Chase prohíbe el pago con tarjeta de crédito de préstamos BNPL

Si ha realizado recientemente una compra con el método de “Comprar ahora, pagar después” (BNPL, por sus siglas en inglés), es posible que deba cambiar su método de pago. JPMorgan Chase, el mayor emisor de tarjetas de crédito de los EE. UU., anunció recientemente que prohibirá a los clientes usar sus tarjetas para pagar préstamos a plazos BNPL. El cambio entrará en vigencia el 10 de octubre de 2024, después de lo cual se rechazarán todos los pagos BNPL.

¿Por qué Chase tomó esta decisión?

Es probable que Chase esté prohibiendo los pagos BNPL de terceros por varias razones. En primer lugar, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), la agencia gubernamental estadounidense que hace cumplir las leyes financieras de los consumidores, presentó recientemente una guía interpretativa que sugiere que los prestamistas BNPL pueden estar sujetos a algunas de las mismas regulaciones que los emisores de tarjetas de crédito en el futuro.

Además, la morosidad en las tarjetas de crédito en Estados Unidos ha estado en aumento desde 2014. Chase podría estar tomando medidas para protegerse a sí mismo y a sus clientes, ya que cada vez más consumidores tienen dificultades para administrar su deuda. Además, Chase también ofrece su propia solución BNPL para sus clientes de tarjetas de crédito: Pay Over Time.

Otros emisores de tarjetas impiden a los clientes reembolsar el BNPL

Chase no es el primer emisor de tarjetas de crédito que prohíbe los pagos BNPL. Capital One prohibió a sus titulares de tarjetas reembolsar los préstamos BNPL en 2020. Y si la CFPB extiende algunas regulaciones de tarjetas de crédito a estos servicios, es probable que otros emisores de tarjetas sigan su ejemplo.

¿Qué tan seguro es utilizar BNPL?

Los servicios BNPL se han vuelto cada vez más populares, ya que brindan una forma conveniente para que los consumidores accedan a financiamiento a corto plazo. Un informe de la CFPB examinó cinco servicios populares: Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal y Zip. Estos servicios informaron un aumento del 970 % en la originación de préstamos entre 2019 y 2021.

Muchos se han asociado con minoristas en línea y ofrecen una opción de BNPL en el momento de pagar. Los BNPL no requieren una verificación de crédito y ofrecen pagos sin intereses, siempre que pague en cuatro cuotas. Después de eso, su tasa podría ser de hasta un 30 %, más alta que algunas tasas de interés anuales (APR) de tarjetas de crédito. También podrían aplicarse altas tarifas por pagos atrasados.

Si bien el BNPL puede ser conveniente, no está exento de riesgos. La CFPB sostiene que “el programa Compre ahora, pague después está diseñado para alentar a los consumidores a comprar más y pedir prestado más. Como resultado, los prestatarios pueden fácilmente terminar solicitando varios préstamos en un corto período de tiempo… lo que puede tener efectos sobre otras deudas”.

La CFPB también expresa su preocupación por las limitadas protecciones al consumidor para los préstamos BNPL y por la extracción de datos de los consumidores por parte de los prestamistas BNPL. La falta de verificaciones de crédito también es motivo de preocupación, ya que estos servicios pueden no tener conocimiento de la capacidad de un prestatario para pagar sus deudas. Esto podría fácilmente llevar a una sobreextensión.

¿Qué debes hacer si tienes tarjetas Chase?

Si ha estado usando su tarjeta Chase para pagar un préstamo BNPL, deberá cambiar su método de pago antes del 10 de octubre de 2024. Transferir el pago de BNPL a otra tarjeta de crédito podría ponerlo en riesgo de incurrir en cargos de interés altos, así que considere pagarlo desde su cuenta corriente, si es posible. De lo contrario, podría terminar en una situación financiera aún peor.

TIME Stamp: ¿Seguirán el ejemplo otros emisores de tarjetas?

Las recientes medidas regulatorias de la CFPB y el aumento de la morosidad en las tarjetas de crédito probablemente hayan contribuido a la decisión de Chase de prohibir los pagos BNPL en sus tarjetas. Pero la decisión de la empresa también podría impulsar a más clientes hacia su función de pago a plazos, lo que podría ser excelente para el negocio.

Chase no es el primer emisor de tarjetas que prohíbe los pagos BNPL: Capital One lo hizo en 2020. Queda por ver si otros seguirán su ejemplo a medida que los servicios BNPL se vean sometidos a un escrutinio cada vez mayor por parte de la CFPB.

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