Alquilar o comprar: ¿qué opción es la adecuada para usted?

Para algunos, el sueño de ser propietario de una vivienda simboliza estabilidad, vida familiar y una morada que pueden hacer suya. Para otros, alquilar significa libertad para deambular y traspasar las tareas de mantenimiento y reparación a otra persona. No existe una respuesta correcta, pero sí hay una respuesta correcta para usted.

Alquilar versus comprar una casa: diferencias clave

Entonces, ¿es mejor alquilar o comprar? Si bien todo se reduce en gran medida a las finanzas y la asequibilidad, los objetivos y las elecciones personales, las preferencias y el estilo de vida, existen diferencias clave entre alquilar y comprar una casa. Vamos a ver.

Alquiler

¿Cuáles son las desventajas del alquiler?

• No construir equidad. Cuando alquila, está gastando dinero en algo que no le ayuda a generar capital y algún día no será propietario absoluto del espacio.
• El precio del alquiler no es fijo.. Sus pagos de alquiler están sujetos a aumento. Si vive en un edificio con alquiler controlado, hay un límite en cuanto a cuánto puede aumentar su alquiler cada año. Dicho esto, a diferencia de cuando eres dueño de tu casa, el propietario tiene el poder de aumentar tu alquiler.
• Las reparaciones y el mantenimiento están fuera de tus manos.. Si sufre una fuga en el grifo o moho en el techo de su baño, es posible que tenga que esperar a que el propietario o la empresa de administración de la propiedad tome medidas y realice las reparaciones. Además, la condición estructural y la apariencia general de su unidad de alquiler y del edificio están a merced del propietario.
• Sin beneficios fiscales. No podrás disfrutar de ningún beneficio fiscal alquilando.
• Restricciones a las modificaciones. Debido a que no es de su propiedad, existen límites en cuanto a lo que puede y no puede cambiar en su hogar. Por ejemplo, es posible que puedas pintar las paredes y colgar cuadros, pero básicamente tendrás que dejar el lugar en las mismas condiciones en que lo encontraste.
• Potencialmente no se permiten mascotas. Si eres un amante de las mascotas y eres un padre de ellas, es posible que te resulte más difícil encontrar un lugar para alquilar con tu gato o chinchilla. No todos los alquileres permiten mascotas.

Estas son algunas ventajas del alquiler:

• A veces es más barato. Su pago de alquiler mensual puede ser mayor o menor que el pago de una hipoteca, pero no tendrá que pagar el mantenimiento, las reparaciones ni el mantenimiento.
• Libertad y flexibilidad. Mientras que con una casa usted puede sentirse atado a un espacio permanente, puede desarraigarse más fácilmente y mudarse a nuevos terrenos, tan pronto como finalice su contrato de arrendamiento. Si su situación financiera cambia, puede reducir su tamaño a un espacio más pequeño para ahorrar dinero. Eso es más difícil de hacer cuando eres dueño de una casa.
• Sin pago inicial. Cuando se muda a un nuevo apartamento, además de su depósito, no está obligado a pagar un pago inicial ni costos de cierre.

poseer

Estas son algunas desventajas de ser propietario de una vivienda:

• Altos costos iniciales. Si desea ser propietario de una vivienda, a menos que tenga los fondos para pagarla directamente, necesitará tener lo suficiente para ahorrar para el pago inicial y los costos de cierre. El pago inicial mínimo depende del tipo de préstamo. Por ejemplo, el pago inicial mínimo para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda es el 3,5% del monto total del préstamo.
• Seguros e impuestos. Ser propietario de una vivienda significa pagar seguros e impuestos. Si bien el precio exacto depende de factores como la ubicación, la vivienda y la cobertura, la póliza de seguro promedio para propietarios de viviendas en los EE. UU. es de $1,899 con una cobertura de vivienda de $300,000 (según PolicyGenius). Usted está en peligro de obtener un seguro hipotecario privado si realiza un pago inicial inferior al 20 % en un préstamo convencional.
• Mantenimiento y reparaciones. Cuando eres propietario de una casa, el mantenimiento de ella recae enteramente en tus manos. La cantidad que necesitará invertir para mantener su casa depende de su condición.
• Depreciación. Si no gasta dinero para mantener su casa, existe la posibilidad de que su valor no se aprecie con el tiempo.

Aquí hay algunas ventajas de ser propietario de una vivienda:

• Pagos mensuales fijos. Si tiene una hipoteca de tasa fija, sus pagos serán los mismos durante toda la vigencia de su préstamo.

• Beneficios fiscales. La propiedad de vivienda conlleva algunas exenciones fiscales, incluidas exenciones en los intereses hipotecarios y en los impuestos sobre la propiedad.
• Construyes capital. A medida que cancela su préstamo hipotecario, aumenta el valor líquido de su casa. Ese es el capital que puede retirar cuando vende o realiza una refinanciación con retiro. También puede aprovechar el valor líquido de su vivienda con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC).
• Adaptalo a tu gusto. Como eres dueño de tu morada, puedes modificarla, renovarla a tu gusto o incluso demolerla y reconstruirla si así lo deseas.

Alquilar o comprar: cómo decidir cuál es el adecuado para usted

Aquí hay algunas preguntas que querrá hacerse para decidir si alquilar o comprar es lo adecuado para usted.

• ¿Cuál es su presupuesto mensual para vivienda?
• ¿Qué opinas de una inversión a largo plazo?
• ¿Cuáles son las características y comodidades más importantes de una vivienda?
• ¿Cuánto tiempo piensa quedarse en la casa? ¿Son más o menos de cinco años?
• ¿Preferiría una situación fija más permanente o una más flexible?
• ¿Puede permitirse el lujo de reparar y mantener una casa?
• ¿Cuáles son sus objetivos personales, profesionales y financieros a corto y largo plazo?
• ¿Donde quieres vivir? ¿Es el vecindario un lugar que usted puede permitirse el lujo de comprar?

¿Qué es más rentable, alquilar o comprar?

Digamos que tienes dos opciones en el mismo lugar: puedes comprárselo al propietario actual o alquilarlo. Para determinar si comprar o alquilar es más rentable, puede observar cuál será el pago mensual de su hipoteca más una estimación fija de sus costos de mantenimiento e impuestos anuales y compararlo con lo que pagaría en alquiler. Si su alquiler está por debajo de sus costos de propiedad y podría invertir la diferencia en acciones y bonos, podría tener más sentido alquilar. Por otro lado, si es probable que las propiedades en el área en la que está comprando se aprecien significativamente, podría tener más sentido comprar.

Si bien existen distintas ventajas y desventajas tanto en alquilar como en comprar, la decisión se reduce en gran medida a su situación financiera, preferencias, estilo de vida y objetivos personales y profesionales. También es una buena idea ver cuál es más rentable y cuándo tiene más sentido financiero comprar frente a alquilar, y viceversa.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo puedo ahorrar dinero para comprar una casa mientras pago el alquiler?

En primer lugar, querrá calcular aproximadamente cuánto desea ahorrar para el pago inicial. Para ahorrar para comprar una casa mientras hace malabarismos con los pagos del alquiler, aumente sus ingresos realizando trabajos paralelos, realizando más trabajo en su trabajo diario y viendo si califica para horas extras. Vea si hay alguna manera de calificar para un bono o promoción.

También puede ahorrar recortando los tres gastos principales: alimentación, vivienda y transporte. Por ejemplo, mudarse a un vecindario más asequible, conseguir un compañero de cuarto, comer fuera y recibir menos comida a domicilio.

¿Es una buena decisión financiera pagar más del 30% de mis ingresos en alquiler?

Es una regla general no gastar más del 30% de sus ingresos brutos (también conocidos como ingresos antes de impuestos y otras deducciones) en su vivienda. Dicho esto, no es una regla estricta.

Por ejemplo, si vive en una parte más cara del país, como la ciudad de Nueva York o San Francisco, es posible que deba gastar más del 50% de sus ingresos en alquiler. Pero si se encuentra en zonas más asequibles, entonces el 15% de sus ingresos podría ser más la norma. Lo principal es mantener su vivienda asequible para que no consuma demasiado su flujo de efectivo.

¿Cuál es el pago inicial promedio de una casa?

El pago inicial promedio de una casa es del 20%, aunque existen algunas excepciones. Por ejemplo, si tiene un préstamo de la FHA o un préstamo hipotecario para veteranos, es posible que pueda realizar un pago inicial del 10 % o menos.

¿Cuáles son las tasas hipotecarias actuales?

Entre 2008 y 2020, las tasas hipotecarias estuvieron generalmente entre el 4% y el 6%. Durante la pandemia, las tasas de interés se desplomaron, pero desde la primavera de 2022 han subido a niveles no vistos desde la administración de George W. Bush. Ahora están en el rango del 5% al ​​7%. Las tasas cambian con frecuencia, así que consulte con su prestamista hipotecario local o utilice nuestra herramienta a continuación para obtener la mejor tasa actual.

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