¿A cuánto asciende el seguro para inquilinos?
En una época en la que muchas cosas son más caras que nunca, el seguro para inquilinos sigue siendo sorprendentemente asequible. El costo anual promedio, según un estudio reciente de USA Today, es de 173 dólares al año, menos de 50 centavos por día. Los promedios estatales varían desde un mínimo de $48 (Alaska) a $294 (Luisiana).
De hecho, dependiendo de su situación y sus necesidades de seguro, el seguro de inquilino podría ser prácticamente gratuito. ¿Cómo? Al combinar su póliza de seguro de inquilino y de automóvil con la misma compañía, puede calificar para un descuento en el seguro de automóvil que paga fácilmente la póliza de inquilino.
¿Cuánto cuesta el seguro de inquilino en su estado?
Aquí se muestran las tarifas promedio anuales y mensuales del seguro para inquilinos basadas en una póliza con $15,000 de cobertura de propiedad personal.
Fuente: USAToday.com y Quadrant Information Services
Qué afecta el costo del seguro de inquilino.
- Selecciones de cobertura: elegir límites más altos, deducibles más bajos y coberturas opcionales probablemente hará que aumente la prima de su seguro de inquilino.
- Descuentos: muchas aseguradoras ofrecen descuentos por combinar su seguro de inquilino con otras pólizas (como las de automóvil o de vida), o por pagar la prima de la póliza en su totalidad en lugar de mediante pagos a plazos.
- Compañía: cada compañía de seguros tiene su propia forma de calcular las tarifas de las pólizas. Esto da como resultado que las tarifas varíen, a veces significativamente, entre empresas.
¿Cuál es la compañía de seguros para inquilinos más barata?
Según un estudio reciente de USA Today, estas son las compañías de seguros para inquilinos más baratas.
(1) Costo anual. Fuente: USAToday.com
(2) Estudio de JD Power 2023 sobre seguros de vivienda en EE. UU. para la satisfacción del cliente de seguros para inquilinos.
(3) Consultado el 5 de enero de 2024.
Todo el estado
Por qué es una buena elección: Atractivo descuento para jubilados en vivienda de alquiler.
A $116 por mes, Allstate ofrece el seguro para inquilinos más barato. Además de las cuatro coberturas de póliza de seguro para inquilinos estándar, Allstate ofrece cobertura de propiedad personal programada para artículos de alto valor y cobertura contra robo de identidad. Los descuentos en pólizas incluyen aquellos por tener múltiples pólizas de Allstate, ser mayor de 55 años y estar jubilado, y por inscribirse en el retiro automático de su pago. JD Power clasificó el seguro para inquilinos de Allstate ligeramente por debajo del promedio nacional.
Ventajas:
- Seguro de inquilino con el precio más bajo en nuestra revisión.
- Ofrece descuento por paquete.
Contras:
- Clasificación por debajo del promedio de JD Power.
- Calificación “mala” de Trustpilot.
Cachero
Por qué es una buena elección: Buenas características para quienes viven en una propiedad de mayor valor.
Chubb ofrece seguro de inquilino a bajo costo. Sus opciones de cobertura incluyen costo de reemplazo extendido y respaldo de agua. Los descuentos incluyen aquellos por tener alarma antirrobo, tener una estructura resistente al fuego y vivir en una comunidad cerrada.
Ventajas:
- Los descuentos parecen ideales para propiedades de mayor valor.
Contras:
- Calificación “mala” de Trustpilot.
Granja estatal
Por qué es una buena elección: El descuento por combinar pólizas de automóvil y de inquilino podría anular el costo de la póliza del inquilino.
State Farm, una de las marcas de seguros más conocidas del país, ofrece un seguro de inquilino económico con las cuatro coberturas estándar. Las opciones incluyen cobertura médica para mascotas, restauración de identidad y terremotos. La compañía ofrece descuentos por combinar múltiples pólizas de State Farm y tener dispositivos de seguridad para el hogar.
Ventajas:
- Calificación superior al promedio de JD Power.
- Ofrece cobertura médica opcional para mascotas.
Contras:
- Calificación “mala” de Trustpilot.
¿Cuál es la compañía de seguros para inquilinos más cara?
Según un estudio reciente de USA Today, estas son las compañías de seguros para inquilinos más caras.
(1) Costo anual. Fuente: USAToday.com
(2) Estudio de JD Power 2023 sobre seguros de vivienda en EE. UU. para la satisfacción del cliente de seguros para inquilinos.
(3) Consultado el 5 de enero de 2024.
Viajeros
Por qué es una buena elección: Amplia gama de opciones de seguros, además de inquilinos.
Travelers, la aseguradora más cara de nuestra revisión, ofrece las cuatro coberturas estándar, además de una opción de costo de reemplazo y cobertura para artículos valiosos. Las formas de ahorrar incluyen un descuento (paquete) de pólizas múltiples, un descuento sin pérdidas (para aquellos que evitan presentar reclamos) y descuentos para sistemas de seguridad y protección del hogar.
Ventajas:
- Ofrece un descuento por agrupación.
- Ofrece una amplia gama de opciones de seguros.
Contras:
- La aseguradora más cara de nuestra revisión.
- Clasificado por debajo del promedio nacional por JD Power.
Progresivo
Por qué es una buena elección: Múltiples oportunidades de descuento pueden ayudar a reducir el costo de la póliza de inquilino.
Progressive es una de las marcas de seguros para inquilinos más conocidas del país. Su cobertura de inquilino es la segunda más cara en nuestra revisión. Sin embargo, los descuentos pueden ayudar a reducir el costo. La compañía ofrece varios, incluyendo pólizas múltiples (paquete), cotización por adelantado, documentos por correo electrónico, pago total y comunidad cerrada. También ofrecen un beneficio deducible único, por lo que si un solo evento genera múltiples reclamos de seguro (por ejemplo, tiene que presentar reclamos tanto en su póliza de automóvil como en la de inquilino), pagará solo un deducible.
Progressive ofrece las cuatro coberturas estándar, además de cobertura opcional de respaldo de agua y lesiones personales.
Ventajas:
- Ofrece una amplia gama de descuentos.
- Ofrece muchas opciones de seguros.
Contras:
- El seguro para inquilinos peor clasificado por JD Power.
Erie
Por qué es una buena elección: Altas clasificaciones en servicio al cliente.
Erie Insurance destaca por sus rankings de satisfacción del cliente: JD Power la sitúa en el puesto número uno entre los proveedores de seguros para inquilinos. Y su puntuación actual en Trustpilot es ligeramente mejor que la de muchos competidores.
Las opciones de cobertura de Erie incluyen respaldo de alcantarillado y drenaje y terremotos. La compañía también ofrece cobertura opcional para quienes alquilan su apartamento con plataformas de alojamiento compartido como Airbnb. Los descuentos incluyen pólizas múltiples, sistemas de seguridad, cotización anticipada y descuentos según la edad del cliente.
Ventajas:
- Empresa mejor clasificada por JD Power.
- Buena selección de descuentos.
Contras:
- No parece ofrecer cotizaciones en línea.
¿Qué es el seguro de inquilino?
El seguro para inquilinos es esencialmente una versión simplificada de una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas. Debido a que en realidad usted no es propietario de la estructura (paredes, pisos, techo, áreas comunes) del edificio en el que vive, una póliza de inquilino no proporciona seguro para esos artículos.
¿Qué cubre el seguro de inquilino?
Una póliza de seguro de inquilino estándar le brinda cuatro tipos de cobertura.
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Ayuda a pagar el reemplazo de sus artículos personales, como ropa, muebles, productos electrónicos, equipos deportivos y más, en caso de robo o destrucción en una catástrofe como un incendio, una explosión, un evento climático severo, una fuga de agua o un acto de vandalismo. |
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Lo protege financieramente si es responsable de las lesiones o daños a la propiedad de otra persona. Ayuda a pagar las facturas médicas o de reparación de la víctima, junto con los honorarios legales. |
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Gastos de vida adicionales |
Ayuda a reembolsar los costos de los gastos de subsistencia temporales, como las comidas de un hotel y un restaurante, si su casa alquilada no puede ocuparse debido a un incendio u otra catástrofe. |
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Ayuda a pagar las facturas médicas si un huésped se lesiona mientras se encuentra en su propiedad alquilada. |
Además de estas coberturas estándar, muchas aseguradoras ofrecen cobertura opcional para joyas costosas, robo de identidad, propiedad comercial, responsabilidad por mascotas y respaldo del sumidero.
Las pólizas de seguro de inquilino estándar rara vez cubren daños debidos a inundaciones de cuencas (causadas por un río desbordado o una marejada ciclónica, por ejemplo), o terremotos. Sin embargo, la cobertura contra inundaciones está disponible a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, mientras que muchas aseguradoras ofrecen cobertura opcional para terremotos.
Cómo conseguir el seguro de inquilino más barato
El seguro de inquilino es relativamente asequible. Es mucho más barato que el seguro estándar para propietarios de viviendas y mucho más fácil de conseguir. De hecho, la aseguradora Lemonade afirma que puedes tener una póliza en solo 90 segundos.
Pero usted se debe a sí mismo ahorrar dinero en una póliza cuando pueda. A continuación se muestran algunas formas de obtener el seguro de inquilino más económico.
Comprando por ahí
Las tarifas del seguro para inquilinos varían según la compañía de seguros. Entonces, cuando compre una póliza, consulte con al menos tres o cuatro compañías para ver quién puede ahorrarle más. Muchas aseguradoras ofrecen cotizaciones en línea, para que puedas realizar las compras desde la comodidad de tu hogar.
Pregunta por descuentos
Muchas aseguradoras ofrecen un generoso descuento por “combinar” su seguro de inquilino con una póliza de automóvil. También podría obtener un descuento por pagar su póliza en su totalidad (en lugar de en cuotas mensuales) o por tener detectores de humo y un sistema de seguridad.
Aumenta tu deducible
Usted elige un deducible para su cobertura de propiedad personal cuando compra una póliza. Elegir un deducible más alto significa que recibirá menos dinero si tiene un reclamo, pero también pagará menos por la póliza.
Habla con un agente independiente
Los agentes de seguros independientes son profesionales autorizados que representan a múltiples compañías de seguros. Como conocen los pormenores de las pólizas que venden, pueden ayudarle a encontrar formas de ahorrar. Los agentes independientes también pueden asumir gran parte del trabajo preliminar que implica la compra de una póliza.
Cómo conseguir un seguro de inquilino prácticamente gratis
Al comprender cómo funcionan los descuentos en seguros y hacer un poco de cálculo, es fácil, no difícil, ver cómo puede obtener su seguro de inquilino prácticamente gratis.
Por supuesto, esto depende de tu situación. Específicamente, necesita tener otra póliza, como un seguro de automóvil, de una compañía que también venda pólizas de alquiler y que ofrezca un generoso descuento por paquete.
Por ejemplo, supongamos que paga $1,000 por año por el seguro de su automóvil. Tu compañía de seguros ofrece un 15% de descuento por tener múltiples pólizas. Y puede obtener un seguro de inquilino de la compañía por $150.
Sin descuentos aplicados, el costo total de este paquete de seguro sería de $1,150. Pero tenga en cuenta el descuento del 15% por paquete de póliza de seguro de automóvil y ahorrará $150. Ese es exactamente el costo de la póliza de inquilino.
¿Todavía escéptico? State Farm, que es el mayor proveedor de seguros de automóviles del país, afirma explícitamente en su sitio web que “si elige combinar sus pólizas de inquilino y de automóvil, podría ahorrar lo suficiente para cubrir la póliza de inquilino”.
La conclusión es que te debes a ti mismo hacer los cálculos. Incluso si no obtiene un seguro para inquilinos “gratuito”, es posible que pueda ahorrar mucho dinero al combinarlo.
Sello de tiempo: el seguro de inquilino puede ser muy asequible
El costo del seguro de inquilino dependerá de su estado, la compañía que elija y otros factores individuales. Sin embargo, si hace un poco de investigación y busca los mejores descuentos, descubrirá que el seguro de inquilino no es un lujo. De hecho, el coste medio nacional asciende a menos de 50 céntimos al día.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuál es el costo promedio anual del seguro de inquilino para una cobertura de $15,000?
Según un estudio reciente de USA Today, el costo anual promedio del seguro de inquilino con $15,000 de cobertura de propiedad personal es de $173.
¿Cuál es el costo promedio mensual del seguro de inquilino para una cobertura de $15,000?
Según un estudio reciente de USA Today, el costo mensual promedio del seguro de inquilino con $15,000 de cobertura de propiedad personal es de $14,41.
¿Por qué el seguro de inquilino cuesta menos que el seguro de hogar?
Una póliza de seguro para inquilinos cubre menos que una póliza de seguro para propietarios de viviendas, por lo que cuesta menos.
Una póliza de seguro para inquilinos es esencialmente una póliza de seguro para propietarios de vivienda modificada que excluye la cobertura de cosas que el inquilino no posee, específicamente la vivienda en sí (paredes, pisos, techo, otros elementos estructurales), además de las áreas comunes. El seguro para esos artículos es responsabilidad del propietario.
¿Cómo puedo obtener un seguro de inquilino gratuito?
Una póliza de seguro para inquilinos por sí sola no es gratuita. Sin embargo, si ya tiene una póliza de seguro de automóvil y comprar una póliza de seguro de inquilino significa que ahora califica para el descuento por paquete de la aseguradora, es posible que el valor de ese descuento pague con creces el costo de la póliza de inquilino.