuenta y luego retirar el efectivo por separado

En el futuro, también puede solicitar que los pagos se envíen mediante transferencia ACH o depósito directo y evitar por completo la emisión del cheque.

¿Se puede cobrar un cheque sin una cuenta bancaria?

Sí, puedes cobrar un cheque incluso si no tienes tu propia cuenta bancaria. Todo lo que necesita, además del cheque original, es una identificación válida emitida por el gobierno, como una licencia de conducir.

Para cobrar un cheque sin una cuenta bancaria, primero puede intentar llevarlo al banco emisor, suponiendo que tenga sucursales locales. El banco emisor estará impreso en el anverso del cheque; una búsqueda rápida en línea debería revelar si tiene una ubicación física en su área.

Muchas veces, el banco emisor no aplicará ninguna tarifa a quienes no sean titulares de una cuenta. Sin embargo, existen algunas instituciones financieras que cobrarán una tarifa nominal por este servicio.

Si no tiene su propia cuenta y el banco emisor no está disponible en su área, puede recurrir a un servicio de cambio de cheques. Hay muchas empresas independientes de cambio de cheques en todo el país, la mayoría de las cuales normalmente cobran una tarifa basada en un porcentaje. También puedes acudir a uno de los muchos minoristas y tiendas de comestibles que ofrecen este servicio. Pueden cobrar una tarifa fija o un porcentaje del monto del cheque.

Dónde cobrar su cheque

El lugar donde decide cobrar un cheque depende de dónde y cómo realiza sus operaciones bancarias, y de si está tratando de evitar cargos por cambio de cheques. Sus opciones generalmente incluyen cobrar el cheque:

• En tu propio banco
• En una de las sucursales del emisor del cheque.
• Con un negocio de cambio de cheques
• En un minorista que ofrece servicios de cambio de cheques

Los minoristas y empresas externos normalmente cobrarán una tarifa por cobrar su cheque y pueden limitar la cantidad que puede cobrar. Los límites varían según el proveedor y el tipo de cheque. También vale la pena tener en cuenta que la mayoría de los estados imponen un máximo de cambio de cheques de $5,000.

Su propio banco no le cobrará tarifas por cobrar o depositar un cheque. El banco emisor, por otro lado, puede o no cobrar por este servicio a los no clientes.

Dónde no cobrar su cheque

Si bien probablemente tenga muchas opciones locales para cobrar un cheque, hay algunos lugares a los que no debería ir. Éstas incluyen:

• Un banco o cooperativa de crédito con el que no tiene una cuenta y no emitió el cheque
• Minoristas que no ofrecen servicios de cambio de cheques
• Una empresa o minorista que tiene un límite de cambio de cheques más bajo que el para el cual se emitió su cheque.
• Cualquier lugar que cobre tarifas exorbitantes por cobrar cheques.

Si lleva un cheque a una empresa que no cobra cheques, no podrán verificar el pago y no estarán dispuestos a darle efectivo. Llevar su cheque a un banco o cooperativa de crédito donde no sea titular de una cuenta está bien si esa institución financiera es la que emitió el cheque. Si se trata de una entidad no relacionada, es posible que pueda o no cobrar el cheque. Y, si puede, es casi seguro que incurrirá en tarifas.

Además, la mayoría de las empresas y minoristas de cambio de cheques tienen límites que varían según el tipo de cheque. Si el monto de su cheque excede ese límite, será rechazado.

Sello de tiempo: cobrar un cheque es fácil, pero no siempre es gratis y pueden aplicarse límites.

Si hacer que un banco cobre su cheque no es una opción, existen muchas empresas y servicios de cambio de cheques locales y nacionales a los que puede recurrir, incluidos minoristas como Walmart. Pagará una tarifa y solo podrá cobrar cheques hasta una determinada cantidad, pero podrá acceder al dinero en cuestión de minutos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo cobro un cheque del banco?

Para cobrar un cheque, deberá visitar un banco donde sea titular de una cuenta o, en algunos casos, una sucursal del banco que emitió el cheque. Estas son sus mejores opciones si está tratando de evitar tarifas. También puede cobrar muchos cheques en empresas de cambio de cheques o en minoristas que ofrecen el cambio de cheques como servicio, aunque cualquiera de esas opciones generará tarifas.

¿Puedes cobrar un cheque en cualquier banco?

Puede cobrar un cheque en un banco del que ya es cliente, o en el banco que emitió el cheque (incluso si no es cliente de allí). Por lo general, no puede visitar otro banco o cooperativa de crédito y cobrar su cheque con éxito.

¿Los cheques se cobran instantáneamente en un cajero automático?

Si su banco le permite depositar cheques en un cajero automático, puede haber una demora antes de que esos fondos estén disponibles. Dependiendo de su historial con el banco, el tipo de cheque y el monto en dólares, algunos o todos esos fondos pueden retenerse durante uno o más días hábiles antes de ser liberados.