6 mejores formas de ganar intereses sobre su dinero en 2024

Uno de los principales beneficios de ahorrar dinero es la posibilidad de ganar intereses sobre sus ahorros. Sin embargo, las tasas de interés pueden variar significativamente de una cuenta de ahorro a otra, y las cuentas de ahorro tradicionales tienden a ofrecer tasas de interés relativamente bajas. Afortunadamente, existen varias formas de ganar intereses si miras más allá de la cuenta de ahorros básica de tu banco. Las siguientes seis opciones son algunas de las mejores formas de ganar intereses sobre su dinero.

1. Cuenta de ahorro de alto rendimiento (HYSA)

Las cuentas de ahorro tradicionales suelen tener tasas de interés relativamente bajas, lo que significa que su dinero no tendrá una tasa de rendimiento muy alta. Pero muchos bancos, como Valley Diret, ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento con una tasa de rendimiento mucho más alta que una cuenta de ahorro típica.

Por ejemplo, una cuenta de ahorros tradicional podría tener un rendimiento porcentual anual (APY) del 0,19 por ciento, mientras que una cuenta de ahorros con intereses altos podría tener un APY del 3,75 por ciento. La diferencia en los ingresos puede ser significativa. En este caso, depositar $1000 en una cuenta tradicional con un APY del 0,19 por ciento ganaría $1,9, mientras que depositar esa misma cantidad en un HYSA del 3,75 por ciento ganaría $37,5.

2. Certificado de depósito (CD)

Otra forma de ganar intereses más altos sobre sus ahorros es depositar su dinero en un certificado de depósito o CD. Con una cuenta de ahorros tradicional, puedes depositar y retirar dinero según sea necesario (dentro de los límites de la cuenta). Aún así, con un CD, usted compromete una suma global por un período de tiempo acordado (llamado plazo), durante el cual no puede depositar ni retirar de la cuenta.

Los plazos de los CD suelen ser de entre 6 meses y 5 años. La tasa de interés del CD está fija cuando comienza el plazo y permanece igual hasta que finaliza el plazo. Esto hace que un CD sea una forma predecible de ganar intereses sobre sus ahorros, pero existen ventajas y desventajas al guardar su dinero en un CD. En el lado positivo, los bancos como CIT ofrecen tasas de hasta el 4,90% de rendimiento porcentual anual (APY)*. La desventaja es que tienes que depositar una cantidad mínima durante un período de tiempo determinado (generalmente un año o más) para obtener la tasa más alta.

Para empezar, si las tasas de mercado aumentan después de que comienza el plazo del CD, se quedará con la tasa más baja durante toda la duración del CD. Dependiendo de cuánto aumenten las tasas, esto podría costarle cientos o incluso miles de dólares en intereses. Por otro lado, si las tasas de interés bajan después de abrir el CD, mantendrá la misma tasa de interés más alta durante el plazo de la cuenta. Normalmente, la tasa de interés será más alta para los CD con plazos más largos.

Una vez que finalice el plazo del CD, tendrá dos opciones: puede retirar el dinero o transferirlo a un nuevo CD. Lo primero significa que puede usar el dinero para pagar un gasto importante, como un depósito para una casa o un automóvil, unas vacaciones en el extranjero o una factura médica. Transferir el dinero a un nuevo CD significa que seguirá ganando intereses, pero el plazo comenzará de nuevo y usted no podrá acceder al dinero hasta que finalice el plazo.

Si tiene los medios, considere crear una escalera de CD, que es cuando abre varios CD con diferentes fechas de vencimiento para escalonar su acceso a sus fondos. Una escalera de CD le permite aprovechar los rendimientos superiores al promedio de este tipo de cuenta pero aún tener acceso a una parte del dinero en caso de una emergencia.

3. Cuenta del mercado monetario (MMA)

Abrir una cuenta del mercado monetario, o MMA, puede ser otra forma de ganar más intereses sobre su dinero que con una cuenta de ahorros tradicional. Las cuentas del mercado monetario ofrecen algunos de los beneficios de una cuenta corriente, además de la posibilidad de ganar intereses sobre el saldo. Por ejemplo, con una MMA como la cuenta Quontic Money Market, puede emitir cheques o incluso usar una tarjeta de débito para pagar compras como lo haría con una cuenta corriente. Pero, con una tasa de interés del 4,75%* ** (9 veces por encima del promedio nacional), también podrás hacer crecer tu dinero y beneficiarte de retirarlo cuando lo necesites.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que una MMA suele tener una tasa de interés variable que puede subir o bajar con el mercado. Si desea una tasa de interés fija, es mejor abrir un CD o una cuenta de ahorros de alto rendimiento a menos que necesite que su dinero esté accesible cuando lo necesite.

4. Bonos

Un bono es un préstamo otorgado a la parte emisora, generalmente un gobierno o una empresa. Los tipos más comunes de bonos son los bonos del Tesoro o de Ahorros de EE. UU., y usted mantiene su dinero en un bono durante un período determinado. Generalmente, los bonos con plazos más largos te hacen ganar más por tus ahorros ya que la entidad puede contar con ese dinero por un período más largo. Pero, con un plazo más largo, no podrás acceder a tu dinero durante todo ese tiempo.

5. Cuenta corriente de recompensas

Es posible que no piense en una cuenta corriente cuando intenta maximizar sus ganancias por intereses, pero una cuenta corriente de recompensas puede ser una buena opción, como la cuenta corriente Upgrade Rewards. Este tipo de cuenta lo incentiva a mantener un saldo mínimo en la cuenta o realizar depósitos directos mensuales de una determinada cantidad otorgándole bonos en efectivo, reembolsos en efectivo o intereses sobre su saldo. Dependiendo de la cuenta elegida, es posible que incluso vea un APY similar al que encontraría en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

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6. Bonos bancarios

Es aconsejable estar atento a las bonificaciones que ofrecen los bancos a los nuevos clientes. Es posible que esté perfectamente satisfecho con su banco actual, pero un nuevo banco podría brindarle un bono en efectivo por abrir una cuenta con él. Sin embargo, es esencial leer la documentación detenidamente, ya que algunos bancos cobran tarifas si no cumple con requisitos específicos, como un saldo mínimo, lo que podría anular cualquier ganancia que obtenga al cambiar.

Preguntas frecuentes

Antes de decidir cuál es la mejor manera de maximizar los intereses de sus ahorros, es posible que tenga algunas preguntas adicionales. Las siguientes son algunas preguntas frecuentes sobre los ahorros y cómo ganar la mayor cantidad de intereses posible.

¿Dónde debo poner mis ahorros?

Hay muchas opciones cuando se trata de dónde guardar sus ahorros. La mejor opción probablemente será diferente de persona a persona. Si bien es posible que obtenga buenos rendimientos al colocar sus ahorros en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y abrir un CD, es posible que su amigo prefiera los beneficios que ofrece una cuenta de mercado monetario o una cuenta corriente de recompensas.

Considere sus objetivos de ahorro y continúe desde allí. Si desea ganar la mayor cantidad de intereses posible y al mismo tiempo tener acceso a sus ahorros para emergencias, es probable que desee optar por una cuenta corriente o de ahorros con intereses altos o una cuenta del mercado monetario. Pero, si tiene objetivos de ahorro a largo plazo y no necesita acceder a sus ahorros, un CD o un bono podrían ser una mejor opción. Puede consultar a asesores financieros si necesita ayuda para planificar su camino de ahorro.

¿Debo ahorrar dinero o saldar mis deudas?

Ambos tienen pros y contras, dependiendo de su situación concreta. Si tiene una deuda con intereses altos, es mejor trabajar para pagarla tanto como sea posible antes de acumular ahorros. Por ejemplo, si tiene un saldo alto en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 20 por ciento y su cuenta de ahorros de alto rendimiento paga un APY del 3 por ciento, será mejor que destine dinero extra a la deuda para evitar acumular intereses adicionales. .

Sin embargo, es importante tener algo de dinero ahorrado en caso de una emergencia. Por lo tanto, además de pagar su deuda, querrá destinar dinero a ahorros. Si no está seguro de cómo hacerlo, solicite ayuda a un asesor financiero.

¿Cómo puedo ganar un 10% de interés en un año?

Debido a que las tasas de interés fluctúan, es difícil responder a esta pregunta. Algunas opciones de mayor rendimiento incluyen inversiones en bolsa a largo plazo o incluso invertir en bienes raíces si su situación financiera lo permite. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los certificados de depósito y las cuentas del mercado monetario son excelentes formas de ganar intereses sobre sus ahorros, pero es poco probable que gane un 10 por ciento de intereses en un año con estas opciones.

¿Cuánto interés ganan $10,000 en un año?

Eso depende de la tasa de interés. Con una tasa del 3 por ciento en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, ganaría alrededor de $300 en intereses. Vale la pena comparar precios para encontrar la tasa de interés más alta disponible para que pueda maximizar sus ganancias.

*Tasas de interés vigentes al 2 de diciembre de 2023.

**Límite de 6 retiros por ciclo de estado de cuenta.