Causas de la inflación y cómo protegerse

En 1974, el entonces vicepresidente Gerald Ford asumió la presidencia después de que Richard Nixon renunció al cargo debido al escándalo Watergate. Una de las primeras medidas del nuevo presidente fue declarar que la inflación era el “enemigo público número uno”. Instituyó el programa Whip Inflation Now (WIN), que explicaba las acciones que la gente podía tomar para combatirlo.

A pesar de los mejores esfuerzos de Ford con WIN, perdió la presidencia en 1976 ante Jimmy Carter, en parte porque el país seguía sujeto a una alta inflación que no terminaría hasta principios de los años 1980 (aunque su perdón a Nixon no ayudó).

Las esperanzas políticas de Ford se desvanecieron. Si avanzamos hasta 2024, la inflación persistente provocada por la pandemia de COVID-19 amenaza la reelección del presidente Joe Biden. Su administración ha logrado algunos avances, reduciendo la tasa desde un máximo del 9,1% en junio de 2022 a solo el 3,2% en febrero de 2024. Queda por ver si el esfuerzo será suficiente.

No hay duda: la inflación es una poderosa fuerza política y económica. Entonces, ¿qué lo causa y cómo protegerse de él?

¿Qué impulsa la inflación?

Los expertos económicos generalmente difieren sobre las causas precisas de la inflación, pero están de acuerdo en lo que es: un aumento sostenido en los niveles generales de precios. Aquí hay algunas explicaciones comunes para ello.

1. Aumento de costos

Cuando el costo de los salarios y las materias primas aumenta, esto puede elevar o “empujar” el costo de producir bienes, lo que resulta en un aumento en los precios de esos bienes. Por tanto, el poder adquisitivo del dólar disminuirá.

2. Atracción de la demanda

Cuando la demanda de bienes es mayor que la oferta, puede “hacer subir” el precio de esos bienes. El efecto es el mismo que con el aumento de costos: los precios suben.

3. Expectativa

Cuando la gente espera inflación, puede tomar medidas que realmente la causen o la aumenten. Por ejemplo, cuando la gente cree que el costo de vida aumentará, podrían exigir un aumento de los salarios para compensar su anticipación. Si un número suficiente de personas hace esto, puede aumentar el costo de la mano de obra, estimulando así la inflación.

¿Cómo nos afecta la inflación?

Aparte del impacto en la economía en general, la inflación puede tener consecuencias que afectan a las personas en su vida cotidiana, incluidas las siguientes:

Reduce el poder adquisitivo

Quizás el impacto más obvio es que cuando la inflación aumenta, el poder adquisitivo del dólar cae. Para los consumidores esto significa que con su dinero podrán comprar menos cosas.

Aumenta las tasas de interés y reduce los costos del servicio de la deuda

Normalmente, cuando la inflación aumenta, las tasas de interés aumentan para los prestatarios. En realidad, esto puede ayudar a quienes tienen hipotecas fijas (es decir, hipotecas cuya tasa de interés no aumentará), ya que ahora se encuentran pagando su deuda con dinero inflado. Sin embargo, para otras personas que quieran comprar una casa, las tasas de interés más altas pueden dificultar la obtención de una hipoteca.

Daña a los consumidores de bajos ingresos

Según el análisis de datos gubernamentales realizado por el Banco de la Reserva Federal de Dallas, los hogares de bajos ingresos son los que más sufren la inflación. Gastan una mayor parte de sus ingresos en artículos de primera necesidad, cuyo precio aumenta durante épocas inflacionarias.

Y a diferencia de algunos hogares de ingresos medios o altos, no pueden pasar tan fácilmente a consumir bienes más baratos y marcas genéricas, ya que probablemente ya los utilizan.

Las personas de bajos ingresos también tienen menos capacidad para abastecerse de bienes cuando los precios son favorables, debido a la falta de efectivo disponible.

¿Qué podemos hacer para protegernos contra la inflación?

Protegerse de los efectos nocivos de la inflación significa reducir el gasto y al mismo tiempo encontrar formas de frenar el ritmo al que su dinero pierde poder adquisitivo. Por ejemplo, los consumidores pueden transferir dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento, donde pueden obtener mayores rendimientos. También pueden recortar sus presupuestos y buscar formas de aumentar sus ingresos.

Aquellos con suficiente dinero para invertir pueden recurrir a ofertas que generalmente funcionan bien en situaciones de inflación. Una de esas ofertas son las materias primas, que la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) define como bienes básicos de la vida cotidiana, como trigo, café, metales preciosos, ganado, petróleo y gas. El valor de las materias primas normalmente aumenta junto con la inflación.

Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), que son bonos gubernamentales diseñados para ajustarse a la inflación, son otra posible inversión. Puede comprar TIPS directamente del gobierno de EE. UU. o a través de corredurías en línea, como Public.

También puedes considerar invertir en bienes raíces. Por ejemplo, los inversores podrían invertir dinero en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), que son empresas que cotizan en bolsa y se benefician de los bienes raíces. Puede comprar REIT en el mercado de valores o a través de plataformas de inversión inmobiliaria con financiación colectiva como YieldStreet y RealtyMogul.

Sello de tiempo: Las causas de la inflación son variadas pero su efecto negativo es singular: Tu dinero vale menos

La inflación puede causar estrés económico y psicológico, especialmente para las familias de bajos ingresos, por lo que, cuando se enfrenta a una inflación alta, es importante encontrar formas de contrarrestar la disminución del poder adquisitivo de su dinero.

Comprender las causas de la inflación y emplear estrategias para aislarse de sus efectos puede ser de gran ayuda para proteger su bienestar financiero y su tranquilidad. Todo, desde recortar su presupuesto, pagar deudas, aumentar sus ingresos, mejorar su tasa de interés de ahorro y realizar inversiones específicas (si tiene el efectivo), debería estar sobre la mesa.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Alguien se beneficia de la inflación?

Sí, en algunos casos. Por ejemplo, los propietarios de viviendas con hipotecas fijas pueden fijarse tasas de interés bajas y luego pagar su préstamo con dinero que no vale tanto como antes del período inflacionario.

¿A quién perjudica la inflación?

En una palabra: consumidores. A medida que disminuye el poder adquisitivo, se necesita más efectivo para comprar bienes y servicios. Los precios pueden cambiar rápidamente, mientras que los salarios generalmente tardan más en ajustarse. Esto puede ser particularmente doloroso para las personas que viven con ingresos fijos o bajos.

¿Cómo se combate la inflación?

Luchar contra la inflación requiere que usted encuentre formas de hacer crecer su dinero más rápido de lo que la inflación puede depreciarlo. Algunas de las técnicas recomendadas incluyen vivir con un presupuesto estricto para controlar gastos innecesarios, asegurarse de tener múltiples flujos de ingresos y (si es posible) inversiones sólidas, transferir ahorros a una cuenta de alto rendimiento con una mejor tasa de interés que una cuenta de ahorros tradicional. y eliminar las deudas con intereses elevados.