Chase Freedom Unlimited frente a Capital One Quicksilver
El nombre de tarjeta y nombre de tarjeta son campeones. No pelean en la misma categoría de peso que las tarjetas de crédito premium como la nombre de tarjeta o el nombre de tarjeta – pero entre las tarjetas de crédito que atienden a su grupo demográfico específico, estas tarjetas lideran el grupo.
Si recién está comenzando en el mundo de las tarjetas de crédito con recompensas, cualquiera de estas tarjetas es un excelente lugar para comenzar. No cobran ninguna tarifa anual, por lo que no hay ningún riesgo al probarlos.
Compararemos estas dos grandes cartas para ayudarte a decidir cuál es mejor para tu situación.
Cómo se acumulan las cartas
Estos dos productos se comercializan como algunas de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo, pero en realidad son mucho más que eso. Como cubriremos en un momento, puede convertir el reembolso en efectivo que gane en recompensas de viaje que pueden valer potencialmente el doble o el triple del valor del efectivo.
En otras palabras, ya sea que esté interesado en obtener reembolsos en efectivo o recompensas de viaje, cualquiera de las dos puede ser una herramienta poderosa en su cinturón de servicios financieros.
A continuación presentamos un vistazo rápido a los aspectos más importantes de cada tarjeta para prepararlo para nuestra inminente inmersión profunda.
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intro_apr_rate,intro_apr_duration y tasa_transferencia_saldo Por el primero saldo_transferencia_duración_meses (entonces reg_apr, reg_apr_tipo ABR). |
intro_apr_rate,intro_apr_duration (entonces reg_apr, reg_apr_tipo ). |
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Bono de bienvenida
Mientras que la nombre de tarjeta ofrece un bono de introducción con un pago potencial más alto, podrás bonus_miles_full. Incluso si tiene la capacidad de lograrlo, tendrá que destinar gran parte de sus gastos a la tarjeta, lo que potencialmente le impedirá:
- Colocar sus gastos en otras tarjetas que podrían generar recompensas adicionales por compras específicas.
- Abrir otras tarjetas de crédito para ganar más bonos de bienvenida cumpliendo con los requisitos de gasto mínimo.
El nombre de tarjeta, aunque su bono es $100 menos valioso, solo requiere que realices $500 en compras dentro de los primeros tres meses de abrir tu cuenta. Su requisito de gasto mucho menos intimidante lo convierte en el claro ganador.
Ganador: nombre de tarjeta
Recompensas
Ambos nombre de tarjeta y el nombre de tarjeta se anuncian como que obtienen reembolsos en efectivo. Sin embargo, con las tarjetas de crédito para viajes complementarias adecuadas, puede convertir las recompensas que gane con las tarjetas en puntos Chase Ultimate Rewards y millas Capital One, respectivamente.
Para hacer esto, deberá tener al menos una tarjeta de crédito que gane estas recompensas de viaje. Por ejemplo, si tienes el nombre de tarjetapuedes convertir las recompensas que ganes con el nombre de tarjeta a puntos Chase a una tasa del 1 punto por ciento. O, si tienes el nombre de tarjetapuedes convertir las recompensas que ganes con el nombre de tarjeta a razón de una milla por ciento.
Ambas monedas de recompensas de viaje se transfieren a diferentes aerolíneas y hoteles asociados. Eche un vistazo a la lista de socios de cada tarjeta para ver cuál puede valorar más. Todas las transferencias son 1:1 a menos que se especifique lo contrario.
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Accor (relación de transferencia 2:1) |
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Flying Blue (KLM y Air France) |
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EVA Air (relación de transferencia 2:1,5) |
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Flying Blue (KLM y Air France) |
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Ganador: Atar
Cuota anual
Ambas tarjetas no cobran tarifa anual, lo que hace que esta categoría sea un empate.
Ganador: Atar
ABR
Ambas tarjetas ofrecen términos iniciales de APR idénticos. Esa es una ventana sin intereses superior al promedio, lo que hace que ambas tarjetas sean excelentes opciones si espera un gran gasto próximo que no cree que podrá pagar en mucho tiempo.
Ambas tarjetas tienen tasas APR variables muy similares que entran en vigor después de 15 meses. Este número no debería preocuparle; Si paga sus saldos cada mes, no se le cobrarán intereses. Si cree que no podrá liquidar su tarjeta de forma rutinaria todos los meses, las tarjetas de crédito con recompensas no son para usted. Podría terminar pagando más del 28% APR, lo que significa que es probable que anule por completo las recompensas que gana con estas tarjetas con el interés en el que incurra.
Ganador: Atar
Tarifa de transacción extranjera
Las tarifas de transacción en el extranjero son un cargo desagradable que recibirá al gastar en el extranjero, o incluso al realizar una compra con un comerciante extranjero mientras aún se encuentra en los EE. UU.
El nombre de tarjeta renuncia a estas tarifas, mientras que el nombre de tarjeta le cobrará el 3% de su transacción. Esto hace que el nombre de tarjeta una opción muy superior cuando se viaja al extranjero.
Ganador: nombre de tarjeta
Beneficios adicionales
Estos no tienen muchos beneficios continuos superpuestos adicionales. El ganador de esta categoría dependerá enteramente de tus preferencias.
Si viaja regularmente dentro del país, es posible que prefiera el nombre de tarjeta debido a su seguro de automóvil de alquiler y seguro de cancelación/interrupción de viaje, ninguno de los cuales ofrece el nombre de tarjeta. Pero si viaja regularmente al extranjero, apreciará la nombre de tarjetaRenuncia a las tarifas de transacciones en el extranjero, lo que le permite ahorrar un 3 % en todos los gastos internacionales durante el nombre de tarjeta.
Si comparte viaje con Lyft, preferirá el nombre de tarjetaTasa de ganancia del 5 % para compras de Lyft. Si compartes viajes con Uber (o usas Uber Eats con frecuencia), preferirás con Uber (o usas Uber Eats con frecuencia), preferirás la membresía gratuita de Uber One, válida por hasta seis meses (la oferta finaliza el 14 de noviembre). , 2024).
Hay un área en la que el nombre de tarjeta puede adelantarse un poco según su situación: la tarjeta actualmente viene con tres ofertas temporales:
- 3 meses gratis de membresía DoorDash DashPass (debe activarla antes del 31 de diciembre de 2024).
- 3 meses gratis de membresía de Instacart+ (finaliza el 31 de julio de 2024) y hasta $10 por trimestre en créditos en el estado de cuenta para reembolsarle las compras de Instacart.
- $10 en créditos mensuales de Gopuff al agregar la tarjeta como método de pago predeterminado en la aplicación Gopuff (finaliza el 31 de diciembre de 2023).
Si va a utilizar cualquiera de estos beneficios periféricos, el nombre de tarjeta es tu ganador.
Ganador: nombre de tarjeta
¿Qué tarjeta gana más?
El nombre de tarjeta le brinda la posibilidad de ganar la mayor cantidad de recompensas.
Ambas tarjetas ofrecen tasas de ganancia idénticas para dos grandes categorías: 5% de reembolso para hoteles y autos de alquiler reservados a través de sus respectivos portales de viajes, y 1,5% de reembolso para todas las demás compras.
Pero el nombre de tarjeta ofrece recompensas adicionales por compras que el nombre de tarjeta no es. Recibirás:
- 5% de reembolso en todos los viajes reservados a través del Chase Travel Portal (no solo hoteles y autos de alquiler).
- 5 % de reembolso para compras de Lyft (hasta marzo de 2025).
- 3% de devolución en compras en restaurantes y farmacias.
Las compras en restaurantes y farmacias son muy comunes. Utilizando el nombre de tarjeta como su conductor diario puede ser una mejora significativa con respecto al nombre de tarjeta.
Por ejemplo, si gastara un promedio de $300 por mes en comidas, terminaría el año con $108 en recompensas solo de esa categoría de gasto. Con el nombre de tarjetasolo recibirías $54 por la misma cantidad de gasto.
Nuestra opinión
¿Por qué recomendamos el nombre de tarjeta
En casi todos los sentidos, el nombre de tarjeta supera al nombre de tarjeta, aunque sólo sea de forma incremental. Ofrece más categorías de bonificación, mejor seguro de viaje y una gran cantidad de créditos en el estado de cuenta mensual que, en última instancia, pueden proporcionar más de $100 en valor.
Personalmente, también prefiero el conjunto de socios de transferencia de Chase a los socios de transferencia de Capital One, y el nombre de tarjeta es una de las mejores tarjetas de crédito de Chase para ganar estos puntos.
¿Por qué seguirías optando por el nombre de tarjeta
Si está buscando una tarjeta de crédito con un bono fácil y rápido, definitivamente debe elegir la nombre de tarjeta sobre el nombre de tarjeta. Además, para cualquiera que prefiera Uber a Lyft, le irá bien con hasta seis meses de membresía gratuita de Uber One.
Conclusión: recompensas más sólidas frente a un mejor bono de bienvenida
Ambos nombre de tarjeta y el nombre de tarjeta atender a audiencias similares: aquellos que desean acumular rápidamente reembolsos en efectivo y/o aquellos que desean ganar recompensas de viaje. El nombre de tarjeta es el claro ganador en cuanto a tasas de ganancias y beneficios continuos, pero el nombre de tarjeta proporciona un bono de bienvenida mucho más accesible.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Vale la pena actualizar el nombre de tarjeta?
El nombre de tarjeta se puede actualizar a algunas de las mejores tarjetas de crédito de Capital One, como la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards. Si puede, definitivamente vale la pena actualizar su tarjeta, si los objetivos de su tarjeta de crédito implican viajar.
Es nombre de tarjeta ¿difícil de conseguir?
El nombre de tarjeta es comparativamente fácil de conseguir. Es una tarjeta de crédito de nivel inferior y solo requiere que tenga buen crédito, definido por FICO como una puntuación de al menos 670.
¿Puedo precalificar para tarjetas de crédito Chase?
Sí, Chase precalifica a los clientes para tarjetas de crédito de Chase. También puedes comprobar si estás preaprobado aquí. Solo tenga en cuenta que ni la precalificación ni la aprobación previa garantizan que será aprobado para una tarjeta Chase. Simplemente indica que serías un buen candidato.