Cómo abrir un CD

Un CD (abreviatura de certificado de depósito) es una inversión de bajo riesgo que ofrece un rendimiento moderado (pero garantizado) a cambio de un compromiso de bloquear su dinero durante un período de tiempo determinado. Los CD son similares a las cuentas corrientes y de ahorro en el sentido de que la mayoría están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta el límite de $250,000 por depositante. Los CD a veces pueden ofrecer tasas de interés sustancialmente más altas que las cuentas de ahorro o del mercado monetario. Y dado que muchos CD están disponibles con depósitos mínimos de tan solo $500, son una herramienta valiosa para los inversores que aún no tienen mucho efectivo para gastar.

Abrir una cuenta de CD es bastante sencillo en la mayoría de los bancos importantes: cualquier ciudadano estadounidense o residente permanente mayor de 18 años que tenga fondos disponibles puede hacerlo. Pero hay algunos pasos importantes que debe seguir primero para asegurarse de que está comprando la mejor inversión posible para sus necesidades. Veámoslo más de cerca.

Cómo abrir una cuenta de CD en 7 sencillos pasos

Si bien los detalles variarán según la institución financiera que elija, estos son los pasos básicos para abrir una cuenta de CD:

1. Elige el tipo de CD

Antes de empezar a buscar, es buena idea que dediques un tiempo a pensar qué tipo de CD quieres. De esa manera, podrás limitar tu búsqueda futura en función de los proveedores que ofrecen lo que estás buscando.

Existen muchas variaciones diferentes de CD, pero la mayoría son simplemente variaciones del acuerdo de certificado de depósito tradicional descrito anteriormente, conocido como CD tradicional.

Pero si tienes curiosidad, algunos de estos tipos incluyen:

• Los CD Jumbo tienen requisitos de depósito mínimo mucho más altos que los CD tradicionales (a partir de $100,000 aproximadamente).
• Los CD sin penalización o líquidos le permiten retirar su dinero antes de que finalice el plazo sin pagar una penalización.
• Los CD complementarios le permiten realizar depósitos adicionales durante el plazo del CD.
• Los CD de alto rendimiento, como su nombre lo sugiere, ofrecen tasas de interés más altas que sus contrapartes tradicionales.

Esta no es una lista completa. Para la mayoría de los inversores principiantes, un CD tradicional es un buen punto de partida. Si tiene preguntas más detalladas sobre las ofertas de un banco específico, uno de sus representantes debería poder ayudarlo.

2. Elige el término que desees

Una vez que tenga una idea de qué tipo de CD funcionaría mejor para sus necesidades, la siguiente pregunta es: ¿cuánto tiempo puede permitirse bloquear su dinero?

La duración de un CD, también conocida como plazo, es la cantidad de tiempo que necesitará invertir su dinero para obtener el rendimiento garantizado. Los plazos de los CD pueden variar desde unos pocos meses hasta 10 años. Las tasas de interés no están directamente relacionadas con la duración del plazo, necesariamente. Pero debido a que un mayor tiempo en el CD significa más tiempo para que se acumulen los intereses, los plazos más largos generalmente resultan en mayores ganancias. Por la misma razón, cuanto más pueda permitirse depositar, más podrá ganar con el tiempo.

3. Elija una institución financiera

Ahora que ya sabe qué tipo de CD y plazo desea, será mucho más fácil examinar las distintas instituciones financieras y encontrar la adecuada para sus necesidades. Puede limitar su búsqueda por tipos de CD y plazos, así como por depósito requerido.

Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen CD con depósitos mínimos de tan solo $500, pero otros tienen requisitos de depósito inicial más altos: $2500 o incluso más.

Además, vale la pena asegurarse de que el banco que está considerando ofrezca seguro FDIC para CD, para que pueda disfrutar de los beneficios sin poner en riesgo el dinero que tanto le costó ganar.

4. Toma tu identificación

El siguiente paso es la solicitud en sí. Como se mencionó anteriormente, no hay requisitos de elegibilidad importantes para abrir un CD. Simplemente deberá demostrar su identidad y su residencia. Sin embargo, necesitará una identificación emitida por el gobierno para hacerlo, así que asegúrese de tenerla a mano. Dependiendo de la institución financiera, es posible que se le solicite que proporcione dos formas diferentes de identificación.

5. Aplicar

Ahora está listo para solicitar su nueva cuenta de CD. En la actualidad, muchos bancos le permiten completar la totalidad de su solicitud de CD en línea, aunque todavía puede ser posible solicitarla llamando por teléfono o visitando una sucursal física. El proceso de solicitud en sí puede demorar tan solo cinco minutos si se realiza en línea, o más tiempo si interactúa con un representante. Si ya es cliente de un banco específico, los pasos pueden agilizarse. En cualquier caso, el proveedor que haya elegido tendrá la mejor información sobre su proceso de solicitud específico.

6. Elige cuándo recibir los intereses

En la mayoría de los casos, tendrá la oportunidad de elegir entre dos estrategias de pago de intereses diferentes. Puede recibir los intereses de una sola vez al final del plazo del CD (la opción más común) o puede optar por recibir los intereses a intervalos regulares (por ejemplo, mensual o anualmente).

Si bien tener acceso a pagos de intereses regulares puede ser atractivo si el dinero escasea, tenga en cuenta que ganará más intereses si elige recibirlo todo al final, gracias al poder de la capitalización.

7. Deposite fondos en su cuenta de CD

Una vez que hayas completado los pasos de la solicitud, se te pedirá que ingreses fondos en tu cuenta con tu depósito inicial, que, en la mayoría de los casos, también será el único depósito que realizarás. La excepción son los CD complementarios.

Es posible que pueda hacerlo iniciando una transferencia directamente desde su cuenta bancaria o enviando un cheque por correo al proveedor del CD (o llevando un cheque, físicamente, a una sucursal).

Qué saber antes de abrir una cuenta de CD

Como se mencionó anteriormente, antes de abrir una cuenta de CD, es una buena idea tener una idea del tipo de cuenta de CD que desea y el plazo que está dispuesto a comprometer. También puede echar un vistazo a sus finanzas para determinar cuánto dinero puede permitirse comprometer en un CD durante un período de tiempo determinado y cuánto interés espera ganar a cambio.

Si hace el trabajo preliminar con anticipación para comprender los mejores términos de CD posibles para sus necesidades, le resultará más fácil acotar su búsqueda cuando llegue el momento de elegir un proveedor.

Además de buscar un banco o cooperativa de crédito que ofrezca el producto específico que estás buscando, también vale la pena verificar su reputación de servicio al cliente, facilidad de uso y más. Afortunadamente, las reseñas en línea de los CD disponibles hacen que esa información sea fácil de obtener, incluso antes de solicitar una nueva cuenta.

Más información sobre cómo abrir una cuenta de CD

¿Debo abrir una cuenta de CD?

Si un CD es o no la opción de inversión adecuada para usted depende de sus circunstancias y objetivos personales. Si está buscando una forma de bajo riesgo de obtener una rentabilidad modesta y puede permitirse tener su dinero inmovilizado durante un plazo de varios meses o años, un CD puede ser una forma de ganar intereses y es probable que supere las ganancias de muchas cuentas de ahorro.

Dicho esto, deberías pensártelo dos veces antes de colocar tu fondo de emergencia en un CD. El objetivo de un fondo de emergencia es tener dinero extra disponible siempre que lo necesites. La mayoría de los CD te cobrarán una penalización por retiro anticipado si retiras el dinero antes de que se cumpla el plazo. Esto podría reducir, o incluso eclipsar, cualquier ganancia que pudieras obtener.

¿Cuándo debo abrir una cuenta de CD?

La mayoría de las instituciones financieras permiten que cualquier ciudadano estadounidense o residente permanente mayor de 18 años abra una cuenta de CD, ya que tienen el depósito mínimo requerido. En términos financieros, los CD son los más adecuados para objetivos de ahorro a corto o mediano plazo.

¿Puedo abrir varias cuentas de CD?

Sí, siempre que tenga el dinero, puede abrir varias cuentas de CD en la misma institución financiera, o varias cuentas en diferentes proveedores. Tenga en cuenta que el seguro de la FDIC solo cubre hasta $250,000 por depositante por banco asegurado, por lo que si está colocando grandes cantidades de dinero en varios CD, puede tener sentido trabajar con varios proveedores.

Sello de TIEMPO: Los CD ofrecen una forma de bajo riesgo de crecer y ahorrar

Si bien los CD no suelen ofrecer el alto potencial de retorno del mercado de valores, tanto para los inversores reacios al riesgo como para los ahorristas, pueden ser una forma inteligente de completar su cartera financiera y poner su dinero a trabajar para usted.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Alguien puede abrir un CD?

Si bien cada banco específico tiene sus propios requisitos, la mayoría de las instituciones financieras importantes permiten que cualquier persona mayor de 18 años que también sea ciudadano estadounidense o residente permanente abra una cuenta de CD, siempre que tenga el depósito inicial mínimo.

¿Cuánto cuesta abrir un CD en un banco?

Cada banco específico (y producto de CD específico) tiene su propio depósito inicial mínimo. En muchos bancos, el depósito mínimo para un CD varía entre $500 y $2,500, aunque en el caso de los CD jumbo, el depósito inicial puede ser sustancialmente más alto.

¿Qué documentos se necesitan para abrir un CD?

Probablemente necesitará proporcionar al menos uno, y posiblemente dos, tipos de identificación para abrir un CD. También necesitará la información bancaria de la cuenta que utilizará para financiar su nuevo certificado de depósito o un cheque físico de esa cuenta, que puede enviar por correo o llevar a una sucursal.