10 tipos de tarjetas de crédito

Si está pensando en adquirir una tarjeta de crédito, es posible que se sienta abrumado por la cantidad de tarjetas diferentes que hay en el mercado. Hay una cantidad vertiginosa de opciones disponibles, lo que dificulta decidir cuál elegir.

Un buen punto de partida es agrupar las tarjetas de crédito por tipo. Normalmente, cada tarjeta se clasificará en una de las siguientes 10 categorías: recompensas, devolución de efectivo, viajes, premium, negocios, estudiantes, 0 % de APR para compras introductorias, tarjetas aseguradas, de marca compartida y de tiendas. Para decidir qué tarjeta de crédito es la adecuada para usted, necesita saber un poco sobre cada tipo.

1. Tarjetas de crédito con recompensas

Las tarjetas de crédito con recompensas recompensan el gasto con puntos, millas o reembolsos en efectivo. Las tarjetas de crédito con recompensas son mejores para las personas que pagan los saldos de sus estados de cuenta en su totalidad y a tiempo, para que no tengan que pagar intereses de la tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de recompensas solo están disponibles para quienes tienen buen o mejor crédito.

2. Tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Algunas personas prefieren las tarjetas con devolución de efectivo porque ofrecen un valor fácil de entender. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo le devuelven un porcentaje del dinero que gasta en la tarjeta. Algunas tarjetas de devolución de efectivo ofrecen una tasa fija de devolución de efectivo en todas las compras, como un reembolso del 2% por cada dólar gastado en compras. O pueden tener categorías de bonificación, como un reembolso del 3 % en comidas y un 1 % en otras compras.

Algunas tarjetas también ofrecen categorías de bonificación que rotan a lo largo del año. Por ejemplo, el nombre de tarjeta ofrece un reembolso en efectivo del 5% en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación trimestrales rotativas. Además, obtiene un reembolso en efectivo del 5 % en viajes comprados a través de Chase, un reembolso en efectivo del 3 % en comidas, un reembolso en efectivo del 3 % en compras en farmacias y un reembolso en efectivo del 1,5 % en todas las demás compras. Los nuevos titulares de cuentas de la tarjeta de crédito Chase Freedom Unlimited® también pueden ganar un bono de $200 si gastan $500 en la tarjeta dentro de los primeros tres meses de activación. Si bien no todas las tarjetas de crédito con devolución de efectivo tienen bonos de bienvenida como este, es bueno que algunas tarjetas los tengan.

3. Tarjetas de crédito para viajes

Las tarjetas de crédito para viajes obtienen recompensas que puede utilizar para pagar viajes, como billetes de avión y hoteles. Estas tarjetas también pueden ofrecer otros beneficios relacionados con los viajes, como seguro de viaje o servicio prioritario.

Las tarjetas de crédito para viajes pueden diferir considerablemente. Algunos obtienen recompensas que son transferibles a múltiples programas de aerolíneas u hoteles, mientras que otros ofrecen puntos o millas que solo se pueden usar para una aerolínea o compañía hotelera de marca compartida. Algunas tarjetas de crédito para viajes incluso ofrecen bonificaciones para compras en otras categorías de gasto, como gasolina o comidas. Algunas tarjetas de crédito para viajes también ofrecen bonificaciones para cuentas nuevas y muchas, pero no todas, cobran una tarifa anual.

Puede resultar difícil comparar el valor de las recompensas obtenidas con diferentes tarjetas de crédito para viajes, ya que los puntos pueden valer cantidades diferentes para cada aerolínea u hotel.

4. Tarjetas de recompensas premium

Muchas de las tarjetas de crédito con recompensas más valiosas de las que escucha en las noticias o en línea son tarjetas de crédito con recompensas de viajes premium. Las tarjetas de recompensas premium suelen tener grandes bonificaciones de registro y beneficios especiales. Se utilizan con mayor frecuencia para viajar, ya que muchas de estas tarjetas obtienen recompensas de viaje y ofrecen beneficios relacionados con los viajes. Las tarjetas de crédito metálicas y las tarjetas de crédito negras a menudo se asocian con el lujo y la exclusividad debido a sus diseños únicos y sofisticados, lo que puede convertirlas en opciones deseables para quienes buscan una experiencia de tarjeta de crédito premium.

Las tarjetas de recompensas premium casi siempre tienen tarifas anuales altas, pero pueden ofrecer un gran valor si las utilizas adecuadamente. Muchas tarjetas de recompensas premium también están disponibles solo para quienes tienen un crédito bueno o excelente. Dos de las tarjetas de crédito con recompensas premium más populares son las nombre de tarjeta y el nombre de tarjeta. Ambos cobran al menos $550 en tarifas anuales, pero ofrecen muchos beneficios para los titulares de tarjetas y oportunidades para obtener créditos en el estado de cuenta para compras específicas.

5. Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales permiten a los propietarios de pequeñas empresas separar sus compras personales de los gastos de su empresa y, al mismo tiempo, obtener beneficios, recompensas u otras características especiales diseñadas específicamente para las necesidades comerciales. Al igual que las tarjetas de crédito personales, existe una variedad de tarjetas de crédito para pequeñas empresas que ofrecen diferentes beneficios. Hay tarjetas de presentación sin tarifa anual, tarjetas de presentación con devolución de efectivo y tarjetas de crédito comerciales con 0% APR.

Para los propietarios de empresas cuyos empleados viajan, existen tarjetas que ofrecen millas aéreas, puntos de hotel o recompensas de viajes generales. Por ejemplo, el nombre de tarjeta ofrece la posibilidad de transferir recompensas a aerolíneas u hoteles asociados. También ofrece el triple de puntos por hasta $150,000 gastados cada año en envíos, viajes, servicios de Internet, cable y teléfono, y publicidad en línea.

6. Tarjetas de crédito para estudiantes

Debe tener al menos 18 años para abrir su propia cuenta de tarjeta de crédito. Si tiene más de 18 años pero menos de 21, puede enfrentar requisitos de verificación más estrictos para una tarjeta de crédito, un tipo comercializado para estudiantes de entre 18 y 22 años aproximadamente.

Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas específicamente para las necesidades de los estudiantes. Los estudiantes suelen tener poco o ningún historial crediticio, pocos o ningún ingreso y hábitos de gasto particulares. Algunas tarjetas de crédito para estudiantes pueden incluso ofrecer reembolsos adicionales en efectivo en categorías donde los estudiantes tienden a gastar más, como restaurantes y supermercados. Otros fomentan los buenos hábitos ofreciendo bonificaciones por pagar las facturas a tiempo o por obtener buenas calificaciones.

7. Tarjetas de compra introductorias con 0% APR

Las tarjetas de crédito con 0% APR le permiten tomar un descanso de los cargos por intereses en nuevas compras durante un período de tiempo determinado después de abrir la tarjeta. Estas tarjetas pueden ayudarle a pagar un saldo existente, ahorrar para el futuro o adelantarse en pagos futuros.

Legalmente, estas ofertas de financiación promocional sin intereses deben tener una duración mínima de seis meses. Sin embargo, las tarjetas más competitivas ofrecen financiación con TAE introductoria del 0% durante 15 meses o más.

Además de la duración del período de financiación promocional, es importante tener en cuenta características como ofertas de transferencia de saldo, tasas de interés estándar y otras tarifas cobradas por la tarjeta al comparar tarjetas con 0% APR. Además, tenga en cuenta que aún tendrá que realizar un pago mensual mínimo e incurrirá en intereses sobre el saldo restante una vez que expire la tasa promocional.

8. Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que el titular de la tarjeta pague un depósito de seguridad reembolsable, que normalmente se convierte en el monto del límite de crédito de la tarjeta. Es más fácil obtener aprobación para las tarjetas de crédito aseguradas que para la mayoría de las tarjetas de crédito no aseguradas porque efectivamente estás prefinanciando tu línea de crédito. Esto los convierte en una opción para personas con mal crédito.

Las tarjetas aseguradas también suelen ser menos costosas que las tarjetas de crédito no aseguradas que están disponibles para personas con mal crédito. Otro beneficio de la mayoría de las tarjetas aseguradas es que los emisores informan su saldo e historial de pagos a las tres principales agencias de crédito al consumo: Experian, Equifax y TransUnion. Por lo tanto, si usa su tarjeta de manera responsable y paga sus facturas a tiempo, le ayudará a desarrollar su crédito.

Aparte del depósito de seguridad y el límite de crédito, las tarjetas de crédito aseguradas funcionan esencialmente de la misma manera que cualquier otra tarjeta de crédito. La tarjeta física tiene el mismo aspecto que otras tarjetas de crédito, por lo que cuando utilice su tarjeta para realizar un pago, nadie sabrá que está utilizando una tarjeta de crédito asegurada. Y deberás realizar tu pago mensual, ya que el depósito de seguridad sólo se utiliza en caso de incumplimiento.

Una vez que su crédito mejore, el emisor de su tarjeta puede incluso permitirle pasar de una tarjeta asegurada a una tarjeta no asegurada sin cerrar su línea de crédito original. Cuando eso suceda, puede cerrar la cuenta de su tarjeta segura y recibir un reembolso de su depósito.

9. Tarjetas de crédito de marca compartida

Algunas empresas se asocian con bancos para ofrecer tarjetas de crédito de marca compartida. Estas tarjetas de crédito brindan beneficios y recompensas para la empresa (por ejemplo, una aerolínea u hotel en particular) pero son emitidas por el banco. Si es cliente habitual de una aerolínea u hotel, puede tener sentido obtener su tarjeta de crédito de marca compartida.

Tarjetas de crédito de aerolíneas

Los boletos de avión pueden ser una de las partes más caras del viaje, por lo que a algunas personas les gusta tener una tarjeta de crédito de una aerolínea de marca compartida para ganar millas o puntos que pueden canjearse por vuelos de premio. Algunas tarjetas de crédito de aerolíneas también ofrecen beneficios con la aerolínea, como equipaje facturado gratis o embarque prioritario. Casi todas las aerolíneas importantes y algunas aerolíneas más pequeñas tienen tarjetas de crédito. Los ejemplos incluyen United, Southwest, Delta y Frontier.

Tarjetas de crédito de hoteles

Después de los billetes de avión, los hoteles son el siguiente elemento más importante en el presupuesto de viajes de la mayoría de las personas. Si prefiere alojarse en una marca de hotel en lugar de otras, puede tener sentido tener una tarjeta de crédito de marca compartida para ese hotel. Las tarjetas de crédito del hotel ofrecen puntos que se pueden canjear por estadías premiadas. Algunas tarjetas de crédito de hoteles también ofrecen beneficios adicionales: registros de entrada anticipados, salidas tardías, mejoras de habitación y similares. Casi todas las grandes empresas hoteleras y algunas empresas hoteleras más pequeñas tienen tarjetas de crédito. Los ejemplos incluyen Hyatt, Hilton, Marriott, IHG y Wyndham.

10. Almacenar tarjetas de crédito

Algunos minoristas ofrecen tarjetas de crédito de tiendas de marca compartida. Es posible que los compradores frecuentes de determinados minoristas quieran maximizar el gasto abriendo una tarjeta de crédito de la tienda. Las tarjetas de crédito de las tiendas a menudo otorgan puntos de bonificación por el dinero gastado en esa tienda y pueden brindarle descuentos o recompensas especiales. Algunas tarjetas de crédito de tiendas sólo se pueden utilizar para compras en la tienda, mientras que otras tarjetas de tiendas forman parte de una red de pagos más amplia, como Visa o Mastercard, y se pueden utilizar en cualquier lugar.

¿Qué tipo de tarjeta de crédito es la adecuada para usted?

Decidir qué tipo de tarjeta de crédito es más adecuada para usted es una decisión muy personal. Dependerá de una variedad de factores, como cuánto desea pagar en tarifas anuales, sus hábitos de gasto y su puntaje crediticio. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, revise los requisitos y características de crédito de la tarjeta para asegurarse de que se ajusten a sus necesidades y calificaciones.

Sello de tiempo: investigue un poco antes de elegir una tarjeta de crédito

Hay muchos tipos de tarjetas de crédito disponibles en la actualidad. Antes de elegir una, investiga qué tarjetas de crédito se adaptan mejor a tus necesidades y son alcanzables. Una vez que haya definido el tipo de tarjeta de crédito que desea obtener, consulte los términos de las tarjetas específicas de esa categoría que esté dispuesto a considerar. Puede encontrar más categorías de tarjetas de crédito aquí.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuántos tipos de tarjetas de crédito debo tener?

El número de tipos de tarjetas de crédito que se deben tener variará según la persona. Sólo debe tener tantas tarjetas de crédito como pueda manejar de manera responsable. Si tener acceso a demasiado crédito crea la tentación de gastar de más, una sola tarjeta de crédito puede ser la mejor opción para usted. Pero si puede manejar varias tarjetas, en realidad puede ser beneficioso para su puntaje crediticio. Esto se debe a que disminuirá su índice de utilización de crédito. Varias tarjetas de crédito también le brindan la oportunidad de maximizar las ganancias de recompensas.

¿Qué son las tarjetas de crédito con tarifa anual de $0?

Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual por conservar la tarjeta; Otros no lo hacen. Las tarjetas de crédito con tarifa anual cero no cobran una tarifa anual por tener esa tarjeta de crédito. Sin embargo, es posible que aún cobren otras tarifas. Lea más para saber si las tarjetas de crédito sin tarifas anuales son la opción correcta para usted aquí.

¿Cómo afectan las tarjetas de crédito a mi puntaje crediticio?

Las tarjetas de crédito tienen una variedad de impactos en su puntaje crediticio. Cuando solicita una tarjeta de crédito, aparecerá una investigación exhaustiva en su informe crediticio, lo que puede tener un impacto negativo temporal en su puntaje crediticio. Además, cuando abre una nueva tarjeta de crédito, reducirá la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito y podría afectar levemente su puntaje crediticio. Con el tiempo, esto mejorará a medida que las cuentas de su tarjeta envejezcan. Y si administra responsablemente una variedad de tarjetas, su límite de crédito probablemente aumentará y reducirá su utilización de crédito, otra forma de aumentar su puntaje crediticio.

Pero el factor más importante es su historial de pagos y su nivel de deuda. Si no realiza los pagos de su tarjeta de crédito a tiempo cada mes, su puntaje crediticio se verá afectado. Cuando usa sus tarjetas de crédito de manera responsable, pagando sus facturas a tiempo y teniendo poca o ninguna deuda, pueden afectar positivamente su puntaje crediticio. De hecho, tener una sola tarjeta de crédito puede aumentar su combinación de crédito, lo cual es positivo para su puntaje crediticio.