7 formas de gestionar el estrés financiero
Todos hemos sentido estrés financiero en nuestras vidas en algún momento u otro. Lidiar con ese estrés financiero puede parecer una tarea desalentadora cuando no está seguro de por dónde empezar.
Si está buscando formas de manejar una situación financieramente estresante, aquí tiene algunas sugerencias para hacerse cargo de su dinero y sentirse mejor con respecto a sus circunstancias.
1. Descubra de dónde viene el estrés monetario
Empiece por identificar las principales fuentes de estrés monetario. Algunas fuentes comunes de estrés financiero incluyen:
- No poder pagar sus facturas o no poder pagarlas a tiempo.
- Altos niveles de deuda.
- No tienes dinero para gastos de emergencia, como si tu auto se avería.
- Ha perdido su trabajo o le preocupa que lo despidan.
- Le preocupa no poder pagar un gasto próximo.
Cuando comprenda las principales fuentes de su estrés financiero, podrá abordar mejor el problema. Enumere sus principales factores estresantes para que pueda pensar en formas de comenzar a abordarlos.
Reserve tiempo dos o tres veces al año para revisar y revisar su lista. A medida que aborde conscientemente sus mayores factores estresantes monetarios, será más probable que logre un progreso positivo.
2. Cree un presupuesto o plan de gastos
El simple hecho de tener un plan puede ayudar a reducir el estrés.
Lo primero que querrás hacer es calcular cuál es tu ingreso neto. Si solo tiene un trabajo de tiempo completo, puede consultar su cheque de pago para calcular cuánto se lleva a casa en cada período de pago. Si tiene un trabajo paralelo o un trabajo con horarios inconsistentes, intente promediar cuánto ganó durante el último año o tres meses.
A continuación, querrá revisar o realizar un seguimiento de sus gastos para ver adónde va su dinero. Averigüe cuáles de esos gastos son absolutamente necesarios y cuáles pueden reducirse.
Su presupuesto debe reflejar lo que más le importa y recortar los elementos que no son tan importantes. Al clasificar sus gastos y ver exactamente a dónde se ha ido el dinero, puede tomar diferentes decisiones.
Utilice un presupuesto para comprender cuándo ingresa dinero y cuándo vencen sus facturas. Con la ayuda de un presupuesto, puede configurar un sistema que lo mantenga al día con sus objetivos de gasto y ahorro y, al mismo tiempo, reduzca potencialmente sus niveles de estrés. Al integrar Simplifi, un software de elaboración de presupuestos, en su sistema de elaboración de presupuestos, puede optimizar su proceso de planificación financiera, alcanzar sus objetivos de gasto y ahorro de manera más eficiente y aliviar el estrés relacionado con la administración del dinero.
3. Iniciar un fondo de emergencia
Reservar dinero para afrontar emergencias puede ofrecer tranquilidad. Su fondo de emergencia puede potencialmente ayudarlo a cubrir un nuevo juego de llantas para su automóvil o reemplazar un pequeño electrodoméstico. Empiece por empezar poco a poco. Unos pocos dólares a la semana pueden comenzar a acumularse y, a medida que sus finanzas mejoren, puede aumentar la cantidad que agrega al fondo de emergencia.
Considere mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA) en un banco como Quontic que le proporcionará un APY del 4,25%.* en tus ahorros**, un APY más de 11 veces mayor que el promedio nacional según datos de la FDIC. Simplemente iniciar un fondo de emergencia puede reducir su dependencia de la deuda cuando surge un gasto inesperado. Y puede ayudarle a sentir un poco menos de estrés relacionado con el dinero.
4. Aumenta tus ingresos
Si bien buscar formas de recortar puede ayudar a reducir sus gastos regulares y aliviar parte de su estrés financiero, a veces los ingresos adicionales pueden ayudar. Considere pedir un aumento en el trabajo o hacer turnos adicionales.
Si tiene tiempo, es posible que pueda beneficiarse de los ingresos como parte de la economía de los trabajos por encargo. Puede ganar dinero extra como conductor de DoorDash o comprador de Instacart. Trabajos secundarios como pasear perros o cuidar niños también pueden generar dinero adicional. Ese efectivo puede usarse para pagar parte de su deuda o reforzar su fondo de emergencia. Con un poco de dinero extra en su bolsillo, es posible que vea menos estrés financiero a medida que avanza hacia sus objetivos.
5. Automatiza algunas de tus transacciones financieras
Si no puede recordar cuándo se supone que debe pagar sus facturas y constantemente recibe cargos por pagos atrasados, eso puede ser una fuente de estrés. La automatización puede ayudarte.
Por ejemplo, puede configurar el pago de facturas para manejar automáticamente sus facturas de servicios públicos y seguros. De esa manera, si la vida se vuelve agitada o estás fuera de la ciudad, sabrás que tus facturas estarán pagadas. Muchos emisores de tarjetas de crédito le permiten configurar un pago mensual o semanal automático. De esa manera, sabrá que su pago mínimo estará cubierto. Es posible que realice pagos de deuda adicionales durante el mes, pero saber que está al día con el mínimo requerido puede ayudarlo a evitar cargos innecesarios.
La automatización también puede ayudarle a ahorrar. En lugar de intentar recordar transferir dinero a su fondo de emergencia, configure una transferencia automática. Si su empleador ofrece contribuciones automáticas a la cuenta de jubilación, aprovéchelas. De esa manera, el dinero sale de su cheque de pago y automáticamente está generando riqueza para el futuro.
Al utilizar Cash App para pagos automáticos, puede simplificar el proceso de pago de facturas y evitar cargos por pagos atrasados, al tiempo que garantiza que se cumplan sus objetivos de ahorro mediante transferencias automáticas a su fondo de emergencia o cuenta de jubilación.
Saber que su dinero está trabajando en su nombre sin que usted tenga que pensar en ello puede brindarle tranquilidad y reducir parte de su estrés.
6. Mejora tu estilo de comunicación monetaria
A veces, el estrés financiero está relacionado con la comunicación con una pareja. Quizás no hables de compras importantes o no te hayas alineado con tus objetivos monetarios. No hablar de dinero puede aumentar el estrés financiero existente, incluso si no es la causa directa de la preocupación.
Aprenda estilos de comunicación saludables y trate de reservar tiempo para sentarse con su pareja y hablar sobre finanzas. Planifique con anticipación para que ambos estén lo más descansados posible y en un buen espacio para discutir temas financieros. A veces el dinero provoca emociones fuertes durante las discusiones, por lo que estar lo más cómodo posible es una parte importante para mantener las cosas lo más amigables posible.
7. Obtenga asesoramiento y ayuda externos
No asumas que tienes que hacer esto por tu cuenta. A veces, tener una visión exterior puede ayudarte a identificar mejor las áreas en las que puedes mejorar. Un profesional financiero está capacitado para brindar servicios de planificación y asesoramiento. Con la ayuda de otra persona, puede crear un plan eficaz para ahorrar para sus objetivos más importantes y pagar sus deudas.
Un servicio como SmartAsset puede conectarle con un profesional que se adapte a sus necesidades. Si tiene a alguien de su lado y sabe que está tomando buenas decisiones, es posible que vea una reducción en la cantidad de estrés financiero que siente.
*Tasas de interés vigentes al 4 de abril de 2023.
**Límite de 6 retiros por ciclo de estado de cuenta. APY significa rendimiento porcentual anual.