Cómo abrir una cuenta de ahorros: 4 sencillos pasos
Las cuentas de ahorro ofrecen un lugar seguro para guardar su dinero. Estas cuentas que generan intereses pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros con el tiempo a medida que reserva dinero para objetivos financieros a corto o largo plazo. Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen cuentas de ahorro para satisfacer las distintas necesidades de los clientes. Por lo general, puede abrir una cuenta de ahorro en línea, aunque algunas instituciones financieras pueden requerir que solicite una cuenta en persona.
Abre una cuenta de ahorros en 4 sencillos pasos
Abrir una cuenta de ahorros es un proceso sencillo. Según el banco o la institución financiera, es posible que tenga la opción de abrir una cuenta en línea, en persona o por teléfono. Estos son los pasos para abrir una cuenta de ahorros en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito.
1. Elige una cuenta de ahorros
Compare bancos y cuentas de ahorro para encontrar la mejor opción para sus necesidades. Al elegir una cuenta de ahorro, tenga en cuenta factores como el rendimiento porcentual anual (APY, por sus siglas en inglés), las tarifas y los requisitos de depósito mínimo de apertura.
2. Solicitar una cuenta
Consulte con el banco para determinar qué métodos están disponibles para abrir una cuenta de ahorros. Visite el sitio web del banco o la cooperativa de crédito si va a presentar la solicitud en línea. Algunos bancos le permiten presentar la solicitud por teléfono, mientras que otros exigen que lo haga en persona en una sucursal local. En algunos casos, es posible que deba programar una cita con un representante del banco, pero algunos bancos aceptan solicitantes sin cita previa.
3. Verifica tu identidad
Los bancos y otras instituciones financieras exigen que proporciones la documentación y la información personal adecuadas para identificarte, como un pasaporte o una licencia de conducir con fotografía. Puedes ahorrar tiempo reuniendo la información necesaria antes de solicitar una cuenta.
4. Deposite fondos en su cuenta
Si se aprueba su solicitud para abrir una cuenta de ahorros, es posible que su banco le pida que deposite fondos en su cuenta de inmediato. Consulte con su banco sobre los requisitos de depósito inicial. Por lo general, puede depositar fondos en su cuenta vinculando otra cuenta bancaria y transfiriendo fondos, pero el banco puede ofrecer otras opciones.
Cómo abrir una cuenta de ahorros en línea
Muchas instituciones financieras ahora permiten a las personas abrir cuentas en línea. Solicitar una cuenta en línea puede ahorrar tiempo, ya que a menudo solo lleva unos minutos completar la solicitud. Si el banco tiene una aplicación de banca móvil, es posible que pueda solicitar una cuenta directamente a través de la aplicación.
Solicitar una cuenta de ahorros en línea no es muy diferente a hacerlo en persona en una sucursal. Aún así, deberá proporcionar toda la información personal requerida. Si se aprueba la solicitud de una cuenta de ahorros, generalmente tendrá la opción de crear inmediatamente una cuenta en línea con el banco, vincular otras cuentas bancarias y comenzar a usar su cuenta.
Si bien muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen servicios bancarios en línea, los bancos en línea son conocidos por sus tasas de ahorro competitivas de alto rendimiento y sus funciones bancarias modernas. Ahorro de panpor ejemplo, tiene una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento que actualmente genera 5,10% APY, que es mucho mayor que el promedio nacional y lo que puede encontrar en los bancos locales. DescubrirLa cuenta de ahorros en línea de gana 4,10% APY sin depósito mínimo de apertura y sin tarifas mensuales.
Requisitos para abrir una cuenta de ahorros
Durante el proceso de solicitud de cuenta, los bancos y las cooperativas de crédito le piden que proporcione información personal específica. La información es necesaria para verificar su identidad y cumplir con las regulaciones federales. La información solicitada puede variar según la institución financiera. La siguiente información generalmente se requiere para abrir una cuenta de ahorros u otra cuenta bancaria.
- Identificación con fotografía emitida por el gobierno, como licencia de conducir, identificación estatal o pasaporte
- Número de Seguro Social o número de identificación individual del contribuyente (ITIN)
- Fecha de nacimiento
- Dirección postal de casa
- Número de teléfono
- Dirección de correo electrónico
- Información de empleo, como situación laboral e ingresos.
Si va a abrir una cuenta de ahorros conjunta, ambos solicitantes deben proporcionar la información requerida. Si se trata de una cuenta de ahorros de custodia para un menor, uno de los padres o tutores debe proporcionar su información personal. Por ejemplo, la cuenta de ahorros para niños de Capital One ofrece ahorros de alto rendimiento sin cargos mensuales por servicio. Para abrir la cuenta, uno de los padres o tutores debe proporcionar la información anterior, así como información sobre la ciudadanía, junto con el nombre, la fecha de nacimiento, el número de Seguro Social y la dirección del niño.
Si decide abrir una cuenta en una cooperativa de crédito, es posible que deba cumplir con requisitos adicionales. Las cooperativas de crédito suelen exigir la afiliación para abrir una cuenta. Los requisitos de afiliación pueden ser tan simples como abrir una cuenta de ahorros con un pequeño depósito. A menudo, la afiliación a una cooperativa de crédito se limita a personas que viven, trabajan, asisten a la escuela o practican su religión en una ciudad o región en particular o a través de una afiliación, como un empleador o asociación específicos.
Cómo elegir la mejor cuenta de ahorros
No todas las cuentas de ahorro son iguales. La tasa de interés, las comisiones y las características pueden variar considerablemente según el banco en el que operes. A continuación, se indican algunos factores que debes tener en cuenta al comparar cuentas de ahorro.
Tasas de interés
Busque la tasa de rendimiento anual más alta para maximizar sus ganancias. Por lo general, las mejores tasas se encuentran en bancos y cooperativas de crédito en línea.
Honorarios
Los bancos pueden cobrar una comisión de mantenimiento mensual en sus cuentas de ahorro. En algunos casos, la comisión no se aplica si cumples con los requisitos de saldo mínimo u otros criterios cada mes.
Accesibilidad
Decide cuál es tu método preferido para realizar operaciones bancarias, ya sea en línea o en persona. Además, considera si necesitas acceso a cajeros automáticos y, de ser así, consulta la red de cajeros automáticos del banco.
Requisitos de depósito
Verifique si el banco requiere un depósito inicial mínimo y requisitos de saldo continuo para evitar tarifas.
Límites de retiro
Tu banco puede limitar la cantidad de retiros gratuitos por mes o cobrar una tarifa por transacciones excesivas. Es mejor conocer las reglas antes de abrir una cuenta.
Seguro FDIC o NCUA
Si la cuenta es a través de un banco, asegúrese de que esté asegurada por la FDIC para proteger sus ahorros. Si su cuenta es con una cooperativa de crédito, verifique que esté asegurada a nivel federal por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), que es equivalente a la FDIC.
Características de la cuenta
Busque beneficios de cuenta como banca móvil y herramientas de ahorro automático.
Servicio al cliente
Elija una institución financiera que ofrezca apoyo a través de sus canales de comunicación preferidos.
Reputación
Lea las opiniones de los clientes para evaluar la reputación general del banco y sus respuestas a los problemas de los clientes.
Promociones
Algunos bancos ofrecen bonificaciones por registrarse u ofertas especiales por abrir una cuenta nueva. Por lo general, debes cumplir con los requisitos de la oferta, como configurar el depósito directo de tu sueldo o mantener un saldo determinado, para obtener la bonificación.
Necesidades bancarias
Al elegir una cuenta de ahorros, tenga en cuenta todas sus necesidades bancarias. Si también está buscando una cuenta corriente, considere bancos o cooperativas de crédito que ofrezcan ambas. Otra opción es una cuenta combinada, como una cuenta corriente y de ahorros SoFi, que ofrece intereses de alto rendimiento junto con funciones cotidianas.
Sello de tiempo: Vale la pena comparar precios para encontrar la cuenta de ahorros adecuada
Las cuentas de ahorro son una parte importante de un plan integral de administración del dinero. Determine sus objetivos de ahorro y sus necesidades bancarias y compare varios bancos para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades. Infórmese sobre los requisitos de la cuenta, las tarifas y otros detalles pertinentes antes de tomar una decisión. Cuando esté listo, visite el sitio web del banco o su sucursal local para solicitar una cuenta de ahorro.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Debo abrir una cuenta de ahorros?
Una cuenta de ahorros puede ayudarle a ganar intereses y ahorrar para objetivos a corto plazo mientras mantiene sus fondos seguros. Las cuentas de ahorros, debido a que son líquidas y permiten el acceso a su efectivo, son una excelente opción para fondos de emergencia y otros objetivos de ahorro, como un fondo de viajes, ahorros para la universidad y proyectos futuros de mejoras en el hogar.
¿Por qué me podrían negar una cuenta de ahorros?
Los bancos y otras instituciones financieras pueden rechazar su solicitud de una cuenta de ahorros basándose en su historial bancario. Los motivos pueden incluir un saldo negativo impago debido a sobregiros o comisiones, fraude bancario o una cuenta bancaria conjunta con otra persona con un historial bancario deficiente.
¿En qué banco debo abrir una cuenta de ahorros?
El mejor banco o cooperativa de crédito para abrir una cuenta de ahorros depende de sus necesidades. Determine sus objetivos y elementos no negociables para encontrar la mejor cuenta de ahorros para usted, como una que no tenga cargos mensuales ni requisitos de depósito mínimo.
¿Puedes abrir una cuenta de ahorros por tu cuenta?
Sí, por lo general, usted puede abrir una cuenta de ahorros por su cuenta, ya sea en línea, en persona o por teléfono, según su banco o cooperativa de crédito. Las cuentas de ahorros conjuntas y de custodia requieren que todas las partes presenten la solicitud juntas.