Accidentes con culpa y sin culpa: lo que debe saber

Cuando hay un accidente automovilístico, la mayoría de la gente cree que alguien tiene la culpa. De hecho, la culpa a menudo determina quién es el seguro que paga los daños y lesiones. Sin embargo, algunos accidentes se consideran “accidentes sin culpa”, en los que la compañía de seguros no puede culpar a una de las partes. Comparamos los accidentes con culpa y sin culpa, dónde se aplican las reglas y cómo se maneja el seguro de automóvil en ambos tipos de accidentes.

¿Cómo se determina la culpa en un accidente automovilístico?

En un accidente, los investigadores intentan culpar a uno o más participantes. Esto les permite determinar quién es responsable de los daños y lesiones resultantes del accidente. Sin embargo, no todos los estados son estados “culpables”. Muchos son estados “sin culpa”, lo que significa que todos los conductores deben llevar algo llamado protección contra lesiones personales (PIP). El seguro PIP cubre los gastos médicos del asegurado y de sus pasajeros, sin importar quién tenga la culpa.

Como parte de su investigación, los ajustadores de reclamaciones de las compañías de seguros hablarán con las partes involucradas en el accidente y con los testigos disponibles. Los ajustadores también revisan los informes policiales (si se presentó alguno), las leyes estatales aplicables y fotografías de los vehículos y el entorno circundante.

A veces, determinar quién tiene la culpa es sencillo, mientras que otros accidentes son más difíciles de resolver. En algunos casos, una de las partes del accidente admite que fue culpa suya. Si nadie admite la culpa, el ajustador confía en su experiencia para determinar si el accidente tiene culpa o no.

Accidentes en estados culpables

En muchos estados, se determina culpar a uno o más conductores involucrados en un accidente. Cuando se determina que un conductor tiene la culpa, su compañía de seguros de automóvil asume la carga de pagar los reclamos por lesiones y propiedad.

A veces, la culpa puede recaer en dos o más conductores. Cuando eso sucede, sus pólizas de seguro son responsables de las reclamaciones en proporción a su culpa.

¿Qué estados son estados culpables?

Treinta y ocho estados asignan culpa cuando hay un accidente. Estos estados siguen la ley de “agravios”, que exige que la persona culpable cubra los daños y costos médicos de los afectados por sus acciones.

• Alabama.
• Alaska.
• Arizona.
• Arkansas.
• California.
• Colorado.
• Connecticut.
• Delaware.
• Georgia.
• Idaho.
• Illinois.
• Indiana.
• Iowa.
• Luisiana.
• Maine.
• Maryland.
• Misisipí.
• Misuri.
• Montana.
• Nebraska.
• Nevada.
• Nuevo Hampshire.
• Nuevo Mexico.
• Carolina del Norte.
• Ohio.
• Oklahoma.
• Oregón.
• Rhode Island.
• Carolina del Sur.
• Dakota del Sur.
• Tennesse.
• Texas.
• Vermont.
• Virginia.
• Washington.
• Virginia del Oeste.
• Wisconsin.
• Wyoming.

Aunque estos 38 estados utilizan la designación de “culpable” para el seguro, aún puede obtener Protección contra lesiones personales (PIP). A continuación se menciona la lista de estados que ofrecen cobertura PIP como complemento o que le permiten elegir entre un seguro de automóvil tradicional y un seguro de culpa.

Accidentes en estados sin culpa

En los estados sin culpa, los conductores deben adquirir una cobertura de seguro de protección contra lesiones personales (PIP). Estas pólizas cubren al conductor y a sus pasajeros por reclamos médicos y pérdida de salario sin involucrar la cobertura de seguro del otro conductor. Este enfoque acelera el proceso de reclamaciones ya que no requiere una investigación sobre de quién fue la culpa del accidente. Si los reclamos por lesiones corporales exceden los límites de cobertura de PIP, es posible que el seguro del otro conductor deba cubrir el exceso de gastos médicos.

Cuando sufre un accidente en un estado sin culpa, el seguro del conductor culpable aún cubre los reclamos por daños a la propiedad.

Si las leyes estatales determinan que hay culpa compartida por el accidente, dictan qué proporción debe pagar el seguro de cada conductor por daños a la propiedad o reclamaciones por lesiones.

¿Qué estados son estados sin culpa?

Según Liberty Mutual, los siguientes 12 estados tienen leyes de seguros puramente sin culpa:

• Florida.
• Hawai.
• Kansas.
• Kentucky.
• Massachusetts.
• Michigan.
• Minnesota.
• New Jersey.
• Nueva York.
• Dakota del Norte.
• Pensilvania.
• Utah.

Puerto Rico también exige cobertura PIP para sus leyes de seguro sin culpa.

Liberty Mutual enumera 11 estados y distritos donde esta cobertura complementaria de PIP es opcional:

• Arkansas.
• Delaware.
• Washington DC
• Maryland.
• Nuevo Hampshire.
• Oregón.
• Dakota del Sur.
• Texas.
• Virginia.
• Washington.
• Wisconsin.

Además, otros tres estados permiten a los conductores elegir entre una póliza de automóvil tradicional o un seguro sin culpa.

• Kentucky.
• New Jersey.
• Pensilvania.

Tenga en cuenta que las leyes estatales cambian periódicamente. Comuníquese con su agente de seguros para determinar si vive en un estado sin culpa.

Accidentes en los que usted no tiene la culpa

Debe protegerse contra la culpa o la obligación financiera si no tiene la culpa. Tome notas y fotografías que documenten el accidente como si usted fuera el culpable. Esto lo beneficiará si la compañía de seguros o el abogado del otro conductor intenta redirigir la culpa hacia usted.

Siga estos sencillos pasos cuando tenga un accidente, tenga o no la culpa.

1. Ponte a salvo.

Dependiendo de dónde se detuvo su automóvil, es posible que aún corra el peligro de ser atropellado por otros vehículos. Deténgase a un lado de la carretera si es posible. Tenga cuidado al caminar alrededor del vehículo para evaluar los daños, tomar fotografías o hablar con el otro conductor o los testigos. Si está parado demasiado cerca de la carretera, es posible que otros vehículos no lo vean a usted ni a sus pasajeros.

2. Comuníquese con la policía.

Solicite que llegue un oficial de policía para presentar un informe policial. Esta evaluación independiente de la situación y de las leyes de tránsito aplicables por parte de terceros puede ayudar a asignar culpas. La presencia del oficial también puede ayudar a calmar a los conductores molestos y evitar más conflictos.

3. Intercambiar información con el otro conductor.

Recopile y comparta el nombre, la dirección, el número de teléfono y el número de matrícula. Anote también la marca, modelo y color del vehículo. Además, copie el nombre de la compañía de seguros, el número de póliza y el número de teléfono del otro conductor.

4. Tome fotografías.

Utilice su cámara o teléfono para tomar fotografías de ambos vehículos, el otro conductor, los testigos, los daños a los vehículos y la propiedad, las placas y el entorno circundante. Tenga en cuenta el clima de la escena del accidente, los detalles de la intersección, la cantidad de carriles, el límite de velocidad y otros factores importantes que podrían indicar qué conductor tiene la culpa.

5. Limite la comunicación.

Además de intercambiar información, limite su comunicación con el otro conductor. Tus palabras durante un momento emocional pueden usarse en tu contra al asignar culpas. Incluso decir las palabras “lo siento” podría implicarlo como culpable del accidente.

6. Presente un reclamo ante su compañía de seguros.

Presente un reclamo de seguro lo antes posible mientras los hechos aún estén frescos en su mente. Cuanto antes presente su reclamo, antes podrá procesarse. Esto agiliza el manejo de las reparaciones de tu vehículo y la cobertura de gastos médicos. Su compañía de seguros puede proporcionar servicio de remolque (si es necesario) a un centro de reparación aprobado.

7. Comuníquese con el DMV.

Cada estado tiene sus propias leyes sobre cuándo informar al DMV de un accidente. Consulte con su DMV para determinar si debe presentar un informe de accidente allí. Esté atento a los plazos de presentación para garantizar que se presente de manera oportuna.

8. Consulte con un abogado.

La representación de un abogado puede proteger sus derechos y obligaciones con el otro conductor y su compañía de seguros. Muchos abogados ofrecen una consulta gratuita para discutir los detalles de su caso. Además, los abogados pueden trabajar en forma de contingencia, por lo que usted no tiene que preocuparse por los gastos de bolsillo.

Seguro de coche y negligencia

En la mayoría de los estados, los conductores deben adquirir un seguro de automóvil para cubrir lesiones a otras personas y daños a otros vehículos y propiedades. Si tiene un préstamo sobre su vehículo, el prestamista también puede exigirle que compre un seguro que cubra los daños a su propio vehículo. Esto lo protege y garantiza que el prestamista reciba el reembolso si su automóvil sufre daños o totalización.

Cuando sufre un accidente, el conductor culpable determina el papel de su compañía de seguros. Los siguientes escenarios ofrecen ejemplos de qué compañías de seguros pagan reclamaciones después de un accidente.

Accidentes en estados culpables

En un estado culpable, la póliza de seguro del conductor culpable cubre los reclamos de todos los involucrados, incluidos daños a la propiedad y gastos médicos.

Accidentes en estados sin culpa

En un estado sin culpa, todos los conductores deben comprar cobertura de Protección contra lesiones personales (PIP). Estas pólizas cubren los gastos médicos del asegurado y sus pasajeros. El seguro del otro conductor no está involucrado a menos que sus reclamos médicos excedan los límites de cobertura.

El conductor culpable sigue siendo responsable de los daños a la propiedad debido al accidente. El seguro del conductor culpable cubre los vehículos y cualquier otra propiedad dañada.

Accidentes en los que usted no tiene la culpa

Incluso cuando usted no tenga la culpa, debe documentar todos los aspectos del accidente. Los abogados y las compañías de seguros que representan al otro conductor pueden intentar culparle a usted en parte o en su totalidad. Incluso si no presenta un reclamo, es aconsejable comunicarse con la policía, su compañía de seguros y el DMV para presentar un informe de accidente.

Negligencia

Negligencia es el término legal para asignar culpa en un accidente. Tres formas principales de negligencia afectan las reclamaciones por lesiones personales derivadas de un accidente:

• Negligencia grave. Con negligencia grave, el conductor ha infringido la ley con una conducta que sabe que es imprudente y que probablemente pondrá a otros en peligro. Por ejemplo, pasarse un semáforo en rojo o conducir a 100 mph en una zona de 70 mph.
• Negligencia comparativa. Este tipo culpa a más de un conductor por el accidente. La proporción de culpa se basa en su contribución a la causa del accidente. Si un conductor tiene un 20% de negligencia comparativa, puede recibir un 20% menos de compensación por lesiones o daños a su vehículo.
• Negligencia contributiva. En algunos estados, no puede recibir compensación por lesiones si tiene alguna contribución al accidente, incluso cuando su contribución es tan pequeña como el 1%.

Sello de tiempo: conozca sus derechos y responsabilidades en accidentes con culpa y sin culpa

Dependiendo de su estado, tendrá un seguro de automóvil con o sin culpa para sus vehículos. Algunos estados también le permiten comprar cobertura adicional o elegir entre pólizas tradicionales y sin culpa. Cuando sufre un accidente, la cobertura sin culpa acelera la cobertura de gastos médicos, ya que la póliza de cada persona cubre sus respectivos reclamos por lesiones. Sin embargo, los reclamos por daños a la propiedad siguen siendo responsabilidad del conductor culpable. A veces, hay culpa compartida y los reclamos se dividen proporcionalmente entre la cobertura de seguro de cada conductor.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es lo opuesto a un accidente con culpa?

Muchos estados tienen leyes de accidentes sin culpa que dictan quién es el seguro que paga los reclamos médicos que surgen de un accidente. En un estado sin culpa, todo conductor debe tener un seguro de protección contra lesiones personales (PIP). Una póliza PIP cubre los gastos médicos (hasta los límites de la póliza) del asegurado y sus pasajeros cuando ocurre un accidente.

¿Cómo selecciono la cantidad correcta de Protección contra lesiones personales (PIP)?

La cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) cubre sus gastos médicos y salarios perdidos si sufre un accidente. Al determinar sus límites de cobertura, considere sus otras fuentes de cobertura y sus deducibles, incluidos los seguros médicos y de vida. Dependiendo de su estado, la cobertura principal para reclamos médicos puede ser PIP o seguro médico, y es posible que se aplique el deducible de su seguro médico.

¿Mis primas de seguro aumentarán si alguien me golpea?

Cualquier tipo de accidente puede afectar el monto que paga por el seguro del automóvil. Incluso si usted no tiene la culpa, las compañías de seguros asumen que es más probable que tenga un accidente en el futuro y ajustarán sus primas en consecuencia. Sin embargo, el aumento de la prima será menor que si usted fuera culpable del accidente.