Chase Freedom Flex® vs. Chase Freedom Unlimited®: ¿Por qué elegir?

Chase Freedom Flex® y Chase Freedom Unlimited® son tarjetas de crédito con recompensas en efectivo sin cargo anual. Si bien ambas provienen del mismo emisor y ofrecen recompensas en efectivo, la forma en que obtiene recompensas es muy diferente con cada una. Chase Freedom Unlimited® ofrece un reembolso en efectivo ilimitado del 1.5 % en la mayoría de las compras, con bonificaciones por compras en restaurantes, farmacias y viajes de Chase. Chase Freedom Flex® ofrece hasta un 5 % de reembolso en efectivo en categorías de bonificación rotativas y un 1 % en todos los demás lugares, con bonificaciones similares por compras en restaurantes, farmacias y viajes de Chase. A continuación, presentamos una comparación más detallada de Chase Freedom Flex® y Chase Freedom Unlimited® para ayudarlo a encontrar la mejor opción para sus hábitos de gasto.

Cómo se acumulan las cartas

Las principales diferencias entre las tarjetas Chase Freedom Flex® y Chase Freedom Unlimited® son el bono de bienvenida que se ofrece y cómo se obtienen reembolsos en efectivo.

Ganador del bono de bienvenida

Con la tarjeta Chase Freedom Unlimited®, puede obtener un bono en efectivo de $200 después de gastar $500 en los primeros tres meses posteriores a la apertura de una cuenta. El bono en efectivo es muy predecible y fácil de cuantificar.

Chase Freedom Flex® ofrece un reembolso del 5 % en compras de comestibles de hasta $12 000 en compras combinadas durante el primer año, sin incluir Target ni Walmart. Esto equivale a hasta $600 en el primer año, que es tres veces lo que obtendrías con Chase Freedom Unlimited®. Sin embargo, eso también supone que gastas $1000 o más en comestibles todos los meses.

Si gasta $4,000 o más en comestibles durante el primer año, lo que equivale a un promedio de aproximadamente $334 por mes, ganará más con Chase Freedom Flex®. Según el gasto típico en comestibles de un hogar, eso hace que Chase Freedom Flex® sea más valioso para el bono de bienvenida en efectivo. Además, también obtendrá un bono de $100 después de gastar $500 en todas las compras en los primeros tres meses.

Ganador: Persigue la libertad Flex®

Ganador de premios

En el caso de las recompensas estándar, obtienes un reembolso en efectivo del 3 % en comidas, incluidos los servicios de entrega elegibles, y en farmacias. Ambas tarjetas también ofrecen un reembolso del 5 % al realizar compras de viajes elegibles a través de Chase Travel. Por lo tanto, la gran diferencia se reduce a la tasa que obtienes de las compras de “todo lo demás”, así como de las categorías de bonificación rotativas de Freedom Flex.

Con Freedom Flex, puedes ganar hasta $75 en reembolsos trimestrales en categorías de bonificación rotativas que cambian cada tres meses. Eso equivale a hasta $300 por año. Pero como las categorías de bonificación cambian cada tres meses y pueden no coincidir con tus hábitos de gasto, es probable que ganes menos que ese total.

Además, con un reembolso en efectivo poco impresionante del 1 % en compras que no sean bonificaciones, dependiendo de dónde gastes fuera de las bonificaciones, obtendrás una tasa baja en muchas compras.

Chase Freedom Unlimited® no tiene la opción de bonificación rotativa del 5 %, pero ofrece un reembolso mayor del 1,5 % en compras sin bonificación. Si bien el reembolso del 1,5 % no es la mejor tasa disponible, sigue siendo bastante buena.

Si gasta más fuera de los bonos, probablemente le irá mejor con Freedom Unlimited. Si maximizara las categorías de bonos rotativos, podría obtener mejores resultados con Freedom Flex. Debido a que las categorías rotativas no son predecibles y las tendencias de gasto de cada persona son únicas, es difícil declarar un ganador que se aplique a todos.

Ganador: Atar

Ganador de la cuota anual

Tanto Chase Freedom Flex® como Chase Freedom Unlimited® no tienen cuota anual, por lo que ambas son una buena opción para obtener reembolsos en efectivo sin costos fijos. Si evita ciertas actividades, como transacciones en el extranjero y pagos atrasados, es posible que pueda usar cualquiera de las dos tarjetas sin cargos. Recuerde que debe pagar el saldo en su totalidad todos los meses antes de la fecha de vencimiento para evitar cargos por intereses.

Si no te molestan las tarifas anuales, puedes considerar combinar una o ambas de estas tarjetas con una tarjeta Chase Ultimate Rewards como Chase Sapphire Preferred. Si tienes una, puedes transferir dinero en efectivo a la cuenta Ultimate Rewards, donde se convierte en puntos canjeables por viajes a una tarifa más alta o transferirlos a aerolíneas u hoteles asociados para canjes de recompensas potencialmente lucrativos.

Ganador: Atar

Ganador del APR

Ambas tarjetas ofrecen una impresionante tasa anual introductoria del 0 % durante los primeros 15 meses para compras y transferencias de saldos. Se aplican cargos por transferencia de saldos, así que asegúrese de hacer los cálculos para asegurarse de que le saldrá bien antes de transferir saldos entre tarjetas.

Después de 15 meses, se aplica la tasa de interés anual variable estándar. Ambas tarjetas cobran la misma tasa. Su tasa personal varía según su historial crediticio y las condiciones del mercado.

Ganador: Atar

Ganador de la tarifa por transacción extranjera

Ambas tarjetas cobran una comisión por transacción en el extranjero del 3 %, que es aproximadamente el promedio de las tarjetas que no ofrecen recompensas para viajes. Si viajas fuera de los Estados Unidos con frecuencia, esta comisión puede aumentar rápidamente. Si ese es tu caso, considera buscar una tarjeta sin comisión por cambio de moneda extranjera.

Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® podría ser una mejor opción si gastas $95 (su tarifa anual) o más por año en tarifas por transacciones en el extranjero. Considera tus gastos típicos en el extranjero para determinar si la tarifa por transacciones en el extranjero del 3 % es un factor decisivo. (Y en este momento, la tarjeta Sapphire Preferred viene con un enorme bono de bienvenida de 75 000 puntos si gastas $4000 en los primeros tres meses después de abrir la tarjeta).

Ganador: Atar

Beneficios adicionales

Ambas tarjetas son casi idénticas en lo que respecta a ventajas y beneficios adicionales, pero hay algunas pequeñas diferencias que podrían inclinar tu decisión hacia un lado u otro. Ambas tarjetas ofrecen:

• Protección de compra: Este beneficio le reembolsará el dinero si una nueva compra elegible se rompe o es robada dentro de los 120 días. Puede recuperar hasta $500 por reclamo y $50,000 por cuenta.
• Protección de garantía extendida: La cobertura de garantía extendida le brinda un año adicional de beneficios de la garantía del fabricante en garantías elegibles de tres años o menos.
• Seguro de cancelación/interrupción de viaje: Un beneficio favorito para los viajeros frecuentes, este seguro proporciona hasta $1,500 por persona y $6,000 por viaje para tarifas de pasajeros prepagas y no reembolsables si su viaje se cancela o se interrumpe por enfermedad, clima severo u otras situaciones cubiertas.
• Exención de daños por colisión en alquiler de automóviles: Este beneficio le permite evitar el costoso seguro de la compañía de alquiler de vehículos. La tarjeta cubrirá daños por robo y colisión para la mayoría de los vehículos de alquiler en los Estados Unidos o en el extranjero.

El mayor beneficio que obtiene con una sola tarjeta es la protección del teléfono celular, que solo se ofrece con la tarjeta Chase Freedom Flex®. Este beneficio incluye hasta $800 por reclamo y $1,000 por año en protección contra robo o daños cubiertos para los teléfonos que figuran en su factura mensual de teléfono celular cuando la paga con su tarjeta de crédito elegible después de un deducible de $50.

Ganador: Persigue la libertad flexible

¿Qué tarjeta genera más ganancias?

La tarjeta que gana más depende de dos factores principales: tus hábitos de gasto y las categorías rotativas.

Si gastas mucho en las populares categorías de reembolso rotativo de Freedom Flex, obtener un reembolso del 5 % es bastante bueno. Pero el reembolso del 1 % en todas las demás categorías (fuera de las categorías de bonificación compartidas) no es tan bueno.

Si sus gastos están más distribuidos y no aterrizan en las categorías de bonificación rotativas la mayor parte del tiempo, ganar un 1,5 % fijo en compras en categorías que no son de bonificación le permitirá obtener más reembolsos en efectivo a largo plazo.

Ganador: Eso depende

¿Por qué recomendamos Chase Freedom Unlimited?

La mayoría de las personas no solo van a restaurantes, farmacias y cualquier categoría que esté incluida en el bono rotativo trimestral, por lo que el reembolso en efectivo del 1,5 % de Chase Freedom Unlimited® la convierte en nuestra tarjeta favorita entre las dos. Pero el gasto de cada persona es diferente, por lo que su rendimiento puede variar, según cuál de las dos le parezca más atractiva.

¿Por qué deberías seguir optando por Chase Freedom Flex?

Con un bono de bienvenida para nuevos clientes más valioso y ganancias potencialmente más altas con las categorías de bonificación rotativas, y el beneficio adicional del seguro de teléfono celular, Freedom Flex® también ofrece un muy buen paquete de recompensas y beneficios sin tarifa anual.

Como ninguna de las tarjetas cobra una tarifa anual, es posible que le resulte mejor utilizar ambas tarjetas. Puede usar la tarjeta Chase Freedom Flex® para las categorías de bonificación rotativas y Chase Freedom Unlimited® para compras en cualquier otro lugar, maximizando sus ganancias de reembolso en efectivo de estas tarjetas de crédito Chase.

Sello de TIEMPO: Elija ambos para ganar la mayor cantidad de reembolsos en efectivo

Si analizamos las características específicas, en particular el bono de bienvenida, hasta un 5 % de reembolso en más categorías y el seguro para el teléfono celular, Chase Freedom Flex® fue el ganador sorpresa. Sin embargo, debido a que la mayoría de las personas no gastan tanto en las categorías rotativas cada trimestre, obtener un reembolso del 1,5 % con Chase Freedom Unlimited® puede ser una mejor oferta.

Al final, la mejor opción es tener ambas. Si bien es un poco más complicado administrar dos tarjetas de crédito y recordar dónde usarlas, es la mejor manera de obtener la mayor cantidad de reembolsos en efectivo en cada compra.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la diferencia entre Chase Freedom Flex® y Chase Freedom Unlimited®?

Chase Freedom Flex® ofrece hasta un 5 % de reembolso en efectivo en categorías de bonificación rotativas y un 1 % en el resto de categorías, mientras que Chase Freedom Unlimited® ofrece un reembolso en efectivo fijo del 1,5 % en compras que no pertenecen a categorías de bonificación. Por lo demás, son en su mayoría tarjetas de crédito similares.

¿Debería cambiar de Chase Freedom Unlimited® a Chase Freedom Flex®?

El cambio de tarjeta depende de sus objetivos y hábitos de gasto. Abrir una nueva cuenta Chase Freedom Flex® puede permitirle obtener un nuevo bono de bienvenida y no existe ninguna regla de Chase que diga que no puede tener ambas tarjetas.

¿Chase Freedom Flex® es para principiantes?

Chase Freedom Flex® y Chase Freedom Unlimited® son dos buenas opciones de tarjetas con devolución de efectivo para principiantes. Si le preocupa realizar un seguimiento de las categorías de bonificación rotativas, Chase Freedom Unlimited® es más fácil de administrar.

¿Existe una tarjeta mejor que Chase Freedom Unlimited®?

Chase Freedom Unlimited® es una de las mejores tarjetas con recompensas en efectivo gracias a su combinación de recompensas y beneficios. Para los viajeros frecuentes, la Chase Sapphire Preferred puede ser mejor. Si desea una tasa base de recompensas en efectivo más alta, la tarjeta Citi Double Cash podría ser mejor para sus objetivos.