Cómo abrir una cuenta bancaria como ciudadano no estadounidense

Tener una cuenta bancaria hace la vida más fácil en muchos sentidos, ya sea que necesite realizar depósitos o retiros regulares o desee una cuenta que pueda usar para pagar facturas. Una cuenta bancaria también hace que sea considerablemente más fácil ahorrar dinero para tiempos difíciles o para el futuro, y todo mientras gana intereses sobre sus depósitos y protege su dinero.

Si no es ciudadano estadounidense, es posible que crea que tiene prohibido abrir una cuenta en una institución financiera estadounidense. Sin embargo, este no es el caso en absoluto. Tiene absolutamente el derecho de abrir una cuenta siempre que pueda demostrar, con documentación de respaldo, su identidad y el lugar donde vive.

Beneficios de abrir una cuenta bancaria

¿Por qué los no ciudadanos (y todos los demás) deberían tener su propia cuenta bancaria? Si bien los datos de la Reserva Federal muestran que el 6% de los adultos no estaban “bancarizados” sin una cuenta propia en 2022, el uso de un banco tradicional o una cooperativa de crédito conlleva numerosos beneficios frente a opciones bancarias alternativas.

Evite tarifas

La mayoría de las alternativas bancarias conllevan tarifas considerables que pueden hacer que su uso sea costoso. Si opta por tarjetas de débito prepagas en lugar de una cuenta bancaria tradicional, por ejemplo, es posible que tenga que pagar tarifas por cada transacción, tarifas por verificar su saldo e incluso más tarifas por cada retiro que realice.

Desarrollar hábitos financieros importantes

Tener una cuenta bancaria te posiciona para aprender hábitos financieros que pueden beneficiarte en el futuro. Por ejemplo, aprenderá a monitorear las compras y realizar un seguimiento de los saldos que tiene a lo largo del tiempo.

Construir relaciones

Una cuenta bancaria en un banco tradicional o una cooperativa de crédito puede ayudarlo a crear un historial financiero que puede beneficiarlo si alguna vez necesita solicitar un préstamo o acceder a otros productos financieros.

Obtenga protección financiera

Los bancos ofrecen un seguro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) para saldos de hasta $250,000 por depositante, y las cooperativas de crédito ofrecen una cobertura similar de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Esto significa que no perderá fondos, hasta el límite de $250,000, si el banco quiebra o tiene una crisis financiera.

Obtén tu propia tarjeta de débito

Tener una cuenta corriente generalmente significa que se incluye una tarjeta de débito gratuita. Esto hace que sea más fácil realizar compras en línea o cuando estás fuera de casa. También podrás retirar dinero sin comisiones de la red de cajeros automáticos a través de la cual opera tu banco.

Haga que sus cheques de pago se depositen automáticamente

Tener una cuenta bancaria significa que puede depositar su cheque de pago directamente en su cuenta, a menudo más rápido de lo que lo obtendría de otra manera. Por ejemplo, muchas cuentas corrientes prometen que le pagarán unos días antes con depósito directo.

pago de facturas en línea

La mayoría de las cuentas bancarias tradicionales ofrecen pago de facturas en línea, lo que facilita la configuración del pago de facturas sin necesidad de emitir cheques ni entregar el dinero. Esto puede ahorrarle tiempo y ayudarle a mantenerse al tanto de sus finanzas.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria

Si bien no es necesario ser ciudadano estadounidense para abrir una cuenta bancaria en una variedad de instituciones financieras estadounidenses, sí debe poder demostrar quién es y dónde vive. Esto es válido para cualquiera que quiera abrir una cuenta bancaria, no sólo para los no ciudadanos.

De hecho, la Sección 326 de la Ley USA-PATRIOT exige que los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito identifiquen a un cliente que abre una cuenta. Según la FDIC, las instituciones financieras también deben establecer un “Programa de Identificación de Clientes” (CIP) como parte de sus procedimientos de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario.

Los requisitos para abrir una cuenta bancaria incluyen tener al menos 18 años de edad (en la mayoría de los casos) y proporcionar lo siguiente:

• Información de contacto: Para abrir una cuenta, debe proporcionar su nombre, dirección y número de teléfono.
• Identificación: poder proporcionar al menos dos formas de identificación emitida por el gobierno, como un pasaporte o una licencia de conducir.
• Depósito inicial: Algunas cuentas bancarias le permiten comenzar con tan solo $25; otros le permiten abrir una cuenta bancaria con un saldo inicial de $0.
• Número de Seguro Social (SSN) o ITIN: Los no ciudadanos que cumplan con los requisitos pueden solicitar un ITIN presentando el Formulario W-7, Solicitud de Número de Identificación Individual del Contribuyente (ITIN) del IRS ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y siguiendo las instrucciones. aquí.
• Factura de servicios públicos con nombre: una factura de servicios públicos con su nombre y dirección ayuda a comprobar dónde vive.

Alternativas de identificación

Las alternativas que puedes utilizar para identificarte como no residente de EE. UU. varían de un banco a otro, junto con otros requisitos. Por ejemplo, algunos bancos solo exigen que los ciudadanos estadounidenses soliciten una cuenta bancaria con un ITIN si se les emitió uno, mientras que otros no le permitirán abrir una cuenta sin uno.

Si no es ciudadano y desea abrir una cuenta bancaria, puede ser útil comparar los bancos y sus requisitos para comenzar. Como ejemplo, Chase Bank enumera las siguientes formas de identificación que pueden ayudar a cualquier persona (incluidos ciudadanos y no ciudadanos) a abrir una cuenta bancaria:

• Licencia de conducir con fotografía.
• Tarjeta Matrícula Consular.
• Pasaporte con fotografía.
• Identificación de estudiante con fotografía.
• Tarjeta de autorización de empleo de EE. UU. con fotografía.

Bank of America es aún más específico cuando se trata de la identificación que los no ciudadanos necesitan para abrir una de sus cuentas. La institución dice que los solicitantes necesitarán dos formas de identificación de las siguientes listas:

Opciones de identificación primaria:

• Pasaporte extranjero con o sin visa pasaporte (con fotografía).
• Visa estadounidense de no inmigrante y tarjeta de cruce fronterizo-DSP-150 (con fotografía).
• Identificación consular de México, Guatemala, Dominicana, Colombia (con fotografía).
• Tarjeta de certificado de ciudadanía canadiense (con fotografía).

Opciones de identificación secundaria:

• Licencia de conducir extranjera con fotografía o licencia de conducir estadounidense.
• Tarjeta o credencial de identificación de empleo/trabajo emitida en los EE. UU.
• Tarjeta de débito o crédito importante con el logo de Visa® o Mastercard®.
• Tarjeta de crédito minorista importante de una empresa reconocida a nivel nacional.
• Identificación de diplomático del Departamento de Estado de EE. UU.
• Credencial de Elector Mexicana (con fotografía).

Cuentas alternativas para no ciudadanos

Si no tiene la documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria en EE. UU. o decide no hacerlo, aún puede administrar sus finanzas y pagar facturas. Sólo tendrás que hacerlo con una de las siguientes alternativas:

• Mantener una cuenta bancaria en su país de origen: es posible que pueda administrar sus finanzas usando su cuenta bancaria desde casa, especialmente si su banco ofrece administración de cuentas en línea. Dicho esto, es probable que encuentre desafíos a la hora de cobrar cheques, realizar depósitos y pagar facturas.
• Abrir una cuenta bancaria en el extranjero: También puede abrir una cuenta bancaria en el extranjero. Sin embargo, los requisitos mínimos de depósito e ingresos para estas cuentas pueden ser elevados.
• Aplicaciones bancarias alternativas: algunas aplicaciones bancarias facilitan a los no ciudadanos abrir una cuenta sin un número de Seguro Social. Un ejemplo es la aplicación Revolut, que permite a los usuarios pagar facturas y administrar dinero después de ofrecer opciones de identificación alternativas.

Bancos y cooperativas de crédito que aceptan identificaciones alternativas

Algunos bancos y cooperativas de crédito anuncian que aceptan identificaciones alternativas para abrir una cuenta. Otros también pueden permitir esto si lo solicita.

Éstos son algunos (pero no todos) de los bancos y cooperativas de crédito que facilitan la apertura de una cuenta como no ciudadano:

Sello de tiempo: los no ciudadanos pueden obtener una cuenta bancaria con los documentos adecuados

Si ha oído que los no ciudadanos no pueden obtener una cuenta bancaria en los EE. UU., esperamos haber demostrado que no es así. Los ciudadanos no estadounidenses, incluidos los residentes permanentes y los estudiantes internacionales, pueden obtener una cuenta bancaria en las principales instituciones financieras si residen en los EE. UU. y proporcionan la documentación adecuada.

Definitivamente valdrá la pena tomar las medidas necesarias para abrir una cuenta como no ciudadano debido a los beneficios que conlleva tener una cuenta bancaria para pagar facturas y aumentar los ahorros. La elección es tuya a la hora de qué banco utilizar.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo abro una cuenta bancaria internacional?

Los requisitos para abrir una cuenta bancaria internacional varían. Por ejemplo, normalmente deberá proporcionar información como su empleo, ingresos e impuestos, prueba de identificación, extractos bancarios o facturas de servicios públicos para demostrar dónde vive y más.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin un SSN?

Es probable que pueda abrir una cuenta bancaria en EE. UU. sin un SSN si cumple con otros requisitos, que pueden incluir el requisito de tener un Número de identificación individual del contribuyente (ITIN).

¿Qué bancos estadounidenses no requieren un SSN?

Algunos bancos estadounidenses que no requieren un SSN para abrir una cuenta incluyen Bank of America, Alliant Credit Union y Axos Bank. Revolut, un neobanco que ofrece servicios bancarios, tampoco lo requiere.