7 beneficios de realizar compras con su tarjeta de crédito

Ya sea que esté comprando en línea o en persona en su minorista favorito, llega a una parte de la transacción en la que debe pagar los artículos que está comprando. En la mayoría de los casos, sus opciones de pago incluirán efectivo, cheque, tarjeta de regalo, tarjeta de débito o tarjeta de crédito.

Para millones de estadounidenses, la respuesta suele ser una tarjeta de crédito, que les permite realizar una compra inmediata y pagarla más tarde. Según el Informe de perspectivas de la industria crediticia del cuarto trimestre de 2022 de TransUnion, más de 518 millones de tarjetas de crédito están en circulación en los EE. UU.

Hay una razón por la que las tarjetas de crédito se han convertido en la opción de pago preferida entre los consumidores. Las tarjetas de crédito ofrecen varios beneficios y protecciones que no están disponibles con otras formas de pago. Aquí hay siete beneficios de realizar compras con tarjeta de crédito.

1. Capacidad para financiar compras

Una de las principales razones por las que la gente usa tarjetas de crédito es para realizar compras sin pagarlas inmediatamente. Las tarjetas de crédito le permiten cargar compras hasta su límite de crédito y realizar al menos el pago mínimo mensual. La mayoría de las tarjetas de crédito le permiten mantener un saldo de mes a mes. Si hace esto, el emisor de la tarjeta cobrará intereses sobre el saldo restante hasta que lo cancele. Algunas tarjetas, llamadas tarjetas de crédito, requieren el pago total del saldo cada mes, pero no mucha gente las usa.

Muchas tarjetas de crédito vienen con una APR introductoria del 0% en nuevas compras o transferencias de saldo, lo que le permite financiar compras a lo largo del tiempo sin incurrir en costosos cargos por intereses.

2. Protección contra fraude

Las tarjetas de crédito son una de las opciones de pago más seguras gracias a las protecciones contra fraude que incluyen. La mayoría de las tarjetas tienen una responsabilidad de $0 por cargos no autorizados, lo que significa que usted no es responsable de los cargos no autorizados si pierde o le roban su tarjeta.

Los emisores de tarjetas suelen incluir funciones y herramientas adicionales para proteger a los titulares de tarjetas. Las características comunes incluyen alertas de seguridad para actividades sospechosas, funciones de bloqueo de tarjetas y números de tarjetas virtuales.

3. Gana recompensas

No se puede hablar de los beneficios de las tarjetas de crédito sin hablar de recompensas. Muchas tarjetas de crédito le permiten ganar recompensas por gastar con ella. Hay diferentes tipos de tarjetas de crédito con recompensas disponibles, incluidas tarjetas de recompensas para viajes, tarjetas con devolución de efectivo, tarjetas de tiendas y tarjetas de recompensas de hoteles y aerolíneas de marca compartida.

Las tarjetas de crédito con recompensas ganan puntos o millas con cada dólar que gasta. Puede canjear sus puntos por viajes, reembolsos en efectivo, créditos en el estado de cuenta, compras en línea, tarjetas de regalo, mercancías, etc. Las opciones de canje variarán según las tarjetas. Las mejores tarjetas de crédito con recompensas ofrecen tasas de bonificación que se alinean con sus hábitos de gasto. Muchas de estas tarjetas incluyen generosos bonos de bienvenida si cumple con los requisitos de gasto designados dentro del período promocional.

4. Cobertura de seguro

Algunas tarjetas de crédito vienen con beneficios de seguro de viaje y protecciones al consumidor cuando usa su tarjeta para pagar compras específicas. Las coberturas de seguro de viaje pueden incluir seguro de alquiler de automóvil, retraso de equipaje, equipaje perdido o dañado, retraso de viaje y seguro de cancelación e interrupción de viaje.

Algunas tarjetas vienen con protecciones adicionales para el consumidor para compras elegibles. Por ejemplo, la protección de garantía extendida le brinda un año adicional de cobertura en compras con tarjeta elegibles con una garantía de fabricante estadounidense calificada. La protección de compra cubre compras recientes elegibles contra robo o daño.

5. Mejore su puntaje crediticio

Puede mejorar su puntaje crediticio mediante el uso responsable de la tarjeta de crédito. Al mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito, puede mejorar la utilización de su crédito. Su índice de utilización de crédito, o la cantidad de crédito disponible que utiliza, es uno de los factores más importantes para determinar su puntaje crediticio. Además, realizar pagos puntuales todos los meses le ayuda a crear un historial de pagos positivo, otro factor importante en los puntajes crediticios. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le permiten configurar pagos automáticos para asegurarse de que nunca pierda un pago.

6. Gestión de gastos

Muchas tarjetas de crédito vienen con herramientas digitales para ayudarlo a administrar sus finanzas, realizar un seguimiento de sus gastos e incluso controlar su crédito. Puede revisar y categorizar transacciones, acceder a estados de cuenta mensuales, consultar saldos de recompensas y realizar pagos las 24 horas, los 7 días de la semana, en línea o desde un dispositivo móvil.

Su tarjeta puede venir con acceso gratuito al puntaje de crédito o herramientas de monitoreo de crédito. Algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen asistentes digitales virtuales para monitorear sus hábitos de gasto, brindar información y realizar tareas básicas de la cuenta.

7. Amplia aceptación

Millones de empresas en todo el mundo aceptan tarjetas de crédito como forma de pago. A pesar de las tarifas comerciales que cobran las empresas de procesamiento de pagos, las tarjetas de crédito se han convertido en el método de pago preferido de muchos minoristas y vendedores.

Como consumidor, puede viajar con tranquilidad sabiendo que sus tarjetas de crédito serán aceptadas sin importar en qué parte del mundo se encuentre. Y con las medidas de seguridad y protección al consumidor mencionadas anteriormente, las tarjetas de crédito son una de las formas de pago más seguras al viajar. También es importante tener en cuenta que muchas tarjetas de recompensas no aplican tarifas de transacción en el extranjero, una tarifa adicional que a veces cobran los emisores de tarjetas en compras realizadas fuera de los EE. UU.

Cuándo no utilizar una tarjeta de crédito

Como puede ver, las tarjetas de crédito tienen muchos beneficios claros, pero hay situaciones en las que no debería usar una.

Tienes deuda de tarjeta de crédito

No todas las deudas son malas, pero si tiene una deuda considerable de tarjetas de crédito, es mejor guardarlas hasta que pueda pagar sus saldos. Las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés más altas que otros productos crediticios, lo que facilita que los saldos aumenten como una bola de nieve, especialmente si solo realiza pagos mensuales mínimos.

Luchas contra el gasto excesivo

Las tarjetas de crédito son excelentes para financiar compras, pero eventualmente tendrás que pagarlas. Los métodos de compra modernos ofrecen infinitas formas de utilizar su tarjeta de crédito, pero pueden generar gastos excesivos.

Si gasta con frecuencia más allá de sus posibilidades, considere usar una tarjeta de débito o efectivo para una mayor responsabilidad.

Sello de tiempo: aproveche las protecciones y recompensas de las tarjetas de crédito, pero utilícelas de manera responsable

Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a generar crédito, acceder a beneficios exclusivos para consumidores y viajes, y protegerlo de cargos no autorizados en caso de pérdida o robo de su tarjeta. Pero funcionan mejor cuando se practica un uso responsable, que incluye:

• Realizar pagos a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados ​​y marcas negativas en su perfil crediticio.
• Pagar su saldo en su totalidad cada mes cuando sea posible para evitar cargos por intereses.
• Utilice tarjetas de crédito únicamente para gastos que ya forman parte de su presupuesto o que pueden cubrirse con los fondos que tiene a la mano.
• Mantener sus saldos bajos en comparación con sus límites de crédito.

Considere sus hábitos de gasto y sus beneficios preferidos, y compare precios para encontrar tarjetas de crédito que se ajusten a sus necesidades.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito con recompensas?

Las tarjetas de crédito con mejores recompensas suelen ser tarjetas que se alinean con sus hábitos de gasto y ofrecen otros beneficios que probablemente utilizará. Las necesidades de los consumidores varían, por lo que la mejor tarjeta para un amigo o compañero de trabajo puede no ser la mejor opción para usted. La mejor tarjeta de recompensas también depende de cuánto desea gastar para acceder a los beneficios de una tarjeta, ya que muchas tarjetas de recompensas conllevan tarifas anuales, algunas de ellas elevadas. Las tarjetas de crédito con recompensas populares incluyen la nombre de tarjeta, nombre de tarjeta, nombre de tarjetay el nombre de tarjeta.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo?

Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo obtienen altas tasas de recompensa que coinciden con su presupuesto de gastos mensual y ofrecen otros beneficios valiosos como ofertas introductorias de 0% APR y grandes bonos de bienvenida. Las opciones populares incluyen Chase Freedom Flex℠, el nombre de tarjetael nombre de tarjetay el nombre de tarjeta.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para ayudar a generar crédito?

Todas las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a generar crédito cuando se usan de manera responsable. Sin embargo, las mejores tarjetas para generar crédito pueden depender de su estado crediticio actual. Por ejemplo, una tarjeta de crédito asegurada podría ser su única opción si tiene mal crédito o un historial crediticio limitado. Las mejores tarjetas de crédito aseguradas incluyen la nombre de tarjetael nombre de tarjetay el nombre de tarjeta.